武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2014/03/26

住宅ローンの繰上返済の考え方は2段階で

カテゴリ：住宅ローン

60歳で完済！　・・しましょう。

自分の頭で考える・・生活設計。

軍師官兵衛・・。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

1/24 に現状診断が終了！

このままでは人生が成り立たない、
そんなキャッシュフローになりました。

現役中に資金不足におちいります。

教育費がかさむ時期に、
急激に貯蓄が減っていきます。

老後も一時期、資金不足に・・。

現状診断時点は、こんなヒドイ
キャッシュフロー・・でした。

家族：4人。
　夫30代会社員。妻30代会社員。
　小学生と幼児。

住まい：一戸建て持家

貯蓄：509万円。

負債：
　住宅ローン：2,800万円・35年　（残2,020万円）
　　　　　　　　　　　金利　　　　返済月額　　ボーナス時
　　・当初5年間　1.37％　　52,900円　108,188円
　　・～10年目　 1.77％　　69,490円　114,021円
　　・11年目以降2.07％　　70,807円　116,238円

生命保険
　　・収入保障保険　1
　　　　　《本来の死亡保障》　保障総額：1,200万円　
　　　　　保険料（失うお金）総額：277,300円
　　・収入保障保険　2
　　　　　《団信代わり》　保障総額：2,300万円　
　　　　　保険料（失うお金）総額：893,832円
　　　　　繰上返済等で住宅ローンの返済が短縮
　　　　　された場合は、途中で解約して保険料
　　　　　（失うお金）をできるだけ少なくしたい。

本人作成のキャッシュフローグラフ。
人生・・なんとかなりそうです。　(^^ゞ

現状診断でキャッシュフロー表が
手に入っているので、
だれでも自分でシミュレーション
することができます。

※過去記事参照。

住宅ローン　少しづつでも繰り上げ返済を・・

メールをいただきました。

武田さま

お世話になっております。
チェックありがとうございました。

いただいたＣＦを使って
シュミレーションしてみます ^ ^

大丈夫そうな金額まで
教えていただきありがとうございました。

シンプルな生活設計を心がけ、
繰り上げ返済も行おうとおもいます。

これで
すっきりして新年度を迎えられそうです ^ ^

「こんなヒドイキャッシュフロー・・でした。」
・・・から・・・
「人生・・なんとかなりそうです。　(^^ゞ」
と言っていただけて安心しました。

お二人には色々ご指導いただきまして
感謝しております。

また相談すると思いますので
どうぞよろしくお願いいたします。
※前回・・説明しませんでしたが、
　　　　　　　　50代半ばの「人生最大の危機」
　　　　　　　　の時期さえ過ぎてしまえば、

　　　　　　　　以後はガンガン、積極的に
　　　　　　　　繰上返済してＯＫ！・・です。

　　　　　　　　普通に行けば・・66歳完済ですが、
　　　　　　　　定年退職時点に、退職金で
　　　　　　　　一気に完済してしまいましょう！

「そこで大金を使ってしまったら、
　　　　　　　　　老後のお金が不足してしまうのでは？」

　　　　　　　　・・と考えた人は、おバカさんです。

　　　　　　　　終盤で負担するはずの「利息」を
　　　　　　　　節約できるのだから、
　　　　　　　　老後のお金が減ることは無く、
　　　　　　　　老後のお金は少し増えます。

　　　　　　　　キャッシュフローグラフで言えば・・
　　　　　　　　60歳の時点の突出した貯蓄残高は
　　　　　　　　減ることになりますが、
　　　　　　　　以降の老後時代の貯蓄残高は
　　　　　　　　少しですが厚みを増します。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　借金は、できるだけ早く卒業しよう！
　　　　　　　　（保険と同じで、早めに卒業！）

　　　　　　　　Ｋ家の場合は・・
　　　　　　　　繰上返済の考え方は2段階に
　　　　　　　　分かれます。

第1段階：50代半ばまで
　　　　　　　　　　積極的な繰上返済は無理。
　　　　　　　　　　せいぜい総額で2～3百万円程度。

第2段階：60歳まで
　　　　　　　　　　できるだけ積極的に繰上返済。
　　　　　　　　　　60歳で完済！・・してしまおう。

　　　　　　　　　　その際には、団信代わりの
　　　　　　　　　　収入保障保険も解約！・・しよう。
　　　　　　　　　　利息だけでなく、保険料も
　　　　　　　　　　節約できてしまいます。

　　　　　　　　『借金の利息は負担しない！』
　　　　　　　　・・方がいいに決まっています。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　もっと言えば・・
　　　　　　　　『借金はしない！』
　　　　　　　　・・方がいいに決まっています。
　　　　　　　　（当たり前）

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

【行列のできるＦＰ事務所】

※3月の佐々木ＦＰ
3/28（金）：13時までで早退。
3/31（月）：休み。
　　　　シートの記入方法等の質問の
　　　　ある方は、ご注意ください。

《　現状診断　》　佐々木ＦＰ

1　Ｎさん（30代）：回答待ち。（4/12着）
2　Ｅさん（30代）：回答待ち。（6/19着）
3　Ｍさん（40代）：3/26回答戻る。（5/2着）
4　Ｍさん（30代）：3/20回答戻る。（8/1着）
5　Ｋさん（30代）：回答待ち。（8/5着）
6　I さん（30代）：回答待ち。（8/28着）
7　Ｋさん（40代）：回答待ち。（9/7着）
8　Ｓさん（30代）：回答待ち。（11/8 着）※
9　Ｓさん（30代）：今日の作業。（12/25着）
※現状診断終了！
　　　　　　　　問題のない・・まともな人生に、
　　　　　　　　まともなキャッシュフローになりました。
　　　　　　　　夫は収入保障保険：2,000万円だけに
　　　　　　　　加入して、お金を節約していましたが、
　　　　　　　　検証の結果、
　　　　　　　　死亡保障必要額は600万円でＯＫ！
　　　　　　　　即！減額しよう！　お金がもったいない。
　　　　　　　　現状診断、メール添付で送りました。
10　Ｋさん（30代）：3/24回答戻る。（12/26着）
11　Ｎさん（40代）：12/26 依頼着。
12　Ａさん（40代）：12/28 依頼着。
13　Ｍさん（30代）：12/29 依頼着。
14　Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。
15　Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。
16　Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。
17　Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。
18　Ａさん（30代）：1/25 依頼着。
19　Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。
20　Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。
21　Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。
22　Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。
23　Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。
24　Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。
25　I さん（30代）：3/4 ヒアリング。
26　Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。
※　Ｋさん　3/26 シートのみ

《　生活設計シミュレーション　》　武田ＦＰ

※毎日ブログ記事を書きながら、
　資料作成作業を行なっています。

1　Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着）
　　　　　　　※その後の生命保険データが必要。
2　Ｔさん（30代）：住宅取得。今日の作業。（1/30着）
※マイホーム取得シミュレーション
3　Ｍさん（40代）：生活設計。回答待ち。（2/19着）
　　　　　　　※住宅ローン借り換え後のデータ待ち。
4　Ｅさん（30代）：住宅取得。（3/18ヒアリング）
5　Ｋさん（30代）：マイホーム取得。（3/19着）
6　Ｓさん（40代）：子ども誕生。（3/25着）