武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/06/27

繰上返済は「2014年8月」と書いています

カテゴリ：事務所実録日記

ああ・・そうですか、
まったく見えませんでした。(^^ゞ

自分の頭で考える生活設計。

【ブラジルW杯】長友佑都選手とコロンビア代表・グアリン選手の友情が泣けるとネットで話題に

〇メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

3/13（木）、現状診断が終了。

今、生活設計シミュレーションの
依頼を受けるところ・・です。

Ｈ家の概要。

家族：3人。
　　　30代公務員の夫、20代の妻、赤ちゃん。

住まい：持家

収入：429万円/年。　（手取り：362万円/年）

貯蓄：760万円。

生命保険料：3.96万円/年。

負債：
　　　住宅ローン：10年固定1.6％（35年）
　　　　　　返済月額52,900円　残1,600万円
　　　奨学金1：返済月額5,333円（9年）
　　　奨学金2：返済月額13,922円（15年）

もっともっと、ゆとりのある生活を
計画してもだいじょうぶ・・です。

過剰加入！・・状態です。
必要なのはピンクの部分のみ。（赤ちゃんがいても）
ほぼ・・不要！　・・と解釈してＯＫ。

加入中の保険は年3.96万円で安い
と、思いがちだが、
継続して加入すると・・結局、
144万円を失います。　（もったいない）

メールをいただきました。

武田さま

ブログの記事読みました。
ありがとうございます。

細かい生活費、めんどうですよね～！

長男がいくつで、次男がいくつで、
そしたら生活費がいくら上がって・・・と

細かく考えると、
そのようになってしましました。

すみません＾＾；

２００万円の繰り上げ返済は、
項目の「住宅ローン」のセルの
コメントのところに
「２０１４年８月」と書いています。

もしかしたら、６３行目の
「住宅ローン」という項目自体がないですか？

ヒアリングシートの下の方が
切れているのかな・・・？

ちなみにヒアリングシート自体
７７行目まであるのですが、ありますか？

申し訳ありませんが、確認お願いします。
※なるほど・・原因が分かりました。
　　　　　　　　話が噛み合わない原因が・・。

　　　　　　　　行は・・ちゃんとあります。
　　　　　　　　77行目までちゃんとあります。

　　　　　　　　話が噛み合わない原因は・・
『セルのコメント』！・・でした。

　　　　　　　　これが見えなかった。
　　　　　　　　そのセルにカーソル合わせて初めて、
　　　　　　　　コメントが見えます。

　　　　　　　　他にもいくつも同様のセルがあります。
　　　　　　　　カーソルを合わせると、
　　　　　　　　それぞれコメントが書かれています。

　　　　　　　　で・・、
　　　　　　　　当事務所では、資料作成する際、
　　　　　　　　いただいた資料をプリントアウトして
　　　　　　　　作業をしています。

　　　　　　　　そうすると・・この『セルのコメント』は、
　　　　　　　　見えません。
　　　　　　　　何か書かれていても、気づかずに
　　　　　　　　作業を進めることになります。

　　　　　　　　いつもお願いしていることですが・・

・できるだけ数字だけで。
　　　　　　　　いついくら？　いつからいつまでいくら？
　　　　　　　　余分なコメント無しに・・
　　　　　　　　金額と時期だけでシンプルに表現。

・やむをえずコメントする場合は枠内に。
　　　　　　　　プリントアウトして作業するので、
　　　　　　　　その枠の外にあるコメントは見逃す
　　　　　　　　ことになる。　（Ｈさんの場合も枠外にある）

　　　　　　　　で・・Ｈさんのような『セルのコメント』を
　　　　　　　　する人が時々いますが、
　　　　　　　　プリントすると全く見えません。
　　　　　　　　なので・・　今後は・・

・やむをえずのコメントは見える方法で。
『セルのコメント』ではプリントした場合
　　　　　　　　まったく見えないので、
『吹き出し』等・・プリントしても見える方法で。

　　　　　　　　で、Ｈさんにお願いします。
　　　　　　　　もう一度提出してください。

　　　　　　　・できるだけ数字だけで。
　　　　　　　・やむをえずコメントする場合は枠内に。
　　　　　　　・やむをえずのコメントは見える方法で。

で・・、以下が昨日の記事・・。

メールをいただきました。

武田さま

こんにちは。お世話になります。Ｈです。

生活設計シミュレーション
専用ヒアリングシートをお送りします。

住宅ローン金利1.5％変更後の
返済予定表が、ちょっとばたばたしており、
顧問会員期間中にそちらに
送れそうにありません。

なので、今回は1.6％のままで
計算していただいて良いですか？
※　良いです。　(^^ゞ

よろしくお願いいたします。

これで列には並べるでしょうか？

不足している情報、入力ミスなどあって
まだ並べませんということでしたら、
教えてください。
※そのようなチェック作業は、
　　　　　　　　順番が来てから行ないます。

よろしくお願いいたします。
※　・・が、
　　　　　　　　ずいぶん細かく変更してますね～。
　　　　　　　　「生活費」が1年ごとの
　　　　　　　　変更金額が書かれています。

　　　　　　　　244万円を292万円に・・とか、
　　　　　　　　毎年、毎年、・・。

　　　　　　　　めんどくさそう・・。
　　　　　　　　自分でやってくれえ～　(^^ゞ
　　　　　　　　ＣＦ表の数字を自分で変えてくれえ～
　　　　　　　　(^^ゞ
　　　　　　　　なんて言ってはいけない、いけない。

　　　　　　　　ところで・・
　　　　　　　　「住宅ローン」と書いて、
　　　　　　　　「200万円繰り上げ返済」
　　　　　　　　と・・だけ、書かれています。

　　　　　　　　あれ？　・・いつ？

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作るためには、
　　　　　　　　「いつ、いくら？」
　　　　　　　　「いつからいつまで、いくら？」
　　　　　　　　が、必要だといつも言っています。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を
　　　　　　　　手に取って見た人なら分かるはずです。

　　　　　　　　「200万円の繰り上げ返済」
　　　　　　　　をするのは、いつですかっ！？　(^^ゞ

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

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