武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/07/31

住宅ローン繰上返済の資料が届きました

カテゴリ：ライフプラン

これで、生活設計シミュレーション
の作業に入れます。

自分の頭で考える・・生活設計。

大関昇進の伝達式で口上を述べる豪栄道（左から４人目）

〇メール顧問会員のＯさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

6/27 に、現状診断が終了！

ただ今、生活設計シミュレーション作成の
行列に並んでいます。

情報不足で、回答待ち状態でした。

「住宅ローンの繰上返済をした。」
・・ということだったので、
その際の金融機関からの資料を
求めていました。

現状診断時点のキャッシュフロー。

Ｏ家の概要。

家族：3人。
　　　30代地方公務員の夫、
　　　30代専業主婦の妻、
　　　赤ちゃん。

希望：第2子。

住まい：持家（一戸建て）

収入：646万円/年。　（手取り：550万円/年）

貯蓄：984万円。

負債：住宅ローン2本
　・1,980万円変動金利0.775％
　　　　　　35年返済　（残1,358万円）
　・1,020万円変動金利0.775％
　　　　　　35年返済　（残1,009万円）
　　　　　　　※住宅ローンを返済しながら、
　　　　　　　　普通・定期預金や国債で
　　　　　　　　貯蓄がが984万円もある状態
　　　　　　　　・・は、ちょっと変・・です。

『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　どのような状況が生活設計的に
　　　　　　　　お得か？・・しっかり考えたい。

生命保険料：25.6万円/年　（もったいない）

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　　－353万円　－2,788万円
　　　　妻　－10,820万円　－9,460万円

　　　－（マイナス）は不要ということで、
夫婦ともに現在も将来もまったく不要！
　　　赤ちゃんがいても不要！

　　　・・健全な家計なら、普通によくある。
　　　（保険屋にだまされないように・・）

ピンクの線が「死亡保障必要額」の推移。
夫婦ともに、現在も将来も不要。
（赤ちゃんがいるけど、不要）

メールをいただきました。

武田様、佐々木様

こんにちは。

国債は利回りよりも
繰上でローンの金利を支払わない方が特
だとわかりました。
※当然のことです。

『貯蓄利息＜借金利息！』

　　　　　　　　長期貯蓄するような
　　　　　　　　余裕のお金があったら、
　　　　　　　　借金返済に充当した方が、
　　　　　　　　圧倒的にお得です。（当たり前）

現在は解約手続きをして、
まだ確認はしていませんが
振り込まれていると思います。

繰上返済をしたローン返済予定表を
添付して送ります。

よろしく、お願いします。
※必要な情報が届いたので、
　　　　　　　　作業に入ることができます。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

【行列のできるＦＰ事務所】

《　現状診断　》　佐々木ＦＰ　

※基本的に、現状診断の
　　　　　　　　資料作成作業に専念しています。
1　Ｙさん（40代）：回答待ち。（1/31着）
2　Ｋさん（40代）：回答待ち。（3/3着）
3　Ｋさん（40代）：今日の作業。（3/27着）
※久々の、生命保険どっぷり家計。

『やってはけない・・保険で貯蓄』、
　　　　　　　　これでもか、これでもか、・・と
　　　　　　　　やっています。

　　　　　　　　手間のかかる案件・・です。

　　　　　　　　「はあ・・。」
　　　　　　　　佐々木ＦＰ、ため息をつきながら
　　　　　　　　生命保険一覧表を作っています。
　　　　　　　　10数本もある？

　　　　　　　　普通の家計ならとっくに
　　　　　　　　整理整頓が終わっているはずですが・・

　　　　　　　　それでも・・なんとか、明日で
　　　　　　　　整理整頓が終わりそうです。
　　　　　　　　⇒　「再ヒアリング」へ。
4　Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。
5　Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。
6　Ｋさん（30代）：5/12依頼着。
7　Ｉさん（30代）：5/19依頼着。
8　Ｔさん（40代）：5/23依頼着。
9　Ｙさん（30代）：5/27依頼着。
10　Ｋさん（30代）：5/28依頼着。
11　Ｔさん（30代）：5/30依頼着。
12　Ｇさん（30代）：6/3依頼着。
13　Ｋさん（20代）：6/25依頼着。
14　Ｔさん（40代）：6/26依頼着。
15　Ｙさん（30代）：7/18ヒアリング。
16　Ｉさん（30代）：7/18依頼着。
17　Ｙさん（30代）：7/25依頼着。
18　Ｈさん（30代）：7/31依頼着。
※今日、提出資料が届きました。

　　　　　　　※作業がはかどって・・
　　　　　　　　行列がだいぶ短くなっています。

《　生活設計シミュレーション　》　武田ＦＰ

　　　　　　　※毎日、顧問会員の支援作業をしながら、
　　　　　　　　さらには・・ブログ記事を書きながら、
　　　　　　　　資料作成作業を行なっています。

1　Ｓさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（4/3着）
2　Ｈさん（30代）：第2子・繰上返済。（6/25着）
　　　　　　　　　　　　　　　回答待ち。
3　Ｏさん（30代）：第2子・繰上返済。（7/15着）
　　　　　　　　　　　　　　　7/31回答戻る。
⇒　今日の記事。
4　Ａさん（40代）：子ども誕生・住宅取得（7/31着）
⇒　今日の記事。

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