武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

積極的な住宅ローン繰上返済で
返済はいつ終わるか？

元々の利息総額はいくらで、
繰上返済でいくら節約できるか？


自分でやってみることができます。

ネット上に公開されている無料ソフトを
積極的に利用してみましょう。


自分の頭で考える　・・生活設計。




『みかローン』　・・というサイトを利用して、
住宅ローンの繰上返済を、自分で
シミュレーションしてみましょう。


1　まず、自分の住宅ローンの
　　融資時点の内容を入力・出力します。

　（1）　トップ画面の・・
　　　　「高機能住宅ローンシュミレータ」
　　　　を、クリックして開きます。

　（2）「シミュレーション設定」で・・
　　　　融資時点のローン内容を入力します。

　　　※メール顧問会員のＫさん（30代）の
　　　　住宅ローンをサンプルに利用します。
← はい、
　　　　これをお土産にくれた・・Ｋさんです♪
　　　　おいしかった・・♪

　　　　・融資額：2,830万円
　　　　・返済期間：30年0ヶ月
　　　　・返済方法：元利均等
　　　　・ローン返済開始：2012年9月
　　　　・金利：0.75％（変動）

　　　　・・と、ここまで入力したら、少し下の
　（3）「シミュレーション実行」

　　　　・・を、クリック！
　　　　その結果がでてきました。

　　　　「概要」
　　　　・元金：28,300,000円
　　　　・利息： 3,311,668円
　　　　・支払合計：31,611,668円
　　　　・支払期間：30年0ヶ月

　　　　その下に、
　　　　グラフや表が続きます。
　　　　年間返済額は1,053,720円です。

　　　　表は、年間支払額の表と、
　　　　1か月ごとの償還表が、
　　　　それぞれ完済時点までのものです。

　　　ここまでで、自分が借りたローンの
　　　全体像がはっきり見えました。

　　　このままいけば、利息は
　　　約330万円も払うことになりそうです。

　　　※なお、 繰上返済では常に、
　　　　当初の住宅ローンの融資内容を
　　　　基準に作業 をすることになります。

　　　　「今現在の残高が〇〇万円だから、
　　　　　今回〇〇万円繰上返済すれば・・」

　　　　・・のように、現在の残高から
　　　　発想をすることはありません。

「借り換え」 の場合は、
　　　　「残高が〇〇万円だから」
　　　　から、スタートしますが・・。



2　さあ今度はいよいよ、繰上返済の
　シミュレーションをやってみましょう。

　（1）　まず、いついくらの
　　　繰上返済を実行するか？・・を決めます。

　　　たとえば・・
　　　　実行月　 返済開始からの 年月　金額
　　　1　2014年1月　　1年4月　　180万円
　　　2　2014年8月　　1年11月　300万円
　　　3　2014年9月　　2年0月　　240万円
　　　4　2015年9月　　3年0月　　530万円
　　　5　2016年9月　　4年0月　　260万円
　　　6　2017年9月　　5年0月　　260万円
　　　7　2018年9月　　6年0月　　260万円

　　　・・のように繰上返済するとします。
　　　もちろん、そのお金があることが前提。
　　　（当たり前）

　（2）さあ！　繰上返済シミュ・・入力！

　　　「繰上返済設定」の「繰上返済追加」を
　　　クリックして開きます。

　　　「ローン1」に1回目の繰上返済の
　　　内容を入力します。

　　　・年月：（返済開始から）1年4ヶ月後
　　　・繰上返済額：180万円
　　　・繰上返済方法：「期間短縮（軽減）」を選択

　　　これで、1回目の繰上返済入力・・完了！

　　　次は2回目、また・・「繰上返済追加」を
　　　クリックして開きます。

　　　「ローン2」に2回目の繰上返済の
　　　内容を入力します。

　　　・年月：（返済開始から）1年11ヶ月後
　　　・繰上返済額：300万円
　　　・繰上返済方法：「期間短縮（軽減）」を選択

　　　以下・・同様に、
　　　上記の7回の繰り上げ返済の内容を
　　　入力していきます。

　　　　・・と、すべて入力したら、また
　（3）「シミュレーション実行」

　　　　・・を、クリック！
　　　　その結果がでてきました。

　　　　「概要」
　　　　・元金：28,300,000円
　　　　・ 利息： 　787,387円
　　　　・支払合計：29,087,387円
　　　　・ 支払期間：　8年6ヶ月


この繰上返済シミュレーションの結果、
利息節約額は約250万円、
返済期間は21年半も短縮されました。

返済開始から8年6ヶ月あたりの
返済の繊細も表に出ています。

この結果をキャッシュフロー表に
落とし込んで行けば、
シミュレーションが完成します。

繰上返済に充当した金額も、
「住居費」に計上していきます。

ちなみに・・「住居費」は、例年は・・
住宅ローン返済額と固定資産税等です。

で・・時々、
繰上返済に充当したお金、
リフォームに充当したお金、
などを計上することになります。







〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）