武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

衝動買いするようなものではない。

きちんと生活設計をして、
足元を見て、慎重に。

自分の頭で考える生活設計。





ネットでひろった記事です。
私のコメントを添えて紹介します。


景気回復、この道しかない」――。

解散総選挙で安倍自民党が掲げた
景気浮揚策は日本に
「格差」という負の側面をもたらしている。

実際に、
「不測の事態」が少しでも起これば、
貧困の波に飲み込まれる者が
後を絶たないのだ。

ここでは、
平均的な年収があるにもかかわらず
ローン破たんに陥ったケース を紹介しよう。

◆年収90万円ダウンが
　　住宅ローン返済の負担に。
　　マイホームを処分！

●〇〇さん（45歳）

電子部品メーカー
年収510万円

［家計簿］
家賃　　　　5万円
水道光熱費　1.5万円
通信費　　　1.5万円
食費　　　　4.5万円
養育費　　　20万円
雑費　　　　4.5万円

マイホーム購入の際、
多くの人が利用する住宅ローン。

だが、
払いきれずにローン破綻
してしまう40代が急増している。

「もし手放すのがあと1年遅かったら、
　ローン破綻で家は
　競売にかけられていたと思います」

そう振り返る〇〇さんは、
’99年に 4300万円 のマンションを
都内に購入。
　　　　　　　※生活設計的には・・そもそも、
　　　　　　　　マンションを購入してはいけない。
　　　　　　　　老後のお荷物になる。

そのときに組んだのが
35年3000万円の住宅ローン だった。

「私の収入なら十分払える金額でした。
　でも、’07年のリーマン・ショックで
　状況が一変。
　　　　　　　※グローバリズム。金融資本主義。
　　　　　　　　「金が金を産み、世界を駆け巡る」
　　　　　　　　そんなことが続く限り、
　　　　　　　　金融危機は2～3年に１回、
　　　　　　　　世界のどこかで起こる。

　　　　　　　　いかがわしい金融商品を
　　　　　　　　持っていようが、いまいが、
　　　　　　　　私たちの生活は打撃を受けます。
　当時 600万円だった年収 が
　たった2年で 510万円まで下がった んです。
　月給はほとんど減らなかったため、
月々の住宅ローン7万2000円 を
　払うことは可能でしたが、
　夏冬のボーナスは60万→15万円となり、
ボーナス時の支払い20万円 が苦しく、
　不足分を
　貯金から回さなければならなくなりました」
　　　　　　　※ 住宅ローンでボーナス返済は
　　　　　　　　設定しない方がいい。
　　　　　　　　本来・・ボーナスは業績によって
　　　　　　　　増減があるもの。
　　　　　　　　ボーナスに大きく依存した
　　　　　　　　計画を立ててはいけない。

　　　　　　　　毎月返済のみではキツイようなら、
　　　　　　　　そもそも、その計画自体に
　　　　　　　　無理がある・・ということ。

　　　　　　　　毎月のみで返済しながら、
　　　　　　　　毎月無理なく貯蓄ができる、
　　　　　　　　そのようなマイホーム取得をしたい。

しかも、〇〇さんには2人の子供がいる。

長男を私立小学校に通わせていたため、
貯金はリーマン・ショック直後の
ピーク時でも300万円程度。

90万円の年収ダウン分を補填するには
あまりに少なく、’12年に貯金は底尽きた。
　　　　　　　※ 年収が600万円から510万円に
　　　　　　　　なったら、返済が継続不能に
　　　　　　　　なるようなマイホーム取得を
　　　　　　　　してはいけない。

　　　　　　　　住宅ローンを返済しながら・・
　　　　　　　　なお、余裕を持って貯蓄できる、
　　　　　　　　そのような住宅取得をしたい。

「マイホームに執着するあまり、
　希望的観測を込めて
　『そのうち元の収入に戻るはず』
　と思うようにしていました。
　また、友人や同僚を招いて
　ホームパーティもよく開いていて、
　周囲から
　『住宅ローンが払えずに家を処分した』
　と見られたくなかった。
　でも、結果的に
　そのチンケなプライドのせいで
　マイホームを手放す
　ことになってしまいましたけどね」

2500万円で家が売れた ことで
住宅ローンを完済。
　　　　　　　※4,300万円で買って、
　　　　　　　　2,500万円で売れました。

　　　　　　　　くたびれもうけ・・。
　　　　　　　　マンションを買ってはいけない。
　　　　　　　　所有してはいけない。

さらに500万円が手元に残り、長男を
私立中学に進学させることができたが、

都内から埼玉県某所にある
家賃5万円の賃貸マンションに引っ越すハメに。

通勤時間はそれまでの30分から80分に
なってしまった。

「満員電車に長時間揺られるのが嫌で
　都内に家を買ったんですけどね。
　この一件以来、
　みんな憐れむように私に接してくるし、
　詳しい事情を知らない子供は
　『前の家のほうがよかった』
　と文句ばかり言ってくる。
　私だってこんな家には住みたくないのに……」

ローンを終えても、
地獄の日々に終わりは見えない。
　　　　　　　※住宅ローンは長く借りて短く返す。

　　　　　　　　　長く借りれば毎月の返済額の
　　　　　　　　　負担は軽くなります。
　　　　　　　　　途中で不足の事態が発生しても
　　　　　　　　　対応できるレベルにしておきたい。

　　　　　　　　　そうすることで、
　　　　　　　　　ローン返済しながら、
　　　　　　　　　着実に毎月の貯蓄ができます。

　　　　　　　　　積極的な繰上返済も可能です。
　　　　　　　　　どんどん利息が節約できます。
　　　　　　　　　どんどん返済期間が縮まります。

　　　　　　　　　結局・・３０年返済で始めても、
　　　　　　　　　リスクを低減しながら・・
　　　　　　　　　１０年前後で完済！
　　　　　　　　　のようなことが可能になります。

　　　　　　　　　業者のペースで住宅取得すると、
　　　　　　　　　背伸びし切った購入になり、
　　　　　　　　　常にリスクがマックス状態に
　　　　　　　　　なって、非常に危険です。

　　　　　　　　　きちんと自分の頭で考えて、
　　　　　　　　　「生活設計」を常に意識して・・。

　　　　　　　　　生活設計的には、住宅ローンは
　　　　　　　　　長く借りて短く返したい。