武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/12/27

史上最低金利になる？10年固定住宅ローン

カテゴリ：住宅ローン

マイホーム取得予定者には
朗報だと思われます。

私のコメントを添えて、掲載します。

自分の頭で考える生活設計。

西海岸の最南端の入り江にあるこのビーチは日帰り旅行に最適です。透き通った海とレストラン。水上スポーツファンに人気のあるビーチです。

住宅ローン金利、
最低更新…大手行「利益出ぬ」

三菱東京ＵＦＪ銀行は２６日、
１月から適用する住宅ローン金利を
引き下げると発表した。

みずほ銀行と三井住友信託銀行も
引き下げる方向で、
低金利競争が一層激しさを増している。

三菱東京ＵＦＪとみずほは、
１０年固定型で
最も信用度の高い人に適用する金利
（最優遇金利）を
１２月より０・１ポイント引き下げ年 １・１５％ とし、
これまでの最低を更新する。

他の大手行との差別化を進める
三井住友信託は０・１ポイント引き下げて
年 ０・９０％ とし、
同様にこれまでで最も低い金利となる。
　　　　　　　※10年固定で1％以下に？
　　　　　　　　史上初めてのことです。

　　　　　　　　来年マイホーム取得を計画
　　　　　　　　している人にとっては、
　　　　　　　　良い環境になってきました。

各行が金利を相次いで引き下げるのは、
日本銀行が行う大規模な金融緩和を受け、
指標となる長期国債の利回りが
一段と低下しているためだ。

加えて、 銀行同士の貸し出し競争の激化 も
金利を一段と押し下げている。
　　　　　　　※10年固定が主戦場になります。
　　　　　　　　各行が少々無理をしてでも
　　　　　　　　勝ち取ろうとします。

貸出先を増やしたい地方銀行が、
本来の地盤を越えて営業を展開し、
大手行に比べて一段と低い金利を提示
したりするためだ。
　　　　　　　※地元の金融機関の、
　　　　　　　　これからの動きを注視しましょう。

　　　　　　　　来年は、お得な情報が次々と
　　　　　　　　出てきそうです。

大手行からは、
「個人顧客とは住宅以外での取引を
　もっと増やさないと利益が出なくなる」
との声も聞かれるが、
　　　　　　　※金融機関の従来からの収入源は、
「利ザヤ」でした。

　　　　　　　　普通預金や定期預金などの
　　　　　　　　低コストのお金を集めて、
　　　　　　　　（銀行にとって「低コスト」
　　　　　　　　　預金者にとって「低金利」）

　　　　　　　　企業や個人に高い金利で
　　　　　　　　融資して、その差額分（利ザヤ）
　　　　　　　　で収益をあげていました。

　　　　　　　　このごろでは・・
　　　　　　　　企業は借りてくれないし、
　　　　　　　　個人の住宅ローンは
　　　　　　　　低金利競争にさらされて、
　　　　　　　　「利益が出ない」ことになります。

　　　　　　　　で・・消費者に注意してほしいのは、
　　　　　　　　銀行のこのセリフ・・
「個人顧客とは住宅以外での
　　　　　　　　　取引をもっと増やさないと
　　　　　　　　　　　　　　利益が出なくなる」

　　　　　　　　銀行が言う・・
　　　　　　　　「個人顧客の住宅以外の取引」
　　　　　　　　・・って、何でしょう？

　　　　　　　　たとえば・・
　　　　　　　　住宅ローン以外のローンです。
　　　　　　　　生活設計的には・・
　　　　　　　　借金は好ましくありません。
　　　　　　　　（住宅ローンも含めて）

　　　　　　　　一般的には、個人の借金で
　　　　　　　　最も低金利なのは住宅ローンです。

　　　　　　　　金融機関が狙いたいのは、
　　　　　　　　自動車ローン、教育ローン、
　　　　　　　　リフォームローンなど、
　　　　　　　　住宅ローンより高金利なローンです。

　　　　　　　　さらに高金利な消費者ローン、
　　　　　　　　15％とかの超高金利ローンです。
　　　　　　　　銀行にとってはおいし過ぎて
　　　　　　　　たまりません。
　　　　　　　　（貧乏人こそ大きな収入源に）

　　　　　　　　生活設計的には、これらの
　　　　　　　　借金をしてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　一時的にお金が無いから借りた
　　　　　　　　・・などという家計状況を
　　　　　　　　作ってしまってはいけない。

　　　　　　　　お金は、融通がきいてこそ・・お金です。

　　　　　　　　業者に奨められて、教育資金だの
　　　　　　　　老後資金だのと、目的別貯蓄で
　　　　　　　　融通がきかない状況を自分で
　　　　　　　　作ってしまっていてはいけない。

　　　　　　　　すべて融通がきくお金で、
　　　　　　　　その総額ができるだけ多くなる
　　　　　　　　ような家計状況にしておけば、
　　　　　　　　人生の色々なことに対応できます。

　　　　　　　　さらにもう一つの銀行の収益源は、
　　　　　　　　昨今の「手数料収入」です。

　　　　　　　　個人客に金融商品や保険商品を
　　　　　　　　販売して、販売手数料や
　　　　　　　　運用手数料を手に入れます。

　　　　　　　　銀行が窓口になる金融商品や
　　　　　　　　保険商品を買ってはいけない。
　　　　　　　　手数料率が極端に高く、
　　　　　　　　消費者にとってお得なことは
　　　　　　　　ありえないので、買ってはいけない。
　　　　　　　　（例外は無い）

　　　　　　　　なので・・ここは、
　　　　　　　　競争の結果、超低金利になった
　　　　　　　　10年固定の住宅ローンだけを、
　　　　　　　　ありがたく利用させて頂きましょう。
競争はやむ気配がなく、
今後一層の金利低下も予想される。
　　　　　　　※しっかり、競争して頂きましょう。

長期金利利回り一時０．３００％、
背景は　「損してでも」国債人気高く

東京債券市場で２６日、
長期金利の代表的な指標となる
新発１０年国債の利回りが一時、
年０・３００％まで低下し、
取引時間中の過去最低を２日連続で更新した。

終値利回りは前日に比べ０・０１５％高い
０・３２５％。
金利低下の背景などをＱ＆Ａでまとめた。

　Ｑ　金利の低下が止まらない

　Ａ　金利を下げて融資を増やし、
　　　一般家庭の消費や企業投資につなげたい
　　　日銀が、長期国債の大量買い入れを
　　　続けているからだ。

　　　１０月末の追加金融緩和後、
　　　買い入れ規模を月８兆～１２兆円に
　　　増やしている。

　Ｑ　ここにきて過去最低まで下がったのは

　Ａ　原油市況の悪化で投機マネーが
　　　安全とされる国債市場に流れたため、
　　　長期国債の価格が上昇し、
　　　金利下落がさらに進んだ。

年０・３％割れは時間の問題とも
　　　いわれている。

　　　２５日に財務省が実施した
　　　満期２年の国債入札でも、平均の
　　　落札利回りがマイナス０・００３％となった。

　　　償還までの期間が１年未満の短期国債
　　　を除けば、初のマイナス金利となった。

　Ｑ　なぜ、利率の低い国債が人気なのか
　　　　　　　※国債の利率が特別に低い
　　　　　　　　わけではない。
　　　　　　　　これが今の日本の標準。

　　　　　　　　新発１０年国債は年0.30％、
　　　　　　　　定期預金1年物は年0.025％、
　　　　　　　　これが日本の標準。

　　　　　　　　もっと利率が確実に・・良い
　　　　　　　　金融商品は存在しない。

　　　　　　　　おいしい話をする業者には注意。

　　　　　　　　また・・手数料で、年0.30％や
　　　　　　　　年0.025％以上ものお金を
　　　　　　　　取られる金融商品や保険商品は、
　　　　　　　　明らかに損だ・・と認識しよう。

　Ａ　国債は信用力が高い。日銀からお金を
　　　借りる場合や、金融機関同士が
　　　取引する際の担保にもなる。

　　　一定の量の国債を金融機関は手元に
　　　置いておきたいため、損をしてでも
　　　買いたいというニーズがある。

　Ｑ　国債の利回りの低下は、生活への
　　　影響はないのか

　Ａ　金融機関は企業への貸し出しや
　　　住宅ローンに適用する金利を決めるとき、
　　　１０年物国債の利回りを参考にしている。

　　　三菱東京ＵＦＪ銀行、みずほ銀行は
　　　１０年固定の最優遇金利を
　　　年１・２５％から年１・１５％に切り替える
　　　ことを発表した。