武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

申込み時にいただいたメール・・。


（　略　）

夫婦で家計の改善を考えております。
どうぞよろしくお願いします。

相談内容

私達は結婚が遅く
(今から〇年前、夫30ウン歳 妻30ウン歳)、
また幸いにして子宝にも恵まれたので、
収入の割りには質素な生活をしているように
義理の弟夫婦や妹夫婦にはいわれています。

また、
一般的な家計診断があてはまらないと思い、
そちらにご協力をお願いしたいとおもっています。

あまり、保険には入っていませんが、
　　　　　　　※ 『保険加入＝お金を失うこと』
　　　　　　　　生活設計的には
　　　　　　　　保険には入らないのが理想。
(学資保険の代わりなどはありますが、
　職場の同僚よりは加入が少ないようです)
　　　　　　　※保険屋さんの言いなりに
　　　　　　　　なっています。

　　　　　　　　「学資保険」にはもちろん
　　　　　　　　入ってはいけないが、
　　　　　　　　「学資保険の代わり」にも
　　　　　　　　もちろん、入ってはいけない。

　　　　　　　※同僚の保険加入状況を
　　　　　　　　参考にしてはいけない。
　　　　　　　　ほぼ全員が過剰加入している。
　　　　　　　　（だから保険屋が成り立っている）

　　　　　　　　日本人の大部分は
　　　　　　　　保険屋さんに洗脳されている
　　　　　　　　のだから・・。

既に自宅用の土地は現金で購入し、
現在は２年前に新築した家のローンを
返しています。

ローンを組んでいるのは夫のみです。
(妻も組めば良いのかもしれませんが、
　そのときは2人目を希望していたので、
　無理はせずにしました)。

共働きであまり、
派手な生活はしていませんが、
今後の生活が不安なのです。
　　　　　　　※不安を強く感じる人ほど、
　　　　　　　　敵のお得意様になりやすい・・。

退職までにそんなに時間はありませんから。

今後の保険加入や繰り上げ返済、
教育資金を蓄えながらの老後資金確保を
考えていただきたいです。
　　　　　　　※保険加入は考えない方がいい。
　　　　　　　　その方が生活設計はうまくいく。
　　　　　　　　解約返戻金で繰上返済をすれば、
　　　　　　　　家計は大幅改善できる。

　　　　　　　　教育資金、老後資金、・・って、
　　　　　　　　目的別貯蓄は敵の思うつぼ。

　　　　　　　　お金に色をつけるな。
　　　　　　　　融通がきいてこそのお金。

生活設計の意識

夫
　共働きなので、当分の間は資産形成が
　可能だろうとなんとなく安心していたが、
　昨今の物価や増税などで負担が増えたことで
　60歳定年後に果たして大丈夫かと
　不安な気持ちになった。
　　　　　　　※考える根拠になるものを持てば、
　　　　　　　　不安は消える。
　また、現在の勤務先を定年まで勤めるか、
　先々紹介
　(＝大学の先輩からの
　　ヘッドハンティング?、部長職での採用)を
　受けるかどうかも考えなくてはならないかなと、
　思っています。
　夫婦とも大学以上の教育をうけてきたので、
　子供が望めば大学までは教育をうけさせたい。

妻
　１人目を出産後職場に復帰したが、
　家事と仕事の両立が体力的に辛かったこと
　(２人目を早く希望したこともある)もあり、
　１日6時間の勤務にしていた。
　その際に給料のカットがあるので、
　あまり貯金ができずに2人目を出産した。

　今年9月に復復帰予定だが、
　どのくらいのペースで働くのがベストか、
　不安です。
　最初は週3日1時間早く帰る勤務で
　2日はフル勤務でしようと考えているが、
　それで精神的肉体的に持たないと、
　全く意味がないし…など、
　不安から現状把握が、できない状態にある。

　今は子供が幼いので実現できていないが、
　可能ならば、子供が少し大きくなれば
　年１回位、旅行にいきたいし
　定年後には、旦那と海外旅行にも
　いきたいなと思っています。

家族構成

夫 40ウン歳 〇〇師 〇〇病院勤務
妻 40ウン歳 地方公務員 事務職
子 幼児
子 赤ちゃん
　　　　　　　※キャッシュフロー表を作成して、
　　　　　　　　ああすれば人生はこうなる、
　　　　　　　　こうすれば人生はああなる、
　　　　　　　　ということが根拠を持って把握できれば、
　　　　　　　　不安なく人生を計画することが
　　　　　　　　できるようになります。