武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

武田様
いつもブログの更新を楽しみにしております。

保険についてネット検索中にこちらのブログを
偶然見つけ、読めば読むほど
自分のおばかさんな今までのありように
ショックを受けつつも、
　　　　　　　※「常識」は業界が作っています。

　　　　　　　　大部分の消費者は洗脳されています。
　　　　　　　　自分の頭で考えない人は、
　　　　　　　　死ぬまで洗脳に気付きません。
自分で調べ・考え・行動することの大切さを
自分でも感じていた丁度同じ時期だったこともあり、
武田様の発信にとても共感しました。
　　　　　　　※よくいらっしゃいました。

と同時に、この年になっても世の中のしくみを
知らずにいた自分に気づき悲しい思いでした。
　　　　　　　※「この年」になって気づいた
　　　　　　　　だけでも、儲けものです。

　　　　　　　　大部分の人たちは死ぬまで気づかない。
　　　　　　　　そういう人たちを・・私は、
　　　　　　　　「おバカさん」と言っています。（失礼！）

一旦落ち込んでしまいましたが、これからは
知らなかった‥と後で後悔することのないよう、
改めて今からしっかり取り組みたいと思います。
　　　　　　　※がんばれ！がんばれ！

そのためにわが家の現状把握を夫婦でしっかりして
今後周りの情報に振り回されず、
　　　　　　　※うん、振り回されてはいけない。
　　　　　　　　「情報」は業界が発信している。
　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。
自分たちなりの幸せな生活の道しるべにしたい
と考えております。
　　　　　　　※がんばろう。

今回ご相談したいのは以下の3点です。

・住宅ローンの繰り上げ返済について

　今後は現在保有している保険の満期分と
　月々の積み立てがまとまってからの
　繰り上げ返済を考えています。
　　　　　　　※良いことです。
　少しでも早く完済させたい気持ちはありますが、
　保険をどうするかという点と
　今後の家計のバランスによりむりのない
　返済になっているのかが気になっています。

・保険について

　以前加入していた夫婦と子どもふたりの医療保険、
　がん保険、個人年金は夫婦で相談した結果、
　解約し返戻金のあるものは貯金とあわせて
　住宅ローンの繰り上げ返済をしました。
　　　　　　　※よく解約できましたね。

　　　　　　　　夫婦の一方がかたくなに反対して
　　　　　　　　解約できない・・というパターンが
　　　　　　　　よく見受けられます。

　　　　　　　　妻が目を覚ましているのに、
　　　　　　　　夫は洗脳の呪縛から逃れられない、
　　　　　　　　等の状況はよくあります。

　　　　　　　　まず、夫婦そろって目覚める！
　　　　　　　　それが、生活設計のスタートです。

　それ以外の加入保険を満期時に繰り上げ返済予定です。

　ライフプランをしたのち、満期まで保有するのか
　解約し繰り上げ返済するかをご相談したいです。

　現在の保障が不足していないかも気になっています。
　　　　　　　※子どもが2人いても、
　　　　　　　　夫婦とも生命保険は不要！
　　　　　　　　・・というケースもよくあります。
　　　　　　　　（健全な家計に限りますが・・）

・実家の資産について

　実家は専業農家で今はまだ両親ががんばって
　くれているので、
　税金なども私たちにはまだ影響がありませんが、
　今後の両親の体調次第によって
　夫への贈与なども現実味を帯びてきました。

　すでに60代半ばなので、そう遠くはないものと
　考えています。
　　　　　　　※昔の60代半ばなら そろそろ危ないかも
　　　　　　　　ということは当たり前でしたが、
　　　　　　　　今の60代半ばは まったく違う！
　　　　　　　　（何で声を張り上げてんの？）
　その際に
　両親が維持してきた土地や建物にかかる税金など、
　サラリーマンのわが家の家計で
　どのように引き継いでいけるのかが気になっています。

　また、贈与や相続などのことも保険や年金同様に
　細かな部分が把握できていないので、
　いまから準備できることや気を付けたほうが良い点
　などをご相談できればと考えています。
　　　　　　　※この話は、子ども世代ではなく、
　　　　　　　　親本人がまずその気になって
　　　　　　　　調べたり研究したりする意欲を
　　　　　　　　見せないと、始まりません。

〇生活設計についての意識

　・夫：

　　（　今まで貯蓄について利回りのよい商品を
　　　　調べたりすることはしていましたが、
　　　　良かれと思って加入していた保険を解約
　　　　しようと妻に相談されたときはとまどいました。
　　　　　　　※でしょうね。
　　　　内容を聞き納得した上で解約しましたが、
　　　　　　　※夫の脳ミソ、柔軟だったようです。
　　　　　　　　よかった、よかった。
　　　　　　　　日本中には化石のような脳ミソの
　　　　　　　　夫どもが大勢います。
　　　　　　　　だから保険屋や金融機関が成り立つ。
　　　　これからのライフプランは本当に必要なものを
　　　　夫婦で選択できるようになりたいと思います。

　　　　よろしくお願いします。　）

　・妻：

　　（　家計のことを考えよかれと思いやっていたことが、
　　　　いかに情報に振り回されていたのか
　　　　気づいた時はショックでした。

　　　　今までのことはしっかり反省し、
　　　　今後に生かしたい気持ちです。

　　　　家計全体の動きを把握して
　　　　わが家の未来図を少しでも良い方向に
　　　　進めるようお力添えよろしくお願いします。　）
　　　　　　　※本格的なキャッシュフロー表を
　　　　　　　　手にすれば、あとは夫婦で色々な
　　　　　　　　人生シミュレーションができます。

〇住所 （ 〇〇県〇〇市 ）

〇家族構成
 　　　　夫：（　30代・会社員　）
 　　　　妻：（　40代・実家の農業手伝い　）
　　　　　　　※いいですね～。
　　　　　　　　かなり食費が浮きそう・・。
 　　　　子：（　小学生　）
 　　　　子：（　小学生？　）
　　　　　　　※顧問会員になるための案内を
　　　　　　　　送りました。





〇メール顧問会員 希望 のＫさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

新規メール顧問会員を希望しています。

先月結婚をしました。
　　　　　　　※おめでとうございます。
それを機に保険や貯金の見直しをしたいと
思っておりました。

当分、遠距離夫婦であること（共働き）、
夫の転勤が頻繁であることなどから
私の仕事の有無を含めて是非検討したい。

〇生活設計についての意識

　・夫：（　良い案があれば協力いただける。　）
　　　　　　　※これではだめです。
　　　　　　　　夫本人の言葉で、生活設計に
　　　　　　　　ついての意識を書いてほしかった。
　・妻：（　私です。いわゆる業界の常識
　　　　　ではないところを知りたいですし
　　　　　見直したいです。　）
　　　　　　　※もっと具体的に・・。

〇住所 （ 夫 ）

〇家族構成
　　　　夫：（　〇〇〇〇　40ウン歳　〇〇〇）

よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※生活設計は夫婦の共同作業です。
　　　　　　　　それぞれの「意識」を、
　　　　　　　　それぞれの「言葉」で聞きたかった。

　　　　　　　　それに、全体的に情報不足ですし、
　　　　　　　　必要なところに必要な記入が無い。
　　　　　　　　たとえば「住所」のところに、
　　　　　　　　なぜか「夫」と記入されている。

　　　　　　　　いつも言っていますが、
　　　　　　　　顧問会員を1件引き受けるごとに
　　　　　　　　当事務所は赤字です。

　　　　　　　　赤字になりながらも・・
　　　　　　　　生活設計の意識の高い夫婦なら、
　　　　　　　　お手伝いしてあげよう・・ということです。

　　　　　　　　申しわけありませんが、今回のＫさんは
　　　　　　　　受け付けるわけにはいきません。

　　　　　　　　それでも申込みたい・・ということなら、
　　　　　　　　昨日・今日の他の申込・受付者の
　　　　　　　　文章を参考に読んだ上で、
　　　　　　　　次の機会に申し込んでください。

　　　　　　　　今回は、悪しからず・・。