武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2016/02/10

住宅ローン金利と保障の話の前に★

カテゴリ：ライフプラン

再ヒアリングの回答を下さい。
まず、現状診断を終えてしまおう。

自分の頭で考える生活設計。

メロン狩り

〇メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今、現状診断の行列に並んでいます。
（2番目）

「再ヒアリング」として資料を送りましたが、
まだ戻ってきていません。

うちはズバリ！10年固定住宅ローン？
余計なお世話をしてしまう悪いクセ
洗脳されているおバカさんは私？

メールをいただきました。

おはようございます。
早速の記事、ありがとうございました。

なるほど、納得いたしました。
みかローンでもシミュレーションしてみました。
　　　　　　　※2本の住宅ローンを組んだ場合、
　　　　　　　　一方だけを優先して繰上返済
　　　　　　　　してしまうのはどうでしょうか？
　　　　　　　　という質問に、
　　　　　　　　それはダメ！・・と、回答しました。

　　　　　　　　ただし、現状診断がまだ終わって
　　　　　　　　いないので、そもそも・・
　　　　　　　　繰上返済をしても大丈夫な
　　　　　　　　家計かどうか？・・分かりません。
　　　　　　　　（やってはいけない家計もある）

しかし今、また悩みがひとつ。

フラットは
建物が建たなければ実行されませんし、
その時の金利が適応されますよね。
　　　　　　　※住宅ローンは基本的に、
　　　　　　　　申込み時点の金利ではなく、
　　　　　　　　実行（融資金が出る）時点の
　　　　　　　　金利が適用されます。
今後金利ってどうなっちゃうんでしょうか？
　　　　　　　※それはだれにも分からない。
建物が建つ時には金利が上がる可能性が
あるなら、土地代だけでも10年固定で
金利が低いうちに借りといた方がいいのか。

このマイナス金利の状況がさらに頭を
混乱させます。
どう考えればいいでしょうか？
　　　　　　　※これから金利がどうなるか？
　　　　　　　　・・は、だれにも分かりません。
あと、団信に入るか、
相応の生命保険に入るのとどちらがいいかは
どのように考えたらいいのでしょうか？

主人は今年30ウン歳になります。
生命保険は年齢で金額も変わりますよね。

団信にするなら三大疾病もつけたほうが
いいかとも考えていますが、
　　　　　　　※生活設計を検討する上で、
『基本、保険には入らない方がいい』
　　　　　　　　『生活設計は、生命保険の清算から』
　　　　　　　　ということを、常々言っています。

『医療保険には入るな』
　　　　　　　　とも言っています。

『がん保険には入るな』
　　　　　　　　とも言っています。

　　　　　　　　その私が・・　
　　　　　　　　住宅ローン借り入れの際に、
「三大疾病も付けた方がいい」
　　　　　　　　などと言うわけがありません。
　　　　　　　　こんなものは、保険屋と銀行が
　　　　　　　　儲かるだけのものに過ぎない。

　　　　　　　　洗脳されてはいけない。
それなら保険のほうが保障はしっかりして
いるのではとも思います。
　　　　　　　※購入窓口はどこであっても・・
　　　　　　　　『保険には入るな！』
　　　　　　　　・・と、いうことです。

　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。
まだなにも調べていないので
こんな薄っぺらな考えしか浮かびませんが。
　　　　　　　※仮に「調べ」・・たとしても、
　　　　　　　　（すべての情報は
　　　　　　　　　業界側が発信しているので）
　　　　　　　　もろに業界の人たちの情報に
　　　　　　　　どっぷり浸かって・・
　　　　　　　　読んで、結論を出すことになる。

　　　　　　　　結局、洗脳されたままになる。
金利と保障について、
どのように考えるのがいいか、
よくわからなくなってきています。

ご教授いただけると嬉しいです。
　　　　　　　※「医療保険が必要」
　　　　　　　　だと考えているように見えます。

　　　　　　　　生活設計的には・・
「医療保険に入らない方がお得」
　　　　　　　　です。（当たり前）
　　　　　　　　保険に入らない方が確実に
　　　　　　　　お得なんです。

　　　　　　　　当事務所の顧問会員に
　　　　　　　　なっていますが・・
　　　　　　　　まだまだ、会員になりきっていない
　　　　　　　　ように見えます。

　　　　　　　　過去記事をしっかり読み込んで
　　　　　　　　ほしいと思います。

　　　　　　　※現状診断の意味。

　　　　　　　　何のために現状診断をするのか？
　　　　　　　　・・を、理解してほしいと思います。

　　　　　　　　Mさんはまだ、現状診断が
　　　　　　　　終わっていません。
　　　　　　　　「再ヒアリング」の回答が戻るのを
　　　　　　　　当事務所は待っています。

　　　　　　　　ここ数日、住宅ローンについての
　　　　　　　　質問をいただいています。

　　　　　　　　かなり具体的な質問なので、
　　　　　　　　マイホーム取得についても、
　　　　　　　　具体化されてきているようにも
　　　　　　　　見えますが・・

　　　　　　　　せっかく顧問会員になったのに、
　　　　　　　　現状診断も終わらない内に
　　　　　　　　どんどん突っ走ってしまって
　　　　　　　　いいの・・？

　　　　　　　　という印象を受けます。

　　　　　　　　顧問会員になる際の案内に、
　　　　　　　　以下のようにも書いています。

　　　　　　　　「現状診断が終了する前の
　　　　　　　　　具体的な相談はご遠慮下さい。
　　　　　　　　　会員の背景を知らない状況
　　　　　　　　　では、責任の持てる
　　　　　　　　　回答のしようがありません。」

　　　　　　　　現状診断で得られる情報の中に、
　　　　　　　　生涯の・・「キャッシュフロー表」とか、
　　　　　　　　人生の・・「住居費総額」とか、
　　　　　　　　夫婦其々の・・「死亡保障必要額」とか、
この家計の・・「繰上返済の可能性」
　　　　　　　　とかが、あります。

　　　　　　　　つまり、マイホームの予算も、
　　　　　　　　現状診断が終われば、判明します。

　　　　　　　　当事務所の顧問会員なら・・
　　　　　　　　住宅建築を具体化するのは、
　　　　　　　　それから・・です。

　　　　　　　　顧問会員になりながら・・
　　　　　　　　現状診断が終わる前に
　　　　　　　　住宅建築の具体化に走っているのは、
　　　　　　　　非常におかしなことです。

　　　　　　　　一般の人たちと同様に、
　　　　　　　　生活設計することなく、
　　　　　　　　マイホーム取得に突っ走っている
　　　　　　　　ように、私には見えます。

　　　　　　　　まず、現状診断を終えよう！
　　　　　　　　早く、現状診断をしてしまおう！

　　　　　　　　すべては、現状診断から。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

　　　　　　　※行列掲載記事は、タイトルに★印。
【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Ｍさん（30代）：☆2/8再ヒア待ち。（12/19着）
　　　　　　　⇒　今日の記事。
3　Ｉさん（30代）12月：☆2/10回答戻る。（12/29着）
　　　　　　　※いただいたメール・・。

　　　　　　　　再ヒアリングシートを記入
　　　　　　　　しましたので送付致します。
　　　　　　　　下記内容修正、記入してあります。

　　　　　　　　1 老後のその他支出について
　　　　　　　　　現状と同じ15万でお願い致します。
　　　　　　　　　赤字で記入してあります。

　　　　　　　　2 夫死亡後の教育費について
　　　　　　　　　私が死亡した場合、
　　　　　　　　　嫁の実家の家庭環境も考慮して
　　　　　　　　　私の実家に帰ることを想定しています。
　　　　　　　　　嫁はフルタイムで働きますが、
　　　　　　　　　私の両親がいて習い事等の送迎も
　　　　　　　　　問題なくできるかと思いますので
　　　　　　　　　現状での教育費の設定と同額で
　　　　　　　　　お願い致します。
　　　　　　　　　赤字で記入してあります。
　　　　　　　　　　※このように・・
　　　　　　　　　　　万が一についいての対応を
　　　　　　　　　　　具体的に想定した上で、
　　　　　　　　　　　死亡保障必要額を検証する
　　　　　　　　　　　ことになります。

　　　　　　　　　　　生命保険屋さんの言いなりで・・
　　　　　　　　　　　「末子が独立するまでは・・
　　　　　　　　　　　　3千万円は確保しておかなきゃ」
　　　　　　　　　　　などという発想をしていると、
　　　　　　　　　　　生涯で大金をたれ流します。

　　　　　　　　　　　普通・・健全な家計であれば、
　　　　　　　　　　　赤ちゃんや幼児がいても、
　　　　　　　　　　　『夫婦ともに死亡保障は不要』
　　　　　　　　　　　という結論が得られます。

　　　　　　　　　　　健全な家計であれば・・。

　　　　　　　　　　　不健全な家計が多いから・・
　　　　　　　　　　　世の中、ややこしいことに
　　　　　　　　　　　なっています。

　　　　　　　　　　　不健全な家計ほど、
　　　　　　　　　　　生命保険に入りまくっていて、
　　　　　　　　　　　さらにさらに不健全になっています。

　　　　　　　　　　　『 生命保険に入ってはいけない』
　　　　　　　　3 夫死亡後の妻の収入について
　　　　　　　　　記入してありました255万は
　　　　　　　　　手取りでの金額です。
　　　　　　　　　年収ベースですと320万となります。
　　　　　　　　　赤字で訂正しました。

　　　　　　　　以上、ご確認お願い致します。
4　Ｉさん（30代）10月：☆12/31 現状診断依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
整理整頓が終了、
　　　　　　　　「再ヒアリング」として、
　　　　　　　　メール添付で送りました。
5　Ｕさん（40代）：☆1/8 現状診断依頼着。
6　Ｉさん（30代）：★1/12 生活設計依頼着。
7　Kさん（30代）：★1/25 生活設計依頼着。
8　Wさん（30代）：☆1/26 現状診断依頼着。
9　Kさん（20代）：☆1/29 現状診断依頼着。
10　Sさん（20代）：★2/5 生活設計依頼着。