武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2016/02/18

現状のままでは第2子は無理です

カテゴリ：ライフプラン

第2子難しいですか。。。

まさに考え中だったので
ちょっとショックです。

自分の頭で考える生活設計。

メロン狩り

〇メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2016.2.17　現状診断終了。

うちはズバリ！10年固定住宅ローン？
余計なお世話をしてしまう悪いクセ
 洗脳されているおバカさんは私？

お世話になっております。
現状診断、ありがとうございました！

待ちに待った現状診断。

第2子難しいですか。。。
　　　　　　　※第1子の結果から・・
　　　　　　　　M家の子ども1人当たりの
　　　　　　　　「子ども費」は、約1,800万円
　　　　　　　　だということが分かります。
　　　　　　　　（CF表「総合計」の「子ども費」）

　　　　　　　　で・・
　　　　　　　　キャッシュフロー表の最後
　　　　　　　　（人生の最後：妻死亡時）
　　　　　　　　の貯蓄残高は、123万円です。

　　　　　　　　少なくても「人生の最後」で、
　　　　　　　　1,800万円以上無いと・・
　　　　　　　　第2子を育て上げることは
　　　　　　　　できません。　（当たり前）

　　　　　　　　現状のままで第2子をもうける
　　　　　　　　のは無理で、
　　　　　　　　人生全体の収支を見直す
　　　　　　　　必要があります。

　　　　　　　　そのような具体的な作業を
　　　　　　　　することができるのが、
　　　　　　　　キャッシュフロー表です。
まさに考え中だったのでちょっとショックです。
　　　　　　　※現状のままでは無理
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　伝家の宝刀が手に入った
　　　　　　　　のだから、自分自身で
　　　　　　　　いじくり回して、
　　　　　　　　対策を考えましょう。

マイホームと第2子どちらも叶えたいので、
また相談に乗っていただきたく思います。
　　　　　　　※はい、現状診断が終わったので、
　　　　　　　　これからは・・
　　　　　　　　相談に答えることができます。

　　　　　　　　これまで・・さんざん、
　　　　　　　　オキテ破りの
　　　　　　　　現状診断前の具体的相談を
　　　　　　　　投げかけられました・・。

　　　　　　　　相談相手の状況を知らずに、
　　　　　　　　責任あるアドバイスはできません。

　　　　　　　　相談相手の状況を知るために
　　　　　　　　現状診断を行なっています。
まずは現状診断、ありがとうございました。

じっくり読み込んで、
またわからないところは
佐々木さんにお電話させていただきます。
　　　　　　　※具体的に行動を起こすのは・・
　　　　　　　　次の段階の
　　　　　　　　「生活設計シミュレーション」が
　　　　　　　　終わってから　・・です。

　　　　　　　　顧問会員でもない一般の人が
　　　　　　　　危うい動きをしていても、
　　　　　　　　当事務所として
　　　　　　　　何もしてあげられないけど・・

　　　　　　　　顧問会員の場合は「身内」です。
　　　　　　　　危ない動きをしかけていたら、
　　　　　　　　「それ、やめろ！」
　　　　　　　　・・と言うのが、私の立ち位置です。

　　　　　　　　せっかく顧問会員になって
　　　　　　　　いるんだから、生活設計を
　　　　　　　　無視して先走らないように・・。

《　M家の概要：現状診断時点　》

家族：3人。
　　　30代会社員の夫、
　　　30代専業主婦の妻（後々会社員）、
　　　赤ちゃん。

相談：マイホーム、住宅ローン、保険、第2子。

住まい：賃貸（家賃：7.2万円）。

収入：
　　　夫　678万円/年。　（手取り：529万円/年）

貯蓄：1,006万円。

負債：
　　　ローン（土地購入）。　800万円35年。
　　　金利：0.88％　22,138円/月

生命保険料：9.97万円/年　払込総額280万円
　　　夫
　　　・互助会　死亡保障額：390万円
　　　・団体定期　死亡保障額：3,683万円

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－393万円　　－566万円
　　　　妻－3,854万円　－1,920万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果ですので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

夫婦とも生命保険は不要
という結果が出たが、

マイホーム建築をしたり、
第2子が誕生したりすると、
明らかに「必要額」が発生しそうです。

「生活設計シミュレーション」で、
あらためて算出する必要があります。

第2子は無理！　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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