武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2016/03/11

今度は生活設計をお願いします★

カテゴリ：ライフプラン

生活設計ヒアリングシートと
自分で試した現状分析ファイルを
送ります。

「現状診断」ファイル・・ですね。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のUさん（40代）

（相談：ライフプランニング）

2016.3.1、　現状診断・・終了。

住宅ローン年84万円生命保険年64万円
生活設計用ヒアリングシート送って★

4つの海産物珍味いただきました！★

メールをいただきました。

お世話になります。

えっ、届きましたか、冬季限定（お酒）と
一緒の日に届く予定でしたが・・・
盛り付け例
　　　　　　　※1袋ごとに種類が違い、
　　　　　　　　それぞれに2つ以上入っています。

　　　　　　　　佐々木FPとけんかしないために、
　　　　　　　　すべての袋を開けて分ける
　　　　　　　　ことにしました。

　　　　　　　　「私はいいんですよ。」
　　　　　　　　一応・・形式上、
　　　　　　　　言ってはいましたが・・。

　　　　　　　　今日の出勤時に入れ物を
　　　　　　　　持参してもらうことにしていました。
　　　　　　　　・・が、忘れたようです。

　　　　　　　　「月曜日は忘れないでね。」
　　　　　　　　月曜日には「冬季限定のお酒」と
　　　　　　　　「4種類の珍味」を持ち帰りたい。

　　　　　　　　佐々木FPが・・
　　　　　　　　もし月曜日も忘れたら、
　　　　　　　　新聞紙にでも包んで持ち帰って
　　　　　　　　もらうことに・・。
お酒は2本、3/11絞りたて、
3/14（月）AMにお届けします。
　　　　　　　※あ・・　お酒は2本なんですね。
　　　　　　　　お気遣い、ありがとうございます。
※先日の日程は間違っておりました（汗）
　　失礼しました。

本日お届けの珍味は是非、
冬季限定の肴にして頂きたいと
送らせて頂きましたご賞味ください。
　　　　　　　※ありがとうございます。
　　　　　　　　月曜日を楽しみに待ちます。

本題です。

生活設計ヒアリングシートと
自分で試した現状分析ファイルを送ります。

CFシートと死亡保障シートを変更しました。
（セルにピンク色）ご確認ください。

・夢プランも個人年金と思ってましたが
　生保を兼ねてますので、
　武田さんの言われる
　保険でお金を貯めてはいけないですよね。
　　　　　　　※Uさんは住宅ローンを返済中です。

　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』

　　　　　　　　保険なんぞにつぎ込む
　　　　　　　　余裕のお金があったら、
　　　　　　　　繰上返済した方が確実にお得。
　　　　　　　　（当たり前）
・年金の理解にはもう少し掛かりそうですので、
　引き続きご指導ください。

以上
よろしくお願い致します。

《　U家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代会社員の妻、
　　　　　20代会社員の子、
　　　　　10代学生の子、
　　　　　80代・70代の父母　・・の、6人家族。

相談　：　生命保険。住宅ローン繰上返済。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　600万円/年　　484万円/年
　　　　　妻　　234万円/年　　190万円/年

住居　：　一戸建て住宅。

貯蓄　：　682万円

借金　：　住宅ローン：〇〇信用金庫
　　　　　1,100万円　Ｈ23年 15年返済
　　　　　10年固定金利1.8％　69,777円/月
　　　　　残：772万円

生命保険料　：　64万円/年　（異常です）
　　　　　すべて継続した場合の最終的な
　　　　　保険料総額は、1,786万円。

　　　　　夫　
　　　　　　・アリコ生命：収入保障保険
　　　　　　・〇〇労連：個人年金
　　　　　　・県民共済：特約付き入院2型
　　　　　　・日本生命：特約付き終身保険
　　　　　妻
　　　　　　・アリコ生命：定期保険
　　　　　　・県民共済：特約付き入院2型
　　　　　　・日本生命：特約付き終身保険
　　　　　子
　　　　　　・県民共済：特約付き入院2型
　　　　　　・日本生命：特約付き定期保険
　　　　　子
　　　　　　・日本生命：特約付き定期保険
　　　　　　　　　　※こんなに保険に入ってはいけない。
　　　　　　　　　　　おおいに問題あり。

　　　　　　　　　　　住宅ローンを返済しながら
　　　　　　　　　　　生命保険に大金をつぎ込むのは、
　　　　　　　　　　　生活設計的には、変なことです。

　　　　　　　　　　　保険で貯蓄するお金があったら、
　　　　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済を優先
　　　　　　　　　　　した方が、はるかにお得です。

　　　　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　　　　（だから金融機関が成り立っている）

　　　　　　　　　　　余裕のお金があるなら、
　　　　　　　　　　　借金返済を優先した方がいい。
　　　　　　　　　　　（当たり前）

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　　夫　1,700万円　　577万円
　　　　　　　妻　　 553万円　　432万円

　　　　　　　「夫婦ともに死亡保障は不要」
　　　　　　　という結論になるのが普通だが、
　　　　　　　双方に必要額が発生したという
　　　　　　　ことは、
　　　　　　　家計に何らかの問題がある
　　　　　　　・・と、捉えたい。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

　　　　　　　※武田FP　：　税務署へ
　　　　　　　　確定申告をしてきました。

　　　　　　　　私の添付書類の源泉徴収票を見て、
　　　　　　　　数秒間・・動きが固まる。
　　　　　　　　「これは・・報酬が無かった
　　　　　　　　　と、いうことでしょうか？」

　　　　　　　　武田FP
　　　　　　　　「そうです。私はボランティアで
　　　　　　　　　消費者の見方をやっています。
　　　　　　　　　保険会社や銀行や住宅会社から
　　　　　　　　　消費者を守る業務を行なっています。」

　　　　　　　　なんてことは言いませんでした。
　　　　　　　　（話がややこしくなるから））

　　　　　　　　冒頭の・・「そうです。」で
　　　　　　　　簡潔におしまいにしました。

　　　　　　　※本日・・3月11日、黙とうをしました。

　　　　　　　　3月11日、午後2時46分、
　　　　　　　　事務所で佐々木FPと2人で、
　　　　　　　　1分間の黙とうを行いました。

　　　　　　　　犠牲になった方々のご冥福を
　　　　　　　　あらためてお祈りしました。

　　　　　　　　厳粛な気持ちになりました。

　　　　　　　　遺された方々、
　　　　　　　　これからもしっかり生きてほしい。
　　　　　　　　強く、生きて行ってほしい。

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Ｉさん（30代）：☆3/10再々ヒア戻る。（12/31着）
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　再着手しました。
3　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
4　Kさん（20代）：☆3/7再ヒア戻る。（1/29着）
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日・・3/11（金）、現状診断終了。

　　　　　　　　メール添付で送ったら・・
　　　　　　　　すぐメールをいただきました。

　　　　　　　　お世話になっております。
　　　　　　　　Kです。
　　　　　　　　現状診断の資料受け取りました。
　　　　　　　　ありがとうございます。
　　　　　　　　診断結果がどうなっているのか、
　　　　　　　　ワクワクドキドキしております。
　　　　　　　　早速今週末に夫と熟読し、
　　　　　　　　内容をしっかり理解したいと思います。
　　　　　　　　その上で、問題点を洗い出して
　　　　　　　　改めてご相談させて
　　　　　　　　いただければと思います。
　　　　　　　　まずは色々といじってみます。
　　　　　　　　引き続き、よろしくお願い致します！

5　Sさん（20代）：★2/5 生活設計依頼着。
　　　　　　　※メールをいただきました。
　　　　　　　　いつもお世話になっております。
　　　　　　　　メール顧問会員のSです。
　　　　　　　　第三子の結婚資金が抜けて
　　　　　　　　いたので追加で修正いたしました。
　　　　　　　　大変申し訳ございません。
　　　　　　　　ご確認頂けますようお願い
　　　　　　　　申し上げます。

6　Tさん（40代）：★2/25 生活設計依頼着。
7　Uさん（30代）：☆2/27 現状診断依頼着。
8　Iさん（30代）：★3/5 生活設計依頼着。
9　Uさん（40代）：★3/11 生活設計依頼着。
　　　　　　　⇒　今日の記事。

　　　　　　　※どんどん、行列が短くなっています。
　　　　　　　　（佐々木FP、快調に飛ばしています）

　　　　　　　　これから並ぶ人は、ラッキーです。
　　　　　　　　比較的早く順番が巡ってきます。

　　　　　　　　早く仕上げて並びましょう。
　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！

冬季限定と珍味、あ、ヨダレが・・。
　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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