武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールを頂きました。

お世話になっております。
メール顧問会員のUです。

贈り物、無事に届いてよかったです。

本当なら、昨日届くはずだったのですが、
お店の人の手違いがあったようで、
遅くなって申し訳ありません。




　　　　　　　※美味しそうなお菓子が届きました！
　　　　　　　　ありがとうございました！
　　　　　　　　もう・・これだけが楽しみです。

　　　　　　　　事務所の午後のおやつに頂きます。
　　　　　　　　ごちそうさまです！

本日午前、佐々木様に電話にて
ご相談させていただき、
ありがとうございました。
　　　　　　　※長電話をしていたようです。
ヒアリングシートの見方を丁寧に教えていただき、
なんとか、
伝家の宝刀を使いこなせるような気がします。

現状診断をいただいてから、
主人とじっくり話し合うことができました。

年金については、
わからない用語はネットを使い、勉強中です。

遺族厚生年金と、加給年金については、
なかなか難しかったです。

賃貸マンションへの転居が決まりそう
だったので、住居費の部分を
自分たちでCF表に反映してみました。

CFの数字を変更して、
グラフが変わっているのを夫婦2人でみて、
夜中にも関わらず、思わず
「すごい！」
と叫んでしまいました。
　　　　　　　※条件を変更すれば、どんな人生
　　　　　　　　になるか？を確認できます。

　　　　　　　　最初は「すごい！」と感動していても、
　　　　　　　　それが当たり前に感じるころ、
　　　　　　　　U家の「伝家の宝刀」になります。
その後、
妻の働き方も変更し、CF表に反映した際には、
働き方に口を出したことのない主人から
「頑張って仕事続けてもらえないかな？」
といわれてしまうくらい、
劇的に貯蓄残高が減ってしまい、
本当に考えさせられました。
　　　　　　　※妻の働き方を変えれば、
　　　　　　　　以後の夫婦の人生がどう変化するか？
　　　　　　　　・・が、瞬時に分かります。
　　　　　　　　それも、具体的に。

　　　　　　　　それが、「伝家の宝刀」。
収入があることはもちろん、
老後の年金まで影響を受けることを考えると、
数年間のためとはいえ、
仕事はやめられなくなりそうです。

生活設計シミュレーションについては、
自分たちの力だけでは、難しいと思える
マイホーム取得と第3子について
お願いしたいと考えております。
　　　　　　　※はい、任せてください。
マイホームに関しては、
希望エリアはもともと人気があり、
ここ2～3年で多くの新築住宅が建築されたため、
なかなか土地だけの売り出しがなく、
ほとんどが建築条件付き土地ばかりに
なっています。
　　　　　　　※できれば、建築条件付きでは
　　　　　　　　マイホーム取得をしたくない。

　　　　　　　　建築価格は業者の言い値になる。
　　　　　　　　ムチャクチャ高い。
　　　　　　　　数百万円も高い。
そのおかげで、
同じエリアにあるマンションも人気があり、
今であれば、所有マンションもまともな価格が
付きそうです。
　　　　　　　※ラッキーです。
　　　　　　　　まともな価格がつく内に、
　　　　　　　　マンションは売却しましょう。

　　　　　　　　人生のお荷物になる前に・・。
賃貸マンションへの転居が済み次第、
売却できるように、
現在大手を中心に査定を出してもらい、
比較しているところです。
　　　　　　　※査定してもらうことは必要ですが、
　　　　　　　　最も高い価格を提示したところに
　　　　　　　　任せる　・・というのはやめましょう。

　　　　　　　　意図的に高価格を提示して、
　　　　　　　　自分が専属的に依頼を受けて、
　　　　　　　　作業に取りかかり・・
　　　　　　　　「なかなか客がつかないので、
　　　　　　　　　ここは柔軟に値下げしましょう。」
　　　　　　　　とか何とか言って、
　　　　　　　　売れそうな妥当な価格に近付ける
　　　　　　　　なんていうことは、
　　　　　　　　普通によくあることです。

　　　　　　　　広く情報発信するために、
　　　　　　　　複数の業者に並行して依頼しましょう。
　　　　　　　　1社にしぼっては、塩漬け状態に・・。
生活設計ヒアリングシートと
賃貸マンションへの転居を反映したCF表を
添付いたします。

宜しくお願いいたします。
　　　　　　　※現状診断から間をおかずに、
　　　　　　　　生活設計シミュレーションの依頼を
　　　　　　　　お受けしました。

《　U家の概要：現状診断時点　》



家族：4人。
　　　30代会社員の夫、
　　　30代会社員の妻、
　　　幼児と赤ちゃん。

相談：一戸建てマイホームへの住替え。
　　　第3子。

住まい：マンション（所有）。

収入：
　　　夫　625万円/年。　（手取り：491万円/年）
　　　妻　175万円/年。　（手取り：147万円/年）

貯蓄：760万円。

負債：住宅ローン　H22年8月　2,440万円
　　　変動金利0.975％　35年返済　
　　　4度の繰上返済の結果、残960万円。

生命保険料：6万円/年　
　　　継続すれば、払込保険料総額：563万円。