武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2016/07/19

保険はすべて解約する予定です★

カテゴリ：ライフプラン

保険は、できるだけ早く清算！

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のTさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2015.7.12　現状診断・・終了。

生命保険料年102万円おバカさんです

メールをいただきました。

お世話になっております。Tです。
先日は現状診断ありがとうございました。

そして、音沙汰がないとブログに…

申し訳ございません！！！
内容をしっかり読んでからお返事を
と思っておりました。

まだ熟考できておりませんが、
これから夫婦でよくよく理解して、
話し合っていこうと思います。

総評を見ました。

家計や貯蓄や年金の状況や、
親が子供達にどれくらい用意してあげたい
かを知らないのに、
一般論を掲げあれやこれや保険を押してくる
保険やさんではなく、
　　　　　　　※当たり前。
　　　　　　　　保険屋は生活設計はやっていない。

　　　　　　　　彼らの仕事は生活設計ではなく、
　　　　　　　　保険を売ること。（当たり前）

我が家の状況を知り
我が家の為に時間を割いて頂き
アドバイス貰えるのがとても有難いです。

生命保険不要とのことで、安心しました。

しかし、保険料払込総額2100万とは。
　　　　　　　※大部分の人は、加入中の
　　　　　　　　保険を払い続ければ
　　　　　　　　合計でいくらのお金を払うのか？
　　　　　　　　・・知りません。

　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）

　　　　　　　　『保険にはできるだけ入らない。』
　　　　　　　　生活設計は、そこから
　　　　　　　　スタートします。
マイホームをと思っているので
土地情報をたまにみているのですが、
この辺りの土地の値段がこのくらいです。

もう少し生活費を潤いがあるものにしてもいい
とのことだったので、
子供達と旅行やキャンプにいったり、
美味しいものを食べたりしようかな？
と思いました。
　　　　　　　※「あーすれば、こーなる。」
　　　　　　　　「こーしても、あれは大丈夫。」

　　　　　　　　その辺の調整が、
　　　　　　　　具体的な根拠を持って行える
　　　　　　　　のが、本物の生活設計です。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　　　　　確信を持って、人生を
　　　　　　　　コントロールしていきましょう。

保険は全て解約する予定です。
　　　　　　　※当たり前。
　　　　　　　　検証の結果、夫婦ともに
　　　　　　　　生命保険は不要です。
保険の清算ができたらまたご連絡します。
　　　　　　　※生命保険を清算すれば、
　　　　　　　　見違えるような
　　　　　　　　キャッシュフローになります。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　『生命保険の無い健全な家計』
　　　　　　　　を、目指そう。

生活設計、妻がパートになった場合、
マイホーム取得についてご相談しようと
思っています。

引き続きお世話になります。

よろしくお願い致します。

《　T家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代会社員の妻、
　　　　　幼児と赤ちゃん　・・の、4人家族。

相談　：　マイホーム、生命保険、妻の働き方。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　555万円/年　　430万円/年
　　　　　妻　　112万円/年　　　90万円/年

住居　：　賃貸（家賃：6.9万円）。

貯蓄　：　506万円

借金　：　自動車ローン。　300万円。
　　　　　　　金利：2.99％　5年　残：212万円

　　　　　　貯蓄の大部分は普通預金で、
　　　　　　車は高金利のローンで買っています。

　　　　　　預金利息の3,700倍の利息を
　　　　　　払って車を買っています。
　　　　　　おバカさんです。　（失礼！）

　　　　　　車は現金で買おう。

生命保険料　：　102万円/年。
　　　継続すれば、払込保険料総額：2,100万円。
　　　　　　　（おバカさんです）
　　　この大金を家計内に置いておくだけで、
　　　まったく別の人生になります。

　　　　　　　夫　プルデンシャル：特約付終身
　　　　　　　　　COOP：個人賠償責任

　　　　　　　妻　プルデンシャル：
　　　　　　　　　ドル建て年金支払型特殊養老

　　　　　　　子　JA共済：特約付きこども
　　　　　　　　　COOP：ジュニア18

　　　　　　　子　JA共済：特約付きこども
　　　　　　　　　COOP：ジュニア18

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　　夫　－1,863万円　－3,382万円
　　　　　　　妻　－5,822万円　－5,110万円

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　　　　　夫婦とも現在も将来も不要。
　　　　　　　（赤ちゃんと幼児がいても不要）

　　　　　　　保険屋さんにだまされないように・・。

　　　　　　　「子どもが独立するまでは
　　　　　　　　　　生命保険が必要だ。」
　　　　　　　・・などという『常識』は、
　　　　　　　保険販売のために業界が作った
　　　　　　　ものに過ぎない。

　　　　　　　※「必要額」は夫婦ともに
　　　　　　　　大きくマイナス。
　　　　　　　　なのに、生命保険に大量加入。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》

　　　　　　　※3件。　

《　実行支援等　》

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）
3　Eさん（30代）：☆6/9再ヒア待ち。（5/23着）
4　Iさん（30代）：☆6/10再ヒア待ち。（5/23着）
5　Mさん（30代）：☆7/15再ヒア待ち。（6/21着）
　　　　　　　※メールをいただきました。
　　　　　　　　いつもお世話になります◯◯県の
　　　　　　　　Mです。
　　　　　　　　ブログ拝見しまして、
モモさんのご体調いかがでしょうか？
　　　　　　　　養生していただき１日も早い全快を
　　　　　　　　お祈りしています。
　　　　　　　　　　※お気遣いありがとうございます。
　　　　　　　　　　　佐々木家の次女はモモという
　　　　　　　　　　　名前ですが、「モモさん」は
　　　　　　　　　　　ちょっと不自然です。
　　　　　　　　　　　「モモちゃん」がちょうどいいです。
　　　　　　　　　　　だって、モモは
　　　　　　　　　　　フレンチ・ブルドッグですから・・
　　　　　　　　　　　「モモさん」は無い・・と思います。

　　　　　　　　　　　アタシ、チッチャイコロノ
　　　　　　　　　　　モモチャン・・デシュ。
　　　　　　　　このたび順番が廻り
　　　　　　　　大変うれしく思っております。
　　　　　　　　ちょうど先ほど、待ちに待った
　　　　　　　　夫の定期便のみですが
　　　　　　　　届きましたのでお送り致します。
　　　　　　　　急ぎましてカメラ撮影のため
　　　　　　　　見苦しい点申し訳ございません！！
　　　　　　　　今後ともよろしくお願いいたします。
　　　　　　　　　　※「再ヒアリング」を送っています。
　　　　　　　　　　　早めに回答してください。
6　Iさん（30代）：☆6/24 現状診断依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日より着手。
　　　　　　　　長らくお待たせしました。
　　　　　　　　・・で、本日・・整理整頓終了。
　　　　　　　　「再ヒアリング」として、
　　　　　　　　メール添付で送りました。
7　Aさん（30代）：★7/5 生活設計依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日より着手。
　　　　　　　　長らくお待たせしました。
　　　　　　　　生活設計シミュレーション、
　　　　　　　　終了予定は7/21（木）です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。
8　Sさん（40代）：★7/8 生活設計依頼着。
9　Sさん（30代）：☆7/9 現状診断依頼着。
10　Uさん（30代）：☆7/16 現状診断依頼着。

生命保険の無い健全な生活
　　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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