武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

医療保険・・どうしようか？
などと迷うのは、
表彰状もののおバカさん。

「20万円もらった♪ 医療保険
　　　　に入っていて良かった♪」

と喜んで受け取る・・20万円は、
払ったお金より確実に少ない。

でなければ保険の仕組みが
成り立たない。（当たり前）

多くの人がたれ流すお金で、
保険の仕組みが成り立っている。
（保険業界も・・）

自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員 希望 のＭ さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング ）


申込みでいただいたメール・・。


一年半前に、
ブログを見つけ毎日チェックをしており、
今回メール顧問会員と希望したく
申込をさせていただきました。

〇相談内容　

・現状診断
　（育休復帰時期の参考にしたいと考えています。）

・住宅資金の算出
　（〇年後を目途にマイホーム取得を考えており、
　　どれくらいの住宅価格が
　　自分たちには適正なのか知りたい。）

　現在妻が、第二子妊娠中。
　〇月中旬より産休・育児休業に入る予定です。

　将来的に、マイホーム取得も考えており
　（〇年後と想定）
　住宅用資金はどれくらいがよいのかを
　自分たちで把握したいと思っております。

　現時点での収支については、
　家計をつけて把握はしていますが、
　夫婦どちらからが死んだ場合や
　将来的なシミュレーションが、できず
　漠然と不安な為　しっかりと把握したく、
　お知恵を頂けないかと考えております。

〇生活設計についての意識

・夫：
　父が自営〇〇士の為、金銭管理を、
　意識しない暮らしてきたため、
　生活設計の意識があまり高くなく、また、
　妻が簿記の知識がありるため
　家計管理については妻に丸投げでした。

　しかし、昨年2月に転職と実家との同居を解消し、
　将来的にマイホームの取得を検討
　しなければならないこと、

　妻から武田様のブログ進められ
　今までは、現金一括でしか車の購入は認めない！
　だから、車にかけられる金額はここまでにして！
　と言われ
　「車はみんなローンで買ってるし、
　　　　　　　3年で乗り換えるじゃん。」
　　　　　　　※借金での車の購入、
　　　　　　　　どれだけ高い買い物をしているか？
　　　　　　　　算数をしてみよう。

　　　　　　　　車に限らないが・・
　　　　　　　　借金で買い物をしてはいけない。
　とかと医療保険の解約を相談してくる妻に、
　「親が積立の保険に入ったほうがよいといっていた。」
　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　　医療保険と積立ての保険は
　　　　　　　　まったく関係ない話・・です。

　　　　　　　　生活設計的視点からは、
　　　　　　　　医療保険はもちろん加入しない
　　　　　　　　方がいいし、
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　このご時世に・・
　　　　　　　　保険で積み立てしてはいけない。
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。
　　　　　　　　（4つの理由・・で検索）

　　　　　　　　保険に関しての親の言動は、
　　　　　　　　反面教師として受け止めよう。
　　　　　　　　（多くの親世代はゾンビ）
　と言っていたのですが、
　考えを見直すきっかけとなりました。

　第二子出産が迫り、今まで、漠然とみんな
　そうだから大丈夫だと思っていたのですが、
　しっかりと自分でキャッシュフローを把握し、
　不安から貯蓄に走りがちな妻に、
　　　　　　　※やみくもな貯蓄はいけない。
　　　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持ってお金を使いたい。
　住宅購入したとしても、
　年間娯楽にはこれくらいあてられるから、
　ライフステージごとにレジャーも楽しめるような、
　人生を築きたいと考えております。
　　　　　　　※キャッシュフロー表を作って
　　　　　　　　しまえば、それが可能になります。

・妻：
　18歳から一人暮らしで、
　両親より家計簿をつけるように言われてきた為、
　毎月のやりくりについてはできていると考えています。

　医療保険はどうしても、損な気がし
　ずっとて加入をしていなかったのですが、
　　　　　　　※医療保険に限らない。
　　　　　　　　すべて・・保険加入は損。

　　　　　　　　みんなが損をすることで、
　　　　　　　　保険の仕組みが成り立っている。

　　　　　　　　保険加入は一定期間の保障を
　　　　　　　　買う行為で、期間が経過すれば
　　　　　　　　払ったお金は無くなる。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　医療保険に限らず、すべての
　　　　　　　　保険が同様なので、
　　　　　　　　生活設計的視点からは、
　　　　　　　　できるだけ保険に加入しない方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）
　長男が生まれ学資保険等を検討しなければ
　ならないと思い、
　　　　　　　※パブロフのワンちゃん。

　　　　　　　　すなおに条件反射してはいけない。
　　　　　　　　大部分の日本人が
　　　　　　　　パブロフのワンちゃん状態。

　　　　　　　　目を覚ませ！　自分の頭で考えろ！
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。
　保険代理店で夫の生命保険（学資の代り）と
　夫婦の医療保険加入をしましたが、
　　　　　　　※代理店に行ってはいけない。
　どうしても損をしてる気がし、
　また学資保険用に加入した夫の生命保険の
　金額についても妥当だったのか
　　　　　　　※金額がどうのこうのではなく、
　　　　　　　　加入自体がまずかった・・。

　　　　　　　　「中途解約だと元本割れ」
　　　　　　　　のたぐい・・でしょう。
　考えて調べているうちに武田様ブログを拝見し、

　自ら、FP3級の本を購入し
　ライフプラン表の作成を試みてみましたが
　うまく年金など理解しきれず断念していまいました。
　　　　　　　※みなさん、「年金」で引っかかって
　　　　　　　　ギブアップしてしまいます。

　　　　　　　　何とか、自分でできるように
　　　　　　　　してあげたい・・。
　教育資金にどれほどかけられるのか算出
　できてから保険解約をと思っていたので、
　保険解約もいまだできておらず、
　しっかりとキャッシュフロー把握
　不要なものを清算したいと考えております。
　　　　　　　※共稼ぎ夫婦で、よほどの
　　　　　　　　たれ流し家計で無い限り、
　　　　　　　　小さな子どもがいたとしても、
　　　　　　　　夫婦共に生命保険は
　　　　　　　　現在も将来も不要なものです。

　　　　　　　　まあ・・保険屋さんは、こんな
　　　　　　　　ことを言うことはありません。
　　　　　　　　保険が売れなくなりますから。
　　　　　　　　（当たり前）
　(医療保険については、
　　夫婦ともに1つずつ契約して
　　いますが、解約準備をしています。)
　　　　　　　※胸を張って、堂々と即解約！

　　　　　　　　のんびりしていると、
　　　　　　　　眠っている間にもお金が
　　　　　　　　たれ流されて・・。
　また、住宅購入に関してもできるだけ
　自分たちの無理のない金額での購入と、
　その資金確保のために、
　第二子の育休をいつまで取得し、
　どのタイミングで時短勤務からフルタイムに
　戻るかなど検討する材料がほしいと思っています。
　　　　　　　※一度、キャッシュフロー表を
　　　　　　　　作ってしまえば、
　　　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持って行動することが
　　　　　　　　できるようになります。
〇住所 （ 市町村までで結構です ）
　　　　　　　※書かれていません。

　　　　　　　　どこの人・・ですか？
〇家族構成
　夫：（　30代・会社員　）
　妻：（　30代・会社員　）
　子：（　幼児　）
　子：（　第二子　〇月末出産予定　）

以上、よろしくお願いいたします。=

当ったり前だべ。  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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