武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2017/09/21

貯蓄？終身保険で貯蓄してはいけない

カテゴリ：貯蓄

終身保険に入って貯蓄したつもり
になっていてはいけない。

保険で貯蓄をしていると、
お金の融通性が損なわれて・・
貯蓄どころか、日常生活が
成り立たなくなったりする。

保険で貯蓄してはいけない。
（当たり前）

しっかり、生活設計の意識を持とう。
（保険屋に振り回されるな）

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のU さん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2017.9.19　現状診断が終了。
（人生が成り立ちません）

現状診断結果をメール添付で
送りましたが、反応が無いので
勝手に記事にします。

「保険で貯蓄」をしている・・
同様の家庭が日本中にあると思います。
参考にしてみてください。

現状診断の結果、Uさんの人生は
以下のようになります。
子どもの教育資金がかかる時期以降・・
お金が無くなり、人生が成り立ちません。

どう・・しよう？

上記グラフの元になるキャッシュフロー表が
以下です。
色々な原因が見えますが・・
今日は、生命保険に着目してみましょう。

夫婦それぞれが加入している終身保険、
保険料が毎年57万円で、大変な負担です。

これ、解約してみましょう。　・・人生はどうなるか？

表の保険料の欄は、すべてゼロです。
で、解約返戻金255万円（払った分より少ない）を
収入の方に足し算します。
そして、最後に受け取る保険金を
夫婦それぞれゼロにします。

すると、以後の人生はどうなるか？
現役中はなんとかなりそう・・です。

現状診断時点よりははるかにマシです。

老後にマイナスになる分はどうするか？
最も大きく目に付くのが・・
現役中からの「基本生活費」の設定です。
極端に高額に見えます。

このへんを中心に生活設計していけば、
生涯を通じて安心できるものになりそうです。

《　U 家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代会社員（休職中）の妻、
　　　　　小学生、幼児、・・の、4人家族。

相談　：　妻の働き方。マイホーム。生命保険。

住居　：　賃貸（家賃：9.7万円）。

収入　：　
　　　　　夫　年収463万円　（手取り360万円）

貯蓄　：　426万円

借金　：　なし。

57万円/年（総額：1,510万円）
　　　　　夫　
　　　　　　・利率変動型終身保険　ソニー
　　　　　妻
　　　　　　・利率変動型終身保険　ソニー

死亡保障必要額

　　　　　　人生が成り立たないキャッシュフロー
　　　　　　です。
　　　　　　キャッシュフロー表を修整して、
　　　　　　きちんと生活設計した上で、
　　　　　　（人生が成り立つようにした上で）
　　　　　　あらためて、
　　　　　　死亡保障必要額を算出しましょう。