武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2018/03/13

メールでマイホーム建築を実行支援？★

カテゴリ：マイホーム

最近では、地元岩手の
顧問会員のプラン打ち合わせも、
ほとんど会うことなく、
できてしまっているから・・

メール顧問会員の場合も
問題なくできそうです。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＹさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2017.5.12、現状診断終了。
2017.6.21、生活設計終了。
　マイホーム取得シミュレーション。

夫婦共に生命保険には入ってない★
遠方のマイホーム取得支援はこうする

こんなにも大変だとは　生活設計★
身内に土地建物を譲ると贈与税かかる？

メールをいただきました。

おひさしぶりです。

早いものでメール顧問会員になり１年が
たとうとしております。
　　　　　　　※2017.3.15からの
　　　　　　　　メール顧問会員でした。
昨年の6月にマイホームシミュレーションを
していただいてから以降
武田さんのブログでの教えを参考に
チェックしながら、
自分達で土地探しに奮闘しておりました。

なかなか良い物件が出てこなかったのですが、
やっと希望に近い物件で決まりそうです。

そこで決まりましたら、是非とも
マイホームの建築支援をお願いします。
　　　　　　　※　えっ？！
メール顧問会員に建築支援なし！
の頃からずーっと
武田さんと建築のプランニングをしたいなぁ

武田さんだったら自分たちの家の間取りは
どうなっていくのかなぁ
岩手の方々はそれだけでもうらやましいなぁ
と思っていました。

そして、たいへんだけど希望があれば
メール顧問会員も建築支援してもいいよ。
となったときは本当に嬉しく思いました。

是非とも建築支援よろしくお願いします。

メール顧問会員　建築支援　第１号に
なれたらうれしいです。
　　　　　　　※あのぅ・・　料金のことは
　　　　　　　　分かっている・・でしょうか？

　　　　　　　　年間顧問料：36,000円の他に、
　　　　　　　　建築実行支援料：300,000円を
　　　　　　　　（土地も含めればさらに10万円）
　　　　　　　　いただくことになります。

　　　　　　　　だいじょうぶ？・・でしょうか？

　　　　　　　　依頼する側にとっては大きな
　　　　　　　　金額なので、あまり積極的には
　　　　　　　　告知していませんでした。

　　　　　　　　逆に・・
　　　　　　　　依頼を受ける当事務所にとっては
　　　　　　　　実は、小さ過ぎる金額です。

　　　　　　　　地元で実行支援をした場合に
　　　　　　　　事務所が得る報酬は
　　　　　　　　（受注が決定した業者から受ける）
　　　　　　　　工事金額の5％なので、
　　　　　　　　たとえば2,000万円なら100万円、
　　　　　　　　3,000万円なら150万円
　　　　　　　　・・というレベルです。

　　　　　　　　まあ、メール会員の場合は、
　　　　　　　　武田FPが業者と折衝したり、
　　　　　　　　コンペの段取りをしたり、
　　　　　　　　という作業をすることは、まったく
　　　　　　　　ありませんが・・。
ちなみに現在の段階は、土地の地目が畑
だったため、主人が五条申請書類をまとめ、
農業委員会へ提出するところです。

農地転用許可がでるのは、５月末～６月の初めです。

担当の方に聞いたところ
この物件周辺状況ならまず許可されるとのこと。
　　　　　　　※その土地の売買は、大丈夫ですか？

　　　　　　　　素人どうしの取引ですか？
　　　　　　　　不動産業者は入っていますか？
　　　　　　　　あるいは売主が不動産業者？
是非とも支援お願いいたします。
　　　　　　　※料金等が了解済みなのであれば、
　　　　　　　　「ぜひ、お願いします！」
　　　　　　　　「メール会員第一号になりたい！」
　　　　　　　　・・というケースは、
　　　　　　　　お手伝いしたいと思います。

《マイホーム取得シミュレーション》
2017年6月

　　　　　　　※生活設計：マイホーム取得後の人生。

　　　　　　　　自己資金に投入するので、
　　　　　　　　当初は貯蓄がドン！と減りますが、
　　　　　　　　生涯では何の問題もありません。

　　　　　　　※元々、生命保険は夫婦共に不要
　　　　　　　　でしたが、
　　　　　　　　マイホーム取得をすることで、
　　　　　　　　死亡保障が必要になるかどうか？

　　　　　　　　プラスの方向には引っ張られるが、
　　　　　　　　元々のマイナスの値が大き過ぎで、
　　　　　　　　やはり、夫婦共に生命保険は不要。

　　　　　　　　生命保険の不要な健全な家計です。

《　Ｙ家の概要：現状診断時点　》

家族：4人。
　　　30代団体職員の夫、
　　　30代団体職員の妻、
　　　小学生＆幼児・・の4人家族。

相談：　生命保険（元・・売り手）。　
　　　　マイホーム取得。

住まい：　賃貸（家賃：4.8万円）。

収入：　夫　269万円/年。　（手取り：227万円/年）
　　　　妻　100万円/年。　（手取り：100万円/年）

貯蓄：　5,320万円。　（素晴らしい！）

負債：　なし。

生命保険料：　12万円/年　（総額：384万円）

　　　　　夫　利率変動型年金　ＪＡ　
　　　　　　　35年間払って5年間で受け取る。
　　　　　　　（210万円払って223万円受け取る）

　　　　　妻　利率変動型年金　ＪＡ　
　　　　　　　29年間払って5年間で受け取る。
　　　　　　　（174万円払って181万円受け取る）

　　　　　※「30数年もかけて10万円ほど余分にもらう」
　　　　　　ことが、本当にお得なことなのか？
　　　　　　自分の頭で考えて行動したい。

　　　　　　「老後資金準備＝個人年金」
　　　　　　「教育し金準備＝学資保険or終身保険」
　　　　　　などという、保険屋お仕着せの
　　　　　　考え方に洗脳されたままではいけない。

　　　　　　そもそも、「老後資金」とか
　　　　　　「教育資金」とかの・・「目的別」
　　　　　　ブツ切り的な発想をしてはいけない。
　　　　　　業界の思うつぼになる。

　　　　　　お金は『総額の推移』で捉えよう。

　　　　　　上記キャッシュフローグラフのように、
　　　　　　一生を通じてどのように推移するか
　　　　　　をチェックしながら、
　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　確信を持って行動しよう。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－9,876万円　－8,219万円
　　　　妻　－9,070万円　－8,032万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　小学生と幼児がいますが、死亡保障は
　　　現在も将来も、夫婦ともに不要です。

　　　「これでもか！」・・というほど不要。
　　　（健全な家計なら、当たり前）

君、自分の頭で考えてるか？

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】★

　　　記事タイトルに付いた印の意味。
　　　☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。
　　　★印は、 行列状況 ほか事務所実録記事。

【　武田FP　】

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1　Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着）

2　 Hさん（40代）：☆3/2回答戻る。（10/11着）。

3　Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。

4　 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着）

　　　　　　　※今日の作業。

今日3/13、現状診断終了。
　　　　　　　大変お待たせしました。

　　　　　　　メール添付で送りました。

5　Rさん（40代）：3/1回答戻る。（2/9着）

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　長らくお待たせしました。
　　　　　　　本日から着手しました。

　　　　　　　終了予定は3/16（金）です。

　　　　　　　お楽しみに・・。

6　 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断依頼着。

※　Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。

　　　　　　　※どうしたぁ・・？
　　　　　　　　かなり、日がたってるぞ。
　　　　　　　　提出資料・・いつ届くの？