武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2018.3.14 新規メール顧問会員。

メールをいただきました。


こんばんは。
ヒアリングシートありがとうございました。

断られそうだったとのこと・・・
受けてもらえてよかったです・・・。
　　　　　　　※夫婦それぞれの「生活設計の意識」
　　　　　　　　について見解を聞こうとしているのに、
　　　　　　　　質問ばかりしてきているので、
　　　　　　　　「こちらの意図を理解していないな」
　　　　　　　　うぅ～～ん・・という感じでした。

　　　　　　　　・・が、惰性で引き受けてしまいました。
とりあえずすぐに手元に出せる資料を
引っ張り出して格闘しています。
　　　　　　　※はい、これから生涯を設計する
　　　　　　　　作業を行ないます。
　　　　　　　　けっこう大変な作業になります。
　　　　　　　　（当事務所が・・）
まず、「源泉徴収票」と
「給与所得等にかかる・・・通知書（長いので割愛）」
の違いすら分かっていなかった自分でした。
　　　　　　　※私たちは、知らない事が
　　　　　　　　圧倒的に多いまま、一生を終えます。

　　　　　　　　その気にならなければ知らないこと、
　　　　　　　　いくらでもあります。
目に見える現金については堅実路線を行く夫
ですが、
保険証書やら月々の引き落としを見ると
意外と私より無頓着？
　　　　　　　※「オレって、堅実派だろ？」
　　　　　　　　よくいるお金たれ流しタイプです。
な部分があり、びっくり且つ戦慄いているところです。

そして保険料の高さに眩暈が・・・。
　　　　　　　※『生命保険の清算！』
　　　　　　　　から、生活設計はスタートします。

　　　　　　　　『保険加入はお金を失うこと！』
　　　　　　　　を理解できない人、
　　　　　　　　『保険料＝失うお金！』
　　　　　　　　という意識をもてない人は、
　　　　　　　　生活設計はあきらめましょう。

　　　　　　　　一生・・ゾンビのまま、
　　　　　　　　生涯・・保険屋さんと付き合いましょう。
　　　　　　　　（ゴシュウショウ様・・）
今日は夫が不在のため、
喫緊で内容をしっかり把握して改善します。
　　　　　　　※家族が夫婦2人のみなら、
　　　　　　　　生命保険には一切入らない方がいい。

　　　　　　　　そのお金は貯蓄しよう！

先日メールした
「 マンションの営業マンや保険の営業マンの話 」
の部分についてですが、
多分常套句であろう内容だと思います。
　　　　　　　※彼らなり、「売る側」なりの、
　　　　　　　　セールストークができあがっています。

　　　　　　　　もちろん、私たち消費者と
　　　　　　　　彼ら「売る側」とは、
　　　　　　　　「利益相反」の関係なので、
　　　　　　　　そのトークをまともに聞いてはいけない。

　　　　　　　　むしろ、彼らが言うことと反対の
　　　　　　　　行動を取れば正解！
　　　　　　　　・・という場合が多いのは当然です。
夫婦共々初めてのマイホーム見学だったため、
ほぼすべてを鵜呑みにしていました。
　　　　　　　※おバカさんです。

　　　　　　　　彼らから見れば、何も知らなそうな
　　　　　　　　目の前の初々しい夫婦は、
　　　　　　　　「おいしそうなお客さま」です。

　　　　　　　　落とすのは簡単そう・・に、見えます。

・マンション営業マン

「不動産は資産」
　　　　　　　※マンションは資産ではなく、負債。
　　　　　　　　持たない方がいい・・ババ抜きのババ。　
　　　　　　　　将来はとんでもない人生のお荷物になる。
「もうこの土地には大手でマンションは建たない、
　我が社はこの物件をもってこのエリアから撤退します」
　　　　　　　※ああそうですか。さようなら。
「年齢を考えるとそろそろローンを組んだほうがいい」
　　　　　　　※同じローンでも、何を買うかは
　　　　　　　　真剣に考えた方がいい。
狭いことに難色を示した私には
「これくらいの広さのほうが賃貸や売却しやすいですよ」
　　　　　　　※自分の住まいは・・
　　　　　　　　「売るため」や「貸すため」
　　　　　　　　に買うのではなく、
　　　　　　　　「自分たちが快適に生活するため」
　　　　　　　　に購入したい。
「ビッグ7なら売れます！」
　　　　　　　※なんのこっちゃ・・？
「私も最初に買ったマンションを
　賃貸に出して利益も出ています」
　　　　　　　※今のうちだけの話。　ババはババ、
　　　　　　　　いつまでも持っていてはいけない。
「親御さんも安心」
　　　　　　　※おバカな親・・ならね。

・保険の営業マン

「目的別にお金を考えましょう」
　　　　　　　※そのように考えてもらえば、
　　　　　　　　保険が売りやすい・・だけのこと。

　　　　　　　　『目的別貯蓄をしてはいけない』
「老後は5,000万円必要です」
　　　　　　　※貯蓄が5,000万円？
　　　　　　　　もし、そうなら、大部分の日本人が
　　　　　　　　自殺をしなければならない。

　　　　　　　　言っている本人だって無理だろ？
　　　　　　　　5,000万円も貯めるの。
「普通預金にしておくならその分保険で殖やしましょう」
　　　　　　　※ 『保険で貯蓄してはいけない』
　　　　　　　　（4つの理由　⇒キーワード検索）

　　　　　　　　売る人の話だ。まともに聞くな。
「奥様が働けなくなった、あるいは先に
　亡くなった場合もかなりの金額が必要です」
　　　　　　　※そんなこと、まったくない。
「学資保険は子供ができても不要です」
　　　　　　　※　・・？　何かの間違い？
　　　　　　　　正しいことを言ってるじゃない。
「マンション（あるいは戸建てでも）買う買わずに
　関わらず、年齢が上がる前に加入したほうがいい」
　　　　　　　※きちんと生活設計するなら、
　　　　　　　　保険にはできるだけ加入しない
　　　　　　　　方がいい。（当たり前）

もう失念していることもあると思われますが、
概ねこのような感じだったと思います。
　　　　　　　※まあ・・　利益相反関係が際立つ
　　　　　　　　お話ばかりでした・・ね。
　　　　　　　　当たり前のことですが。
ブログのお役に立てれば幸いです。

また、完全な余談ですが
実家のペットも佐々木FPと同じくモモです。
（我が家は漢字で登録しているので厳密には桃ですが）

犬種はシーズーなので、フレブルではないものの
同じ短頭種ということで勝手に親近感を感じています。
　　　　　　　※各顧問会員には、私が勝手に
　　　　　　　　それぞれの最寄の動物園等に行って、
　　　　　　　　見つけた動物を・・その会員の象徴として、
　　　　　　　　毎回の記事に掲載しています。

　　　　　　　　Oさんの場合は冒頭のウサギ。

　　　　　　　　もし、Oさんが希望するのであれば、
　　　　　　　　シーズーの「桃」ちゃんを掲載
　　　　　　　　するのもいいかと思います。

　　　　　　　　ご希望なら、写真「桃」を送ってください。



また、メールをいただきました。

こんばんは。　たびたび失礼します。

提出書類について、紙媒体でなくても大丈夫でしょうか？
夫婦の年金や配偶者給与明細のPDFがあるので
送付します。

我が家にプリンターがないため、デジタルOK
でしたら助かりますが、NGであれば
算段をつけるのでその旨お伝えください。

また、先ほどのメールで伺えばよかったのですが、
佐々木FPへの電話は12時～13時は
お昼休みでしょうか？

確かにこのヒアリングシート、自力のみでは完遂
難しそうです・・・。

よろしくお願いします。



私からのメール・・。

こんばんは。

１　「紙媒体でなくても大丈夫」　・・です。
　　　普通に、お受けしています。

２　「佐々木FPへの電話は12時～13時は」
　　　・・お昼休みですが、
　　　・短時間なら無かったことに。
　　　・長時間なら、その分お昼休みを延長。
　　　して対応しますので、
　　　遠慮なく12時～13時に電話してきてください。

とりあえず、日が変わらない内に・・と思い、
回答しました。
　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ



また、メールをいただきました。

遅くに対応頂きありがとうございます！
回答ありがとうございました。
　　　　　　　※日が変わる直前のやり取りでした。

まあ・・俺たちは、
売る人が言うことと反対のことをすれば、
間違いない人生を過ごせるべ。
　・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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