武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールをいただきました。

武田さんお疲れ様です。

返答します。

Yさんが建てたい家のサイズは
 何坪ぐらいでしょう？
 137坪という広い土地に
 自由なプランができるか心配
 ・・ということは、
 かなり大きな家を計画している？

ごめんなさい。

およそ３８～４０坪の平屋で考えています。
（多くの完成見学会に行きこのくらい
　が住みやすいなあ、と思いました。）

こちらはほとんどの家が平屋です。
　　　　　　　※へえ～、皆さん平屋ですか。

　　　　　　　　同じ延べ床面積なら、
　　　　　　　　総二階の家より、平屋の方が
　　　　　　　　建築費はかなり高くなります。

　　　　　　　　基礎の面積も屋根面積も2倍
　　　　　　　　になるから、当然のことです。

　　　　　　　※土地が137坪と広くて・・
　　　　　　　　希望は40坪の平屋なのであれば、

　　　　　武田さんからみてどうでしょうか？
　　　　　あるていど自由な設計プランが
　　　　　できそうでしょうか？
　　　　　心配です。教えてください。

　　　　　　　　何にも心配はいらないのでは？
　　　　　　　　好きなように建てられそうです。

字のサイズ気づきませんでした。

申し訳ありませんでした。

《マイホーム取得シミュレーション》
2017年6月

　　　　　　　※生活設計：マイホーム取得後の人生。

　　　　　　　　自己資金に投入するので、
　　　　　　　　当初は貯蓄がドン！と減りますが、
　　　　　　　　生涯では何の問題もありません。



　　　　　　　※元々、生命保険は夫婦共に不要
　　　　　　　　でしたが、
　　　　　　　　マイホーム取得をすることで、
　　　　　　　　死亡保障が必要になるかどうか？

　　　　　　　　プラスの方向には引っ張られるが、
　　　　　　　　元々のマイナスの値が大き過ぎで、
　　　　　　　　やはり、夫婦共に生命保険は不要。

　　　　　　　　生命保険の不要な健全な家計です。

《　Ｙ家の概要：現状診断時点　》


家族：4人。
　　　30代団体職員の夫、
　　　30代団体職員の妻、
　　　小学生＆幼児・・の4人家族。

相談：　生命保険（元・・売り手）。　
　　　　マイホーム取得。

住まい：　賃貸（家賃：4.8万円）。

収入：　夫　269万円/年。　（手取り：227万円/年）
　　　　妻　100万円/年。　（手取り：100万円/年）

貯蓄：　5,320万円。　（素晴らしい！）

負債：　なし。

生命保険料：　12万円/年　（総額：384万円）

　　　　　夫　利率変動型年金　ＪＡ　
　　　　　　　35年間払って5年間で受け取る。
　　　　　　　（210万円払って223万円受け取る）

　　　　　妻　利率変動型年金　ＪＡ　
　　　　　　　29年間払って5年間で受け取る。
　　　　　　　（174万円払って181万円受け取る）

　　　　　※「30数年もかけて10万円ほど余分にもらう」
　　　　　　ことが、本当にお得なことなのか？
　　　　　　自分の頭で考えて行動したい。

　　　　　　「老後資金準備＝個人年金」
　　　　　　「教育し金準備＝学資保険or終身保険」
　　　　　　などという、保険屋お仕着せの
　　　　　　考え方に洗脳されたままではいけない。

　　　　　　そもそも、「老後資金」とか
　　　　　　「教育資金」とかの・・「目的別」
　　　　　　ブツ切り的な発想をしてはいけない。
　　　　　　業界の思うつぼになる。

　　　　　　お金は『総額の推移』で捉えよう。

　　　　　　上記キャッシュフローグラフのように、
　　　　　　一生を通じてどのように推移するか
　　　　　　をチェックしながら、
　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　確信を持って行動しよう。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－9,876万円　－8,219万円
　　　　妻　－9,070万円　－8,032万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　小学生と幼児がいますが、死亡保障は
　　　現在も将来も、夫婦ともに不要です。

　　　「これでもか！」・・というほど不要。
　　　（健全な家計なら、当たり前）

平屋が希望？
ウチの事務所では2例目だべ。
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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