武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールをいただきました。


2月27日の診断結果の送付、ありがとうございます。

以下の試算・変更をお願いしたいと思います。
　　　　　　　※「現状診断」終了時点の案内文
　　　　　　　　にも書いておりますが・・

　　　　　　　　新たに「生活設計」シミュレーションを
　　　　　　　　希望される場合は、
　　　　　　　　「生活設計」用のヒアリングシートを
　　　　　　　　請求いただくことになっています。

　　　　　　　　安心してください。
　　　　　　　　「現状診断」時点の面倒なシートとは
　　　　　　　　違って、今度は簡単なシートです。

１．保険ですが、ご指摘のように返戻金で
　繰上返済をする試算をみてみたいと思います。

　夫婦全ての保険を解約した場合と、
　妻のガン保険を解約した場合、
　妻の二つの保険を解約した場合の試算を
　お願いします。

　繰上返済は年1回は手数料がかかりません。

２．住宅ローンは退職金で完済します。

３.「ライフ・プランニング 基礎データ３」で
　妻は
　「300万円の車を80歳まで乗る」
　となっていますが、
　「ライフ・プランニング 基礎データ５」では
　「200万円の車を75歳まで乗る」
　となっていて、
　一致をみていません。
　　　　　　　※これは、一致しないことが
　　　　　　　　むしろ、普通です。

　　　　　　　　「基礎データ3」は夫婦2人の生活、
　　　　　　　　「基礎データ5」は夫死後の
　　　　　　　　妻のみの生活です。

　　　　　　　　後者で「支出を我慢する」可能性
　　　　　　　　があるのは、自然なことです。
　「300万円の車を80歳まで乗る」
　で統一したいと思います。
　　　　　　　※それでもなお、ということであれば、
　　　　　　　　そのようにしましょう。

4. もう少し余裕のある生活を計画できそうなので、
　老後の夫婦２人の生活費は
　「夫婦2人期350,000円、妻1人期250,000円」
　としたいと思います。

以上、よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※4つの内、1だけは当事務所で
　　　　　　　　作業する必要がありそうですが、

　　　　　　　　2,3,4のようなシンプルな事柄は、
　　　　　　　　キャッシュフロー表の使い方に慣れる
　　　　　　　　・・という意味でも、
　　　　　　　　ぜひ、ご自身でやってみましょう。

　　　　　　　　一応・・
　　　　　　　　「生活設計」のヒアリングシートを
　　　　　　　　添付して送りますが、
　　　　　　　　「現状診断」をお送りした際の
　　　　　　　　案内文を再度、熟読した上で、
　　　　　　　　今後の作業をしていただければ
　　　　　　　　・・と、思います。


《 T家の概要　：　現状診断時点　》

 　　　　　　　

　　　　　　　※読者の皆さんも、マネをして作ろう！
　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう！

　　　　　　　　お金に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　業界に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表！


現役のキャッシュフロー表。


老後のキャッシュフロー表。


家族　：　50代公務員の夫、
　　　　　50代の専業主婦の妻、
　　　　　子：20代学生・・の、3人家族。

相談　：　住宅ローン。生命保険。

住居　：　一戸建てマイホーム。

収入　：　
　　　　　夫　年収1,163万円　（手取り871万円）

貯蓄　：　853万円

借金　：　住宅ローン　
　　　　　　2016年2月　3,800万円　20年返済
　　　　　　変動金利：0.775％　残：3,053万円
　　　　　　月102,126円　ボ402,542円

生命保険料　：　26万円/年
　　　　　　払込保険料総額：1,158万円

　　　　　　夫　ニッセイ　終身保険　10年確定年金
　　　　　　妻　JA　がん保険　介護年金

死亡保障必要額 
　　　　　現在　　　　　10年後
　　　夫　 －323万円　－2,995万円
　　　妻－5,963万円　－4,218万円

一致しないのが普通だったんだけど。
　・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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