武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

「なんで、こんな保険に？」

・・というようなモノに

加入しています。

​　　　　　　　 ※数十年もお金を払い続ける

　　　　　　　　・・ようなことをしてはいけない。

　　　　　　　　（当たり前）

自分の頭で考える生活設計。



〇メール顧問会員 のO さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2018.3.14 新規メール顧問会員。

保険は必要か不要か ということではなく

普通預金に預けたままですが いいですか？

​ 終身保険はもちろん 個人年金も解約でいい？
​

年金記録照会が欲しいのに 頂いたモノは★

​

​​​ ​​​ ​メールをいただきました。​​

現状診断ありがとうございました。

生活費が多いことについて自覚があったので、

予想よりプラスのキャッシュフローで驚きました。

収入については楽観的な金額であることが

判明したので、

いろいろ自分でいじってみたいと思います。

​　　　　　　　 ※いじって、いじって、

　　　　　　　使いこなせるようになりましょう。 その際、年金額も変わると思うのですが、​

その計算は佐々木さんにお伺いしたほうが

いいでしょうか？

​　　　　　　　 ※その前に、まず、「現状診断」

　　　　　　　　の老齢年金の計算ページを

　　　　　　　　熟読してみましょう。

　　　　　　　　たとえば将来、夫婦の一方の

　　　　　　　　働き方が変わった場合でも、

　　　　　　　　自分で計算することで、

　　　　　　　　自分たちの年金額の目安が

　　　　　　　　立てられる状況を作りましょう。

　　　　　　　　※一般論としては、

　　　　　　　　そういうことなんですが、

　　　　　　　　O家の場合は夫の年収がけっこう

　　　　　　　　高くなっていくことが予想されます。

　　　　　　　　ところが、

　　　　　　　　将来の老齢年金の支給額は

　　　　　　　　現役時の収入に応じて無制限に

　　　　　　　　増えていくわけではありません。

　　　　　　　　老齢年金を計算する際の

　　　　　　　　収入上限は以下です。

　　　　　　　　「 62万円/月　ボ150万円/回 」

　　　　　　　　Oさん（夫）はこれを上回りそう

　　　　　　　　なので、ちょっと計算が難しく

　　　　　　　　なります。

　　　　　　　　佐々木あてに電話を頂いた方が

　　　　　　　　いいかもしれません。 質問なのですが、

妻の生命保険に加入し続けていると

払い込み金額を失うことになるということ

でしたが、個人年金解約時の経験？を活かして、

返戻金が払い込み総額を上回るまでは

このままにするというのはやはりNG

なのでしょうか？

​　　　　　　　 ※武田FPが勘違いしていました。

　　　　　　　　一般的には・・

​「定期保険＝掛け捨て死亡保険」​

　　　　　　　　・・ですので、

　　　　　　　　「死亡保障がまったく不要な妻が、

　　　　　　　　　300万円の死亡保険に加入している」

　　　　　　　　まったく無駄なことをしている

　　　　　　　　・・と、思い込みました。

　　　　　　　　この保険、

　　　　　　　　解約返戻金があるものでした。 ※個人年金を解約した時のブログで

武田さんのコメントが「※・・・」だったので、

解約が吉なのか凶なのか気になりました。

ブログ内を検索して

似たようなケースの場合も読みましたが、

理由を自分で理解できていないため、

教えていただきたいです。

​　　　　　　　 ※不要なのに、なんで

　　　　　　　　掛け捨て死亡保険にお金を払い

　　　　　　　　続けているの？

　　　　　　　　・・という、私の勘違いでした。

　　　　　　　　（スミマセン！） （低金利であること、及び倒産のリスクは

　理解できました。借金については

　当てはまらないかと思います。

　お金の流動性に

　ついても金額的に大きな影響はない？）

これから先、

新規に保険加入することはありませんが、

残念ながら加入してしまっている現状で、

​　　　　　　　 ※ホントに・・。

　　　　　　　　なんで、加入したの？

なるべく損害を最小限にしたいと思います。

​　　　　　　　 ※数年後にマイホーム取得！

　　　　　　　　・・等、新たに 借金をする

　　　　　　　　ことも予想されない のであれば、

　　　　　　　　「こうしたほうがいい！」

　　　　　　　　と、強く推奨するような

　　　　　　　　ことは何もありません。

　　　　　　　　どうぞ、お好きなように。 また、これから夫婦共々保険に入らないよう、

直近の2年間のマイナスをプラスにするためには、

将来の支出を減らすということで合っています

でしょうか？

​　　　　　　　 ※はい、OKです。

必要額が発生したから、・・と

　　　　　　　　保険選びに走るのではなく、

​「必要額そのものを無くする」​

　　　　　　　　にはどうしたらいいか？

「生命保険に加入して

　　　　　　　　　お金をたれ流すことが

　　　　　　　　　無いようにするには

　　　　　　　　　　どうしたらいいか？」

　　　　　　　　・・という、

　　　　　　　　まともな発想ができるのは、

　　　　　　　　素晴らしいことです。

　　　　　　　　真剣にしっかり生活設計する

　　　　　　　　人の発想です。

　　　　　　　　18ページの・・

　　　　　　　　「死亡保障 必要額の計算」

　　　　　　　　「夫が亡くなった場合」で、

　　　　　　　　支出を減らすことを考えるのと

　　　　　　　　同時に、収入を増やすことも

　　　　　　　　検討してみましょう。

　　　　　　　　両面作戦で攻めることで、

　　　　　　　　1,300万円程度の必要額は

　　　　　　　　消えて無くなります。 どのように（どういう部分を？）減らして

いけばいいか、目安をお伺いできればと思います。

​　　　　　　　 ※ここまで・・おんぶはしてあげた、

　　　　　　　　抱っこまで求めてはいけない。

　　　　　　　　まず、自分で歩いてみよう。 よろしくお願いします。

​　　　　　　　 ※自分で色々試してみよう。

　　　　　　　　生活設計の感覚を磨いていこう！

　　　　　　　　がんばれ！がんばれ！

《　O家の概要：現状診断時点　》



読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。








家族：2人。
　　　30代会社員の夫、
　　　30代会社員の妻、

相談：子ども。マイホーム。生命保険。

住まい：　一戸建てマイホーム。

収入：　夫　633万円/年。　（手取り：497万円/年）
　　　　妻　12万円/年。　（手取り：12万円/年）

貯蓄：　賃貸。家賃：現在4.8万円　将来15万円

負債：　なし。

生命保険料：　4.3万円/年　（総額：142万円）
　　　　　妻　定期保険　死亡：300万円

　　　　　　　東京海上日動あんしん生命

死亡保障必要額：
　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　　 1,338万円　－8,025万円
　　　　妻　－1億2,639万円　　－1億2,053万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

こんな保険に何十年もお金を？

　・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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