武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

今の私たちの貯金額では、
夢物語だとわかったので・・

​　　　　　　　 ※マイホーム取得の是非判断は、

　　　　　　　　「今の貯蓄額」

　　　　　　　　で するものではない。

　　　　　　　　何のためのキャッシュフロー表か？

　　　　　　　　しっかり考えよう。

　　　　　　　　判断材料は「生涯の貯蓄額」だ。

　　　　　　　　それを確認できるのが、

　　　　　　　　キャッシュフロー表だ。

　　　　　　　　伝家の宝刀、使いこなそう。

自分の頭で考える生活設計。



〇メール顧問会員 のI さん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング ）

​​2018.3.26 現状診断 終了。

勧められるまま生命保険に加入してました
死亡保障必要額 他人の金額を掲載しました
死亡保障必要額が大き過ぎたので自分で
​​ 保険の窓口に行っても大丈夫でしょうか？
生命保険 自分で算数 必要額が減って感動♪
​​​​

​​ いただいたメール・・。

お世話になっております。コメントありがとうござました。

武田さんから、あとちょっと、がんばれ！！

と言われると思っていたので、

今の保険で十分のコメントが、予想外だったので、とても、嬉しかったです。

そして、気持ちも楽になりました。

その他の生活費を、二人でもう一度確認すると、

やっぱり、入れ忘れているものがありました。紫色にしてあります。

改めて、絵に描いたモチにならないように、

気をつけないといけいないと思いました。

メール顧問希望のメールには、

マイホームも希望していましたが、

今の私たちの貯金額では、夢物語だとわかったので、

​　　　　　　　​※「今の貯蓄額では無理」

　　　　　　　　・・ということではない。

　　　　　　　　何のためにキャッシュフロー表

　　　　　　　　を作ったのか？

　　　　　　　　しっかり考えよう。

　　　　　　　　一時的な貯蓄額からではなく、

　　　　　　　　「人生全体を見渡した結果、

　　　　　　　　　ちょっときついかもしれない」

　　　　　　　　という結論になっている。 夫婦で話し合った結果、

毎年、収支の確認をしっかりして、

まずはしっかり、貯金をしよう！！

ということになりました。

メール顧問会員の期限が切れる来年の２月に、

これだけ家計が改善しました！

と報告できるようにがんばりたいと思います。

そして、

マイホームが現実的に考えらるようになった時に、

もう一度、メール顧問会員として

迎えて頂けると嬉しいです。

そして、まだ、ここがダメ！ここもダメ！

というところがあれば、

ビシバシとよろしくお願いします。

​　　　　　　　​※​現状診断の「総評」では

　　　　　　　　マイホーム取得について、

　　　　　　　　以下のようにコメントしました。

　　　　　　　　〇マイホーム取得計画の目安は、

　　　　　　　　ザックリと「住居費総額」を捉えます。　　

　　　　　　　　現状診断時点の住居費（家賃の総合計）

　　　　　　　　は、3.312万円です。（CF表より）

　　　​　　　　　　　​※これからの生涯の「家賃総額」は、

　　　　　　　　　　　3,312万円です。

　　　　　　　　さらに・・最後（妻の死亡時点）の

　　　　　　　　貯蓄残高は、594万円です。（同上）　　

　　　​　　　　　　　​※これからの生涯の「余裕資金」は、

　　　　　　　　　　　594万円です。

　　　　　　　　合計額は、3,906万円です。

　　　​　　　　　　　​※この「家賃総額」と「余裕資金」

　　　　　　　　　　　の合計額（3,906万円）が、

　　　　　　　　　　　現在の生活レベルのままで

　　　　　　　　　　　マイホーム取得に充当できるお金

　　　　　　　　　　　・・ということになります。

　　　　　　　　★『マイホーム取得での住居費総額』

　　　　　　　　＝『土地代＋建築費＋諸費用＋

　　　　　　　　　　ローン利息＋

　　　　　　　　　　固定資産税総額＋リフォーム代』

　　　　　　　　の合計額が、3,906万円以内に納まれば、

　　　　　　　　現在の生活レベルのままで　　

　　　　　　　　住宅取得が可能だということですが、

　　　　　　　　厳しい状況に見えます。　　

　　　　　　　　改めてキャッシュフロー上で、

　　　　　　　　収入を増やし、 支出を減らす、

　　　　　　　　作業が必要です。
​　　　​　　　　　　　​※3,906万円という金額が、

　　　　　　　　　　　マイホーム取得後の「住居費総額」

　　　　　　　　　　　としてどうなのか？

　　　　　　　　　　　しっかり認識しておきたい。

　　　　　　　　　　　たとえば・・　　　

　　　　　　　　　　　・土地代：1,000万円　

　　　　　　　　　　　・建築費：2,400万円　

・諸費用：　200万円　

　　　　　　　　　　　　　小計：3,600万円　

　　　　　　　　　　　これがイニシャルコスト。

　　　　　　　　　　　（取得時にかかる費用）

​　　　　　　　　　　　そして、たとえば・・​

　　　　　　　　　　　・ローン利息分：750万円

　　　　　　　　　　　・固定資産税等：650万円

・リフォーム代：600万円　

　　　　　　　　　　　　　小計：2,000万円　

　　　　　　　　　　　こちらがランニングコスト。

　　　　　　　　　　　双方の合計額は5,600万円です。

　　　　　　　　　　　仮に、

　　　　　　　　　　　Iさんのマイホーム取得で

　　　　　　　　　　　このような金額になるとすれば、

　　　　　　　　　　　I家のキャッシュフロー表から

　　　　　　　　　　　判明した 「住居費総額」の

　　　　　　　　　　　3,906万円ではまったく

　　　　　　　　　　　足りないということになります。

《　I 家の概要：現状診断時点　》




読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。







家族：40代会社員の夫、
　　　40代専業主婦（後パート）の妻、
　　　幼児・・の3人家族。

相談：　生命保険、マイホーム

住まい：　賃貸（6万円）

収入：　夫　650万円/年。　（手取り：511万円/年）

貯蓄：　241万円。

負債：　なし。

生命保険料：　3.48万円/年　（総額：34.8万円）

　　　　　夫　コープ共済　1,000万円

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　 2,778万円　－144万円
　　　　妻　－1,585万円　－569万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

「今の貯蓄額」ではなくって、
「生涯の貯蓄額」だべ。

　・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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