武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​コメントしています。


Q
老後の生活費が心配です。

今の所公的な年金はお知らせをみると
150万くらいです。
​​​ 　　　※まあ、そんなものです。
　　　　食べていけない金額でもない。

個人年金保険を考えていますが
住友生命の楽しみワンダフルは
貯蓄よりはましですか？
​​​ 　　　※その本人のキャッシュフローにも
　　　　よりますが、
　　　　新たな固定支出を発生させるのは、
　　　　できるだけ避けたいものです。

　　　　家計のお金の融通性はできるだけ
　　　　確保しておきたい、

　　　　目的別の貯蓄商品や制度を
　　　　いくつも抱えてしまうと、
　　　　我が家のお金の融通性を損ないます。

　　　　個人年金、学資保険、終身保険、など
　　　　保険で貯蓄をしてはいけない。

A

私が貴方なら確定拠出年金に加入します。
​​​ 　　　※私なら、加入しない。

最大のメリットは生命保険･個人年金と
比べ物にならないくらい節税が出来ます。
​​​ 　　　※金融業界が作った「制度」です。

　　　　財政状況がひどい日本なのに、
　　　　このような制度があることで、
　　　　大切な税金がばら撒かれています。

デメリットは60まで下ろさないこと、
​​​ 　　　※我が家のお金の融通が利かない状態
　　　　ということになります。

元本割れもあり得る
​​​ 　　　※わざわざ、そんな危ないものを
　　　　やる必要はありません。

(元本保証を選べば回避可能。)
​​​ 　　　※確定拠出年金をやるということは、
　　　　常に手数料をチビチビ、チビチビ
　　　　負担することになります。

　　　　元本保証があるモノとは定期預金です。

　　　　毎月手数料を負担しながらやる
　　　　定期預金って、どういうこと？

　　　　普通に銀行で定期預金した方が、
　　　　費用負担が無いし、簡単。



節税した分を貯蓄に廻せばいいのです。
​​​ 　　　※余計なことをしていないで、
　　　　普通に貯蓄していれば、
　　　　面倒は無いし、元本は保証されるし、
　　　　我が家のお金の融通が利きます。

　　　　お金は融通するためにある。

　　　　地に足をつけてきちんと生活設計したい。
　　　　我が家のキャッシュフロー表を作りたい。

A

住友生命の楽しみワンダブルは
将来の個人年金の増額分を重視している
プランです

そのために銀行の定期預金よりは
非常に高利回りのメリットがあります
​​​ 　　　※この超低金利の日本では、
　　　　言うところの「非常に高利回り」は、
　　　　とんでもない低レベルな話だ。

　　　　どんぐりの背比べだ。

　　　　0.001円が「非常に高利回り」で、
　　　　0.008円に！！　どうだ！！！
　　　　というレベルのお話。

　　　　今の日本で、
　　　　どの金融商品が有利なの？
　　　　・・的な発想をしてはいけない。

　　　　業界のお客様（カモ）になるだけ。

デメリットとしては途中解約することになると
元保割れの率が高く
最大２５％が戻ってこないこともあります

満期まで積み立てできる意思がつよければ
問題ないと思います
​​​ 　　　※「意思」の問題ではない。

　　　　キャッシュフローが潤沢でない人は、
　　　　目的別貯蓄の発想をしてはいけない。

　　　　お金の融通性を損ねた状態では、
　　　　これからの人生で不測の事態が発生
　　　　すれば、老後を迎える前に、
　　　　簡単に家計破綻する。

A

個人年金でなくても、
預貯金で持っていれば何にでも利用可能です。
​​​ 　　　※そういうこと。

年金のメリットは、
保険料控除が利用できることですが、
これも、年額150万では、非課税ですので、
還付される物は無いと考えます。
​​​ 　　　※そういうこと。

　　　　きちんと生活設計の意識がある人なら、
　　　　普通に融通性がある預貯金で、
　　　　お金を持っておきたい。









保険で貯蓄してはダメだべ。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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