武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​
​ ​​​​​​​​​​​ ​​〇メール顧問会員のKさん（40代）​
​ ​　　　（相談：生活設計・マイホーム取得）

​ ※2018.5.14　再メール顧問会員。
※2018.6.11　マイホーム建築支援スタート。

　　　　　　　※建築予定地。

​​​​​ ​　　　 ※Kさんは、これから建てる建物の
　　　　　建築価格分の2300万円は、
　　　　　現金で出すことができます。

　　　　　が、住宅ローン控除制度があります。

　　　　　使わないのはもったいないので、
　　　　　建物の一部を住宅ローンで
　　　　　・・と考えています。

　　　　　銀行によると、Kさん夫妻の
融資限度額は5300万円 ということ
　　　　　なので、すでに融資を受けている
土地の3700万円 （夫のローン）
　　　　　を引けば、
　　　　　残る 融資枠は1600万円 です。

　　　　　妻名義で融資枠を目いっぱい借りた
　　　　　場合の住宅ローン控除総額は、
　　　　　具体的にいくらになるか？
　　　　　試算してみました。（5/24の記事）

　　　　　それが、以下です。

　　　※13年間の総額は、約528万円でした。
　　　　すごい金額です。

　　　　大きな金額であることは間違いないが、
　　　　このようにした方が本当にお得か
　　　　どうかは、また別問題です。

　　　　積極的な繰上返済をした場合の
　　　　利息節約効果は、これはこれで
　　　　すごく大きな規模になるものです。

　　　　きちんとした比較検討が必要になります。


　　　※が、その前に、
　　　　上記のような住宅ローンの借り方で、
　　　　（土地分は夫、建物分は妻・・で）
　　　　住宅ローン控除の対象になるものか？

　　　　しっかり、銀行に確認してください。

　　　　きちんと調べた上で、OKか否か？
　　　　責任を持って回答してくれ！
　　　　・・のように、念を押してください。

　　　　確実にOKだとすれば、次の段階の、
　　　　繰上返済との比較シミュレーションの
　　　　作成作業に入ります。

　　　※また、住宅建築の資金繰りには、
　　　　別の問題があります。
　　　　夫婦の所有権登記に影響します。

　　　　2300万円の建物の
　　　　1600万円分が住宅ローンを組む妻、
　　　　残りの700万円分が夫の現金なら、
　　　　それなりの案分で所有権登記をしないと、
　　　　夫婦間での贈与税の問題も発生します。

　　　　いやいやそれはまずいということなら、
　　　　希望の所有権登記に近づける作業が
　　　　必要になります。


　　　※ところで、繰上返済の効果は、
　　　　実はバカにできません。

　　　※100万円の繰上返済で38万円の節約！
　　　　ということなら、
　　　　1000万円の繰上なら380万円の節約！
　　　　なんです。
　　　　2300万円の繰上なら874万円の節約！
　　　　ということになるんです。



　　　※それでは、元々入れる予定だったお金で
　　　　繰上返済をしたら、
　　　　どのような効果が得られるか？
　　　　・・の、試算結果を掲載します。

　　　　Kさん夫妻は・・
　　　　現金建築できるお金の2300万円を
　　　　持っていますが、
　　　　ローン控除を受けたいからということで、
　　　　妻名義で1600万円の住宅ローン、
　　　　頭金として700万円をだせば家が建ちます。
、
　　　　この場合に、 手元に1600万円 が残ります。
　　　　これを繰上返済に使ってみましょう。

　　　　極端な例かもしれませんが、
　　　　土地ローンを早めに繰上返済したら
　　　　どうなるか？　・・やってみました。


　　　※得られる効果の総額は、約 700万円 です。
　　　　ローン控除最優先の場合は、約 530万円 でした。

　　　　ローン控除の一部を犠牲にしても、
　　　　繰上返済をした方が、お得なことが分かります。

　　　　借金は、できるだけ少ない方がいい。



　　　※住宅建築のプロを比較検討する
　　　　ために必要な資料、
　　　　「４プランと仕上げ表」。

　　　　1 平面プラン
　　　　2 立面プラン
　　　　3 什器プラン
　　　　4 外構プラン
　　　　5 仕上表



※断面イメージ。


​ ※外構プラン。





※平面プラン。



※仕上表。
　これがあるから、同じ条件での見積り比較ができます。



※什器プラン。（造り付けの収納・家具）
　大手メーカーや有名工務店なら、全てオプション。
　（ 見積りがプラス数百万円規模になります）

　こういうものを含めて、初めて、
　普通に快適に住むことができる「家」になります。



※立面プラン：北側屋根形状は未修正。
（受注工務店に図面作製をしてもらって下さい）
​ ​ ​​ ​​​​​ ​​

​ 　　　　　　　　工務店への電話の際に
　　　　　　　　押さえるべきツボ・・として、
　　　　　　　　下記を示していました。​

​ ​ 　　　　　　　※しっかり、自分のものにして下さい。


 　　　　　　　※工務店へ、初めての電話。












​マイホーム取得シミュレーション
​ 2018.5.28













​






《　K家の概要：現状診断時点　》
​ 2014.3.11

　　　　　　　※キャッシュフローグラフ。
　　　　　　　　自分たちの生涯が確認できます。



　　　　　　　※キャッシュフロー表。
　　　　　　　　読者の皆さんもマネをして
　　　　　　　　作成してみましょう。

　　　　　　　※これが「現役」の拡大。



　　　　　　　※これが「老後」の拡大。



　　　　　　　※「死亡保障必要額の推移」
​​​ ​


​
借金は少ない方がいいべ。
・・っと。 ​ ​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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