武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​​〇メール顧問会員のHさん（30代）​​​

​​​　　　 （相談：ライフプランニング）

​ 2020.3.17 メール顧問会員 申し込み。
​ 2020.3.19 メール顧問会員（顧問料入金） 。


メールをいただきました。2020.4.15

エフピー・ステーション　武田様 　佐々木様

お世話になっております。

ようやくヒアリングシートの記入ができましたので
返信致します。

必要書類の写しは昨日郵送しましたので、
合わせてご確認をお願い致します。

一点、未記入の死亡退職金の欄ですが、夫が職場に
聞いたところ、わからないという回答だったようです。
　　　※そうだと思います。
　　　　担当職員であっても、未経験でしょうから。

ネット上に計算方法などが載っていないか探してみた
のですが…見つけられませんでした。…大丈夫でしょうか？
　　　※勤務先の規定のどこかに書いてあると
　　　　思いますが、担当者も知らないんでしょうね。

　　　　まあ、このことに限りませんが、全ての数値が
　　　　今回の現状診断で採用したら、
　　　　以後・・いっさい変更不可！ではありません。

　　　　つまり、ファイナルアンサーではないので、
　　　　現状診断で作成したキャッシュフロー表の
　　　　数値がそのまま、
　　　　いっさい変更できないものではありません。

　　　　間違いや勘違いを発見した時点や、
　　　　後から具体的な金額が判明した時点や、
　　　　数年経過してみて微妙に金額に違和感を感じた
　　　　時点などに、臨機応変に変更していいんです。

　　　　その変更に呼応して、グラフが形を変えます。
　　　　以後の人生の変化を示してくれます。

　　　　その時点でまた、人生をじっくり考えましょう。

　　　　硬直的に考える必要はありません。

お恥ずかしながら家計簿をつけたりつけなかったりで、
生活費、車費など項目ごとにいくら使っているのか把握
しておらず、
過去一年間のレシートや通帳、カード履歴を洗い出すこと
から始めたので 大変な作業になりました。
　　　※はい、それこそが生活設計の作業です。

(ほぼ完璧な家計簿が
　仕上がったので既に達成感でいっぱいです。)
　　　※よかった、よかった。

新型コロナで先が見えない世の中ですが、
現状診断があればいかに行動するべきかわかるというのが
大変心強く、楽しみです。
　　　※これからの世界も、どんなアクシデントが
　　　　待っているかもしれません。

　　　　お金のことで、いちいち右往左往しなくて
　　　　いい状態は作っておきたいですね。

それではどうぞ宜しくお願い致します。




メールをいただきました。2020.3.23
​
エフピー・ステーション　武田様

お世話になっております。

ヒアリングシート確かに受け取りました。
ありがとうございます。
　　　※お楽しみのヒアリングシートです。

週末ヒアリングシートを埋めようと努力しましたが、
半分以上空白のままです。
　　　※はい、かなりのボリュームで、
　　　　大変な作業になっていると思います。

　　　　今後の夫婦の生涯を明らかにする作業です。
　　　　未体験のゾーンに入っていきます。

　　　　がんばれ！　がんばれ！

予想はしていましたが、大変な作業ですね。
今週は佐々木様に質問攻めになりそうです…。
　　　※ヒアリングシートでは、かなり深く、広く、
　　　　ネホリハホリの確認作業を行ないます。

　　　　自分たちの生涯がどうなっていくか？
　　　　を確認するために、
　　　　キャッシュフロー表を作成します。
　　　　（　もらえる老齢年金が大きな要素に　）

　　　　夫婦それぞれに死亡保障が必要かどうか？
　　　　を、現在と将来に渡って検証します。
　　　　（　もらえる遺族年金等が大きな要素に　）

それでは、
改めまして一年間どうぞ宜しくお願い致します。



メールをいただきました。2020.3.19
​
エフピー・ステーション　武田様

お世話になっております。

入金とご連絡遅くなってしまい申し訳ないです。
外出でバタバタしておりました。

先程入金をしましたのでご確認ください。
　　　※入金を確認しました。
　　　　ありがとうございました。

ブログを拝見すると自分の文章が掲載してあり、
ついに……！と震えております。

我が家はコアラの写真なんですね！

武田様の言葉に打ちのめされた後、
コアラに気付いて癒されました。

我が家の将来の為、頑張りますので今後とも
宜しくお願い致します。
　　　※顧問料をいただきながら、顧問会員を
　　　　言葉で厳しく打ちのめしている武田FPです。

　　　　厳しい言葉でアドバイスしてくれるのは、
　　　　実は「本当の味方」だけなんです。

　　　　優しい言葉でアドバイスしてくれるのは、
　　　　商品販売が目的の「本当は敵」なんです。

　　　　優しい相手に洗脳されないように・・。

　　　　よろしく、お願いします。



メールをいただきました。2020.3.17

エフピー・ステーション　武田様

はじめまして。

メール顧問会員への申し込みをさせていただきます
Hと申します。

5年前にこどもが生まれ、
学資保険をどうしようかと迷っている頃に
　　　※「子ども誕生⇒学資保険」という発想は、
　　　　パブロフの犬 と同レベル。

武田様のブログを拝見し、
学資保険ではなく定期で貯金していこうと決め、
　　　※定期預金はダメです。
　　　　（　もちろん 学資保険は もっとダメ　）

　　　　私がお奨めしているのは、普通預金です。
　　　　金利は定期預金と同じです。

　　　　定期預金はその期間分、融通がきかない。
　　　　普通預金はいつでも融通がきく。
また、
夫の生命保険をブログを読みながら一生懸命計算し、
契約した経緯があります。

それからあっという間に月日は流れ、こどもも一人増え、
これから家を建てたいけど我が家の家計は大丈夫かと
心配になり、ブログを数年ぶりに拝見したところ
メール会員募集の文字が目に飛び込んできました。
　　　※会員の「募集」は、行なっていません。

　　　　ビジネスをやっていて、収益をあげさせて
　　　　もらっているわけではありません。
　　　　不特定多数のお客様を集めて、
　　　　儲けさせてもらうことはしていません。

　　　　きちんと真剣に生活設計したい人の
　　　　お手伝いをしているだけです。

　　　　夫婦とも、真剣に生活設計を考えているか？
　　　　チェックさせてもらって、
　　　　そうでもないと私が判断したらお断りして
　　　　います。

　　　　なので、「募集」ではなく、「受付け」です。

『「年間支出額」を各費目に自分で割り振りできる。』
という要綱におののいておりますが、
今やらないでいつやるという意気込みで頑張りたいと
思いますので、何卒宜しくお願い致します。

〇相談内容　

1.こどもの教育費
　　　※目的別貯蓄・・という、
　　　　業界好みの発想をしてはいけない。

　　　　お金は生涯を通じた「総額の推移」で捉えたい。

２人のこどもですが、できることなら奨学金を借りずに
大学まで行ってほしいと思っています。
(私たち夫婦は奨学金を借りていました。今は返済済みです。)

その為にはいくら貯金が必要か？
　　　※目的別の貯金・・　を、してはいけない。
　　　　お金は、融通するためにある。
(親の希望としては地元の国公立大学
　　　なのですが…。他県の可能性も？)
足りない部分は妻(私)が働きに出て補てんするつもりです。
　　　※働きに出る場合であっても、
　　　　「教育費が足りないから」ではなく、
　　　　貯蓄残高の1年ごとの推移である・・
　　　　「キャッシュフローが心もとないから」
　　　　という、きちんとした理由で動きましょう。

　　　　生活設計して行動する人は、そうなる。

2.保険について
夫の生命保険と医療保険、私の医療保険も健康不安から
加入のままです。
　　　※業界の思惑通り・・です。
武田様のおっしゃるように清算していきたいと思っています。
　　　※健康の不安が有ろうが無かろうが、
　　　　医療保険やガン保険には入らない方が、
　　　　お金を減らさずに済む。

3.マイホーム取得
私は住まいやインテリアを見るのが趣味で、できれば
設計士さんに依頼して注文住宅を建てたいと考えています。
　　　※はい、2500万円の家を、
　　　　3000万円で立てることになります。

　　　　設計士さんに10％、250万円を払います。
　　　　建築をするのが設計士さんが懇意にしている
　　　　工務店だとすれば、
　　　　（　その業者の言い値で建てるので　）
　　　　そこには市場競争が無いために250万円
　　　　（　場合によっては 300万円 400万円　）
　　　　は、高い買い物をすることになります。

　　　　そうすると、250＋250＝500

　　　　少なくても、500万円は高い建物になります。
　　　　（　当たり前　）
　　　　それでも良ければ、どうぞ。

　　　　その設計士さんが、複数の工務店に声をかけて
　　　　提案コンペをやってくれるなら、
　　　　まだ被害は少なくて済む・・んですが。

　　　　そのような奇特な設計士さんはいないようです。

が、果たして少ない貯金額で可能なのか。
私たちが無理なく暮らすためには土地とマイホームに
いくらまでお金を掛けられるのか知りたいです。
　　　※現状診断で、判明します。

4.車購入
夫がもともと車通勤をしていましたが、こどもの通院に車が
どうしても必要になり、一年前から２台所有しています。

１台目が10年目に入りそろそろ買い替えの時期かなと思う
のですが、マイホーム購入とかぶりそうで懸念しています。
　　　※キャッシュフロー表を作ってみれば、
　　　　人生の全体像がつかめます。

　　　　問題点があっても、全体像から根拠を持って
　　　　対策を考えることができます。

　　　　そして、確信を持って行動することができます。

5.妻の働き方
体が弱く戦力になるかわかりませんが、家計を見える化
していただくと、モチベーションが上がりそうです。

数年後にはパートに出たほうがいいのかな？
と漠然と思っています。
　　　※キャッシュフロー表ができてしまえば、
　　　　漠然としていたものが、ハッキリ見えます。

〇生活設計についての意識

・夫：　
もともとあまりお金に対して執着がなく、管理は妻に任せて
きました。

子どもが2人になり、将来子どもたちが望む道に進めるように
準備をしたいという思いと、妻と自分の夢の1つでもある
マイホーム購入のために、真剣に考える時期が来たと思っています。

妻にまかせっきりにするのではなく、2人で考えていくために、
お力をかしていただけたらと思います。
　　　※生活設計は、夫婦の共同作業です。

 ・妻：　
お金を稼ぐことも計算することも不得意な性分です。
　　　※なのに、お金の管理を任せられている？

しかしこのままでは夫が一生懸命働いてくれたお金を泡にして
しまうかも…。現状をなんとか変えたい！という気持ちです。

漠然としたお金の不安から解放されるために
真剣にお金について考えたい。

また、これを夫とこれからの人生を話し合う良いきっかけに
したいと思っています。
　　　※夫婦の共同作業で、
　　　　キャッシュフロー表を作ってしまいましょう！

〇住所 　　　略

〇家族構成
　　　　夫：（　30代・公務員　）
　　　　妻：（　30代・主婦　）
　　　　子：（　幼児　）
　　　　子：（　赤ちゃん　）

　　　※まず、メール顧問会員にならないと、
　　　　ヒアリングシートも送りませんし、
　　　　生活設計はスタートしません。

　　　　今月の受付で、他の方々はすでに、
　　　　新規メール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートに取り組んでいます。




​
家計簿完成！　がんばったべ。
 ・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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