武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員のTさん（30代）​​

​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

​ 2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。
2020.2.19 メール顧問会員（顧問料 入金）。
2020.3.25 現状診断。

​​ ​​メールをいただきました。 ​

2020.4.18
エフピー・ステーション　武田様

お世話になっております、20年2月18日メール顧問会員 Tです。

生活設計のヒアリングシートと、現状診断結果の修正分を送ります。
お手数おかけしますが、ご確認のほどよろしくお願いします。

・ヒアリングシートについて

こどもが生まれた後に一般的に教育費についていくらかかる、
というのはネットで良くでてくるのですが、
生活費についてどれほどかかるのかまるで想像がつきませんでした。

参考になりそうなブログをみつけそこから引用しているため、
現実的なのかはわかりませんが とりあえず数字を当てはめました。

・CF表について

〇生活費について、この3か月の実績や通信費の節約等を反映し、
基本生活費低減を反映しました。

〇収入について、残業0とボーナス半減を前提としたものに
書き換えました。
この前提が厳しすぎるのか、甘すぎるのかは今後の状況次第ですが。。
　　　※収入が減る・・という前提にすれば、
将来の年金額が減る ことも考慮する必要が
　　　　あります。

そのうえで、ヒアリングシートの内容を自分なりに当てはめて
みました。
人生終盤でキャッシュがなくなってしまう見込みとなったため、
車費用を低減しました。
　　　※これは、現状診断時点の（多い）年金受給額のまま
　　　　でしょうから この程度で済みますが、

「現役時の収入が減れば 将来の年金受給額も減る」
　　　　ことを きちんと表に反映させれば、
　　　　人生終盤は もっと厳しい現実になると思われます。

・保険の清算についてご報告

さっそく、自分のガン保険一本の解約手続きがすみました！
武田FPの指導がなければ、決断できなかったと思います・・・。
　　　※よかった、よかった。

残りの保険についても、手続きをすすめていきます。
コロナ騒動で、動きがとりずらい状況ではありますが・・・。

→保険の解約計画についても、CF表に反映しました。
　　　※保険の解約をキャッシュフロー表に反映させる
　　　　場合の注意事項は、
　　　　「保険料の支出を消す」だけでなく、
　　　　「保険金の収入（入金）」
　　　　を忘れずに消すことです。

　　　　前者の作業だけをして グラフを見て、
　　　　「生命保険の解約をしたら、すごい！」
　　　　人生が大きく変わったことに感動するおバカさんが
　　　　時々います。

　　　　支出を消したら、収入も消しましょう。
　　　　それで その後の人生が、正しく把握できます。

・ぼやき

ヒアリングシートを受けとった後にも、コロナウイルスの
影響が急速に拡大し 世の中がどんどん悪い方向に転がり、
子どもを作るのは無理かな、と思い出しました。。
　　　※そこまで悲観的になる必要はないと思います。

今のコロナ騒動で医療崩壊が長引きそうなこと、
病院に普通に行けるようになるころには、年齢的に時期が
過ぎているかも・・・等。
　　　※そうならないよう、みんなで協力して
　　　　事態を打開していくしかありません。

経済状況が全く読めなく、二人でも無事に生き抜いていける
のか・・・厳しい時代です。
　　　※そんなに悲観的にならない方がいい・・です。

岩手県も含め全国で緊急事態宣言となりましたね。
　　　※岩手だけが感染者ゼロという事になっていますが、
　　　　身近な所でも かなりギスギスしてきました。
エフピー・ステーションも在宅勤務を開始とのことですが
自分も来週から基本はテレワークで、出社は必要最低限とし、
CAD作業・実験等やむを得ない場合だけ　となりました。

（ますます在宅時間が長くなります、
　快適な家にあこがれが日々つのっています）
　　　※まあ・・自宅で仕事をするのは、くつろぐ
　　　　ことができるという意味では快適ですが、
　　　　事務所でのような本格的なパソコンではないので、
　　　　できること できないことがあったりして、
　　　　けっこう ストレスが溜まります。

このような危機、世の中の急激な変化は生まれてこの方なかった
ように思います。。
　　　※まあ、一生に一度の危機ではすまないと
　　　　思います。

　　　　人類が永遠の経済成長を求め続ける限り、
　　　　未体験な事象への遭遇が繰り返されるものと
　　　　思われます。

以上、よろしくお願いします。

　　　※金融業界の人は、株はギャンブルではないん
　　　　ですよと言います。
　　　　損をする人がいるおかげで儲かる というような
　　　　ギャンブルとはまったく違って、
　　　　経済成長があるおかげで 皆が恩恵を受けられる
　　　　んですよ・・と、言います。

　　　　株や株式投資信託は、経済成長を背景に皆が
　　　　お金を殖やして豊かになれる優れた仕組みだと
　　　　説明します。

　　　　永遠の経済成長は、あり得ません。
　　　　この2～3百年で、地球はすっかり小さくなりました。

　　　　現在の人類にとって 地球のスペースはすでに
　　　　むさぼり尽くされてしまった結果、
　　　　世界中で大規模な災害が頻発しています。
　　　　そして今回のウイルスが蔓延しています。

　　　　すべて、人類が成長を追求してきた結果です。




現状診断時点のT家の状況。
2020.3.25　

 ​ ​​​​​　　 ※分厚いキャッシュフローです。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、
　　　　このキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後です。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、
　　　　マネをして作ってみましょう。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後のキャッシュフロー表を作る上で、
　　　　自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。
　　　　どのような受取り方をするのか？　知っておきたい。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦に年の差があれば、夫婦で3段階で
　　　　受け取ることになるが、同い年なので
　　　　2段階で受け取ります。　理解しておきたい。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の
　　　　検証結果です。
　　　　現時点と10年後（教育費がかかる時期）を
　　　　押さえて、検証しています。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※「必要額」－「手当可能額」＝
　　　　・・という算数を行なうので、
　　　　マイナスということは、
　　　　死亡保障は不要・・ということです。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※T家の生命保険加入状況です。


​　　　※医療保険だけに着目すると・・

　　　　夫の保険料総額は、342万円！
　　　　妻の保険料総額は、408万円！

夫婦で払う医療保険の保険料総額は、750万円！

　　　　おバカさんです。
　　　　このお金があれば、何十回でも病気になれます。

医療保険やガン保険に加入してはいけない！

​






　　　※まず 生命保険の清算！ そこから生活設計は始まる。









​
がん保険？ とっとと解約だべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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