武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。



​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員のHさん（40代）​​
​ ​​​　　　（相談：ライフプランニング）

​2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。
2020.2.20  メール顧問会員。（顧問料入金）

メールをいただきました。
2020.4.20

エフピーステーション　 　武田様、佐々木様
お世話になっております。

再ヒアリングシートの記入ができたので添付いたしました。
別便でシートと年金書類を郵送いたしました。
​ 　　　※はい、その書類が届いたら、改めて
　　　　資料作成作業の行列に並んでもらいます。

漠然とした将来をできるだけ具体的に想像するのが
難しいいです。
​ 　　　※はい、皆さんが 人生初の難しい作業です。
　　　　そこを 頑張って、将来の見通しを立てています。
よろしくお願致します。

夕方のニュースで岩手の天気をみるようになりました。
​ 　　　※縁もゆかりもなかった「岩手」に関心を
　　　　いだいてくれて、ありがとうございます。

　　　　私も、日本全国のメール顧問会員と接触して、
　　　　それぞれの地域にで発生するニュースに、
　　　　「あ、〇〇さんのところだ。大丈夫か？」
　　　　とか、感じることが多くなっています。

　　　　実際に、北海道から沖縄まで、ほとんどの
　　　　都道府県のメール顧問会員が存在しました。
　　　　業種も、多種多様です。

そちらは新型コロナがいまだにないのが不思議ですが、
​ 　　　※感染者として発覚していないだけで、
　　　　実際は存在しているんだと思っています。

このままないことを祈っております。
​ 　　　※ありがとうございます。

　　　　数日前には、岩手県の沿岸南部の市の病院に
　　　　他県から一日だけ応援に来ていた医師が、
　　　　自分の県に戻ってすぐ 陽性反応！

　　　　感染者ゼロの岩手県では、上を下への大騒ぎ！
　　　　その病院の医療関係者全員を検査、
　　　　幸い・・全員が陰性ということでしたが、
　　　　（　その時点だけのことで 安心はできない　）
　　　　手伝いをした医師がその一日に診た患者数が
　　　　90人！・・ということで、
　　　　その人たちはどうなった？
　　　　その人たちの家族はどうなった？

　　　　その後のニュースは、聞こえてきません。

こちらでは身近に耳にするようにようになりました。
(同僚の家族の友人の友人が・・・というレベルです)

​ 　　　※・・とは言っても、ニュースで見る限り、
　　　　こちら岩手とはかなり違うようで、怖いですね。

​ 　　　※私・・武田FP、ただいま・・この記事も、
　　　　自宅で書いています。

　　　　事務所でのデスクトップパソコンと違い、
　　　　自宅のノートパソコンでの情報発信は、
　　　　なかなか辛いことが色々あって大変ですが・・。

　　　　当事務所も、狭い空間に佐々木FPと2人で
　　　　一日過ごすのは危険！・・ということで、
　　　　2020.4.16（木）から、
　　　　武田FPは在宅ワークをしています。

　　　　私・・武田FPが事務所へ出勤するのは、
　　　　16時から18時まで・・だけです。
　　　　（　佐々木FPは通常通り、10時から16時　）

　　　　ただし、事務所で頂く 皆さんからのメールは、
　　　　武田FPのスマホで 24時間
　　　　チェックできているので、心配はご無用です。

エフピーステーション　
　　　武田様、佐々木様
追伸です
　子供ができた場合のシミュレーションもお願いいたします！
​ 　　　※おっと、出ました。

　　　　はい、子供ができた場合ね、追加注文
　　　　いただきました！　お任せください！

　　　　・・というわけには、行きません。

　　　　そういう希望であれば、当然に
　　　　ヒアリング事項が増えることになります。

　　　　・いつ産まれる設定にする？
　　　　・子供の成長に合わせて 支出はどう変化？
　　　　・どのような大学へ？　その費用は？
　　　　・子供費のほかに生活費増はどう考える？

　　　　子供誕生のシミュレーションと言っても、
　　　　ざっと思いついただけでも、
　　　　上記のようなことがあります。

　　　　シミュレーションをするということは、
　　　　キャッシュフロー表に、
　　　　金額を計上していく・・ということです。

　　　　そしてそれは、それぞれの家庭によって、
　　　　当然 まったく違う金額の計上になります。

　　　　「シミュレーション お願いします♪」
　　　　と言われて、
　　　　「はい、わかりました！」
　　　　なんて答えたら、アホFP事務所です。

　　　　というわけで、今後どうなるかというと、
　　　　2通りの方法が考えられます。

　　　　1 さらなる必要情報を頂いた上で現状診断に
　　　　　子供誕生も反映させる。

　　　　2 今回は夫婦2人だけの人生の現状診断資料
　　　　　を作成して、次の段階である生活設計で、
　　　　　子供誕生のシミュレーションを行う。
　　　　　この場合、生活設計用のヒアリングシートを
　　　　　送って、記入してもらいます。
　　　　　（　今度は簡単なヒアリングです　）

　　　　まだ子供がいない夫婦であっても、
　　　　1の方法で現状診断を行うことはよくあるので、
　　　　1を選択してもらっても差し支えありません。

　　　　ただ、その場合は、現状では情報不足なので、
　　　　「再々ヒアリング」をこちらから送って、
　　　　回答返信してもらうことになるかと思います。

　　　　電話で佐々木FPと話して、不足情報を伝える
　　　　ことで、「再々ヒアリング」に代えることも
　　　　可能ですが、
　　　　平日日中の電話が難しい人も多いです。

　　　　子供誕生後のシミュレーションの方法について
　　　　お話ししました。
　　　　意思表示の回答をお願いします。



メールをいただきました。
2020.2.22

武田様、佐々木様
お世話になっております。Hです。

　ヒアリングシートいただいて取り組んでいるのですが、
すごい情報です。調べるだけで時間がかかりそうです。
​ 　　　※自分たちの生涯を確認、計画する作業です。
　　　　当然に、大変な作業になります。当事務所が・・。
　　　　（　本人たちの作業は 実は 大したことはない　）

　　　　まあ、これから本格的な生活設計を行ないます。

　　　　そのへんの保険屋さんとかが、目の前で
　　　　チチンプイプイと簡単にやってみせるような
　　　　なんちゃってキャッシュフロー表とは違います。

　　　　覚悟を決めて、真剣に取りかかりましょう。

　皆さんどうしてそんなに早く提出できるのか不思議です・・・。
きっと日頃から整理整頓できてらっしゃるのでしょう。
日光の猿のように反省しております。
​ 　　　※作業が早い人は、日ごろから記事のCF表等を見て、
　　　　あらかじめ必要なものを準備しているようです。

　ところで、過去に親と共同でマンションを購入しております。
(おばかさん・・・)。ローンは支払い済みです。
これは不動産の項目に記載するのでしょうか。
​ 　　　※共同で・・ということは、それぞれの持ち分が
　　　　あるということですね？
　　　　共有者名とそれぞれの持ち分を明らかにして
　　　　ください。

　　　　・・というか、所有不動産があるのであれば、
　　　　必要な提出書類は〇〇として、案内をしています。
　　　　提出資料を見れば、当事務所で内容が把握できます。

いまは親が住んでおり、
維持管理費や生活費の一部を負担しております。
​ 　　　※定期的に援助している・・ということですね？

負担している分は支出に入れるのでしょうか。
​ 　　　※もちろんです。あらゆる支出を記入しましょう。

支出額は長期修繕計画をみて年々増加させるのでしょうか。
​ 　　　※それは、現時点では分からないことですので、
　　　　現時点の水準で推移するということで
　　　　資料作成するしかありません。

　　　　いつも、
　　　　マンション所有者のキャッシュフローグラフには、
　　　　「将来の費用負担は・・」
　　　　の書き出しで、
　　　　不確定な要素なので、このキャッシュフロー表には
　　　　反映していないことを告げています。

　　　　だから、マンションを買ってはいけない！
　　　　マンションを所有してはいけない！

　　　　生涯に渡ってマンション生活がしたかったら、
　　　　賃貸の方がはるかにリーズナブルだ。
　　　　（　当たり前　）

　また、はじめて考えましたが、いつかは相続対象に
なるので売って相続人で分割するのでしょう・・・。
親が何才ぐらいまでとすればよいのでしょうか。
​ 　　　※ご両親等と不動産のからみが有る場合は、
　　　　その平均余命でキャッシュフロー表は作成します。

　　　　平均余命＝平均寿命　・・では、ありません。
　　　　その平均余命については、当事務所で判断して
　　　　資料作成を行ないます。

　ややこしい設定でお手間をおかけしてすみません。
よろしくお願いいたします。
​ 　　　※あ・・何にも ややこしくはありません。

　　　　それぞれの人生には、それぞれ色々なことがあります。
　　　　キャッシュフロー表も、百人百様になります。

　　　　色々な人生を扱っているのが、当FP事務所です。
　　　　いつものことです。

　　　　分かる部分について、一生懸命記入して提出
　　　　してもらえば、どなたの場合でも必ず、
　　　　次のステップとして、
　　　　「再ヒアリング」ということになります。

　　　　その回答をいただいて、「現状診断」を作成します。



メールをいただきました。2020.2.20
​
武田様、佐々木様

メール顧問会員にしていただいてありがとうございます！
嬉しくてガッツポーズをしてしまいました。

​ 　　　※こんな感じでしょうか？

本日顧問料を振り込ませていただきました。
明日の到着になります。ご確認いただければ幸いです。

慌てん坊のおばかさんですが、
これからどうぞよろしくお願いいたします。
​ 　　　※年間顧問料：36,000円の入金を確認しました。
　　　　ありがとうございました。

　　　　さっそく、ヒアリングシートを送りました。

　　　　今日から一年間の、メール顧問会員です。
　　　　よろしく、お願いします。


​​

武田様、佐々木様

はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせて
いただきますHと申します。

結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションして
もらったところ、負債人生でした。
​ 　　　※　？？？　負債人生？

また、
若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。
​ 　　　※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、
　　　　いくつかの型にはめて考えること自体が
　　　　おかしなことです。

　　　　それぞれが、まったく別モノの人生になります。
　　　　それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。

そんな中ブログを拝見して目から鱗です。

我が家の設計を見渡したいです。

メール顧問会員にしていただきたいです。
どうぞよろしくお願いいたします。

〇相談内容　

1.生涯の生活プラン
晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,
不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。
​ 　　　※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ
　　　　であれば、将来の年金受給額のレベルは高い
　　　　ものと思われるので、老後の生活については、
　　　　そんなに心配しなくていいと思います。

　　　　生活で心配するべきことは、老後に至る前の
　　　　マイホームや教育のコストということになります。

2.賃貸かマイホームか
　このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、
マイホームが取得できるのか。いずれにしても、
買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。
​ 　　　※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続
　　　　する前提で、キャッシュフロー表を作成します。

　　　　現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に
　　　　キャッシュフロー表を作成します。

　　　　現状診断を終えたのちに・・
　　　　マイホーム取得を考えてみたい場合は、
　　　　マイホーム取得のシミュレーションを、
　　　　生活設計で行ないます。

3.子育て
　子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので
資金を計画しておきたいです。
​ 　　　※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・
　　　　お金に色を付ける発想はしないことです。
　　　　（　業界の思うつぼに ならないことです　）

　　　　お金は融通するために存在しています。

　　　　すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の
　　　　発想をして積立て種類を増やしていくと、
　　　　その分だけ 我が家のお金の融通性が
　　　　損なわれていきます。

　　　　我が家の自由なお金の総額が、
　　　　年を追うごとにどのような推移をしていくか？
　　　　一生・・だいじょうぶかどうか？
　　　　・・という視点でお金を捉えましょう。

　　　　それを、目に見えるようにした資料が、
　　　　キャッシュフローグラフです。

4.暮らし方
　外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず
節約しないとという意識に疲れてしまいます。
​ 　　　※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、
　　　　客観的に見る事、確認することができないから、
　　　　どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。

　　　　やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」
　　　　に走って、生活の潤いを失ってしまいます。

　　　　ところが、キャッシュフロー表を作って、
　　　　一生の状況が見えるようになってしまえば、
　　　　「今・・これだけ使っても問題ないんだ」
　　　　ということが、根拠を持って分かります。

　　　　胸を張って、確信を持って、お金が使えます。
　　　　お金は、使うためにあります。

5.健康不安
　夫の定年後は妻の収入が支柱になります。
体が弱く休職・退職したことがあります。
もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や
退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、
自分でシミュレーションできればと思います。
​ 　　　※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、
　　　　自分で収入や支出の金額を変更してみることで、
　　　　そのままグラフに反映されるので、
　　　　その後の夫婦の一生を確認することができます。

　　　　どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。

6.保険
　夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです
​ 　　　※現状診断を終えた後の生活設計で、
　　　　子供誕生後の人生をシミュレーションできます。

現状。二人で貯金1600万円。借金なし。

〇生活設計についての意識

・夫：趣味や旅行も楽しみたい。
家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。
​ 　　　※キャッシュフロー表を作っておけば、
　　　　趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も
　　　　確信を持って 出すことができます。


​ 　　　※こんなワンちゃんにしますか？

二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。
ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。
​ 　　　※年の差？　
　　　　今時、このくらいは「差」とは言いません。

　　　　むしろ、夫婦の年の差があった方が、
　　　　その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。
　　　　（　妻の年収が高い場合はダメ ですが　）

・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず
困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。

体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を
掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。
​ 　　　※おバカさんです。

　　　　どんな事情があっても、医療保険加入は
　　　　確実に損をするだけの取引きに過ぎない。

　　　　外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。
　　　　業界が儲かるから一生懸命勧めます。

　　　　我が家のお金の融通がきかない状態を
　　　　次々と広げてしまってはいけない。

保険は次の月になればなくなったお金という金言に
目を開かれました。
​ 　　　※単純な話です。　保険加入はお金を失うこと。

　　　　お金を失ってもなお、保険に頼らなければ
　　　　ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。

　　　　一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？
　　　　きちんと検証してから、必要なら加入する。

　　　　ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が
　　　　必要なことはあり舞えない。
　　　　必要な場合でも、短期間で終わる。

　　　　生命保険は、一生つきあうものではない。

　　　　死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、
　　　　日本中には大勢いるが・・。

メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。
​ 　　　※当たり前。　この どちらにも
　　　　加入もやむなし・・という保険商品は無い。

パソコンに昨日エクセルを入れることができました。
よろしくお願いいたします。

〇住所：  略

〇家族構成
　夫：　40代・会社員
　妻：　40代・会社員
​ 　　　※会員になるための案内を送りました。

​
なに？　子供誕生後も？
そしたら・・追加で情報が必要だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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