武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​ 〇メール顧問会員 希望 のYさん（40代）​​

　　　（相談：ライフプランニング）

​ 2020.4.21 新規メール顧問会員 申し込み。

メールをいただきました。

エフピーステーション　武田様

メール顧問会員への申し込みをさせていただきますYと
申します。

以前より、武田様のブログを事あるごとに妻と拝見
させていただいておりました。

武田様にアドバイスを頂きたく、
メール顧問会員に応募させていただいた次第でございます。

〇相談内容　

1.保険について

夫が8年前に簡単な手術をし、医療保険に加入していたので、
少しいただけるのかなと思い問い合わせると、
適用外の手術だったため0円。
　　　※医療保険に加入していたのに・・
　　　　1円ももらえなかったようです。

　　　　保険会社が損をしないように できています。
　　　　だから、保険の仕組みが成り立っています。

こんな保険ではいけないと思い、ほけんの窓口に相談。
　　　※おバカさんです。　
　　　　そんなところに相談に行ってはいけない。

すると、医療保険・がん保険を勧められ、さらに
低解約返戻金型終身保険という聞きなれない保険まで
勧められ、
　　　※当然 そういうことになります。
　　　　彼らは、保険を売るのが仕事です。

不安になりネットで検索。
そんな時に武田様のブログに出会いました。
（本当にラッキーでした。）
　　　※よく、いらっしゃいました。

医療保険なんて必要ない！
ホント武田様のおっしゃる通りだなと思い、
　　　※残念ながら、私は そうは言っていない。

　　　　必要ない・・なんて 生易しいレベルではない。
　　　　確実に損をする！・・と言っています。

　　　　必要ないから加入するな！・・ではなく、
　　　　大損するから加入するな！・・ということです。

　　　　本当に、数百万円を失います。
　　　　そのお金で何十回でも病気になれます。

　　　　病気にならなければ、そのお金が残ります。

二人の医療保険をすっぱり解約！
がん保険・低解約返戻金型終身保険もお断りしました！
　　　※よかった、よかった。

現在、夫の生命保険と年金保険を継続中。
　　　※　？？？

老後の心配をしている二人なので思い切って解約する事が
できず、
私達には必要なのか不要なのか教えていただきたいです。
　　　※現状診断を終えれば、全容が明らかになります。

2.マイホームについて

14年前に買ってはいけないマンションを購入。

夫の実家を立て直して一緒に住む事を提案しましたが断られ、
一軒家よりも駅近くのマンションの方が売却し易いかなと
思い購入してしまいました。

武田様のブログを何度も読み、どうしようかと迷いながら
現在もマンション生活をしております。（お恥ずかしい。）

子供たちを転校させたくないと考えると、今の学区内では
土地が低く、
海川も近いため津波の心配もあり土地購入に踏み切れず。

子供達が学区が関係なくなる頃に高台に土地を購入し家を
建てるか、
お金が足りなければ夫の実家にいずれ建替えさせてもらうのか。

または、マンションの便利さを知ってしまったので、
今のマンションを売却し、賃貸で別のマンションに住むのか。

日々悩みながら、まずできる事をしよう！
と、武田様のキャッシュフロー表を基に作成し
（正確ではありませんが）住居費を算出してみると、
おっしゃるとおり、
マンションがもう一つ買えそうな支払い額が出ました。

今後、夫婦で幸せに暮らせる身の丈に合った家を手にするため、
どうすべきか考えていきたいです。

3.教育費について

一人目を出産後、ソニー生命の学資保険に加入しました。
（月日が経つのは早く、もうすぐ満期です。）

入院保険等ついていないタイプなので、お得かなと思い
加入してしまいました。

二人目はタイミングを逃し未加入です。

現在、高校の学費と二人の塾代等で思っていた以上に
お金がかかる事を実感。

これから大学に行かす事を考えると、
真剣にライフプランを立てなければと思っています。

4.車の購入について

高齢の母親（80歳目前）や子供の成長に合わせて購入
してきました。

車が大好きで乗りたい車もありますが、とにかく老後が心配で
高級な車は購入できず。理想と現実を受け止めながら、
必要な車種を購入する事になりそうです。
（安全に走ってくれる車なら良い！と妻は思っています。）

5.二人の働き方について

私は、正社員で65歳まで、
それ以降は、有期契約社員（パート）かと。

妻は、パート社員（正社員まであと2年くらい）
を想定しております。

気長に働いて生活費を得ないといけないのか、
少しはのんびり過ごす事ができるのか。

まずは、しっかり現状からみていきたいと思います。

6.実家の土地について

実家の土地は、私（夫）名義。建屋は母名義。
（母の叔父が税理士でアドバイスをもらいました。）

父は、私が小学生の時に亡くなりました。

母が元気な今は問題ないのですが、今後この土地をどう
すべきか相談にのっていただきたいと思っています。

〇生活設計についての意識

　・夫：　
会社員になって20年が過ぎ、転職を2回しました。
妻には、感謝しかありません。

独身の時は、月に使っていいお金を決めてその範囲内で
生活をし、残りは貯蓄としていました。

自分の価値観になりますが、貯めたお金は、
いざという時に必要だからと、やみくもに貯めていました。

幸い結婚もでき、
子供も授かり、マイホームも手に入れることができました。
（武田様が所有してはいけないとおっしゃるマンションですが…。）

転ばぬ先の杖、なのか分かりませんが、貯蓄すれば何とか
なるという考えです。

ただ、やみくもに貯めている生活に潤いがないような
気がしております。

先は分かりませんが、子供が望む事には支援していきたい
と思っております。

子供たちが巣立った後には、妻との時間を大切にしたいと
思っております。
その為の生活資金を残すために、これからの生活設計に
ついてアドバイスを頂きたいと思っております。

ただ、残らないかもしれない不安があります。
アドバイスを頂戴したく、相談させていただきました。

　・妻：　
卒業し働き始めてから、貯金も大好き！使う事も大好き！
毎年お金が増えていけば、オッケーかなと過ごしてきました。

結婚・出産を機に会社を辞め、専業主婦として子供達と
楽しく過ごす事ができ夫に感謝。

子供達に手がかからなくなってきたので、数年前から再び
働き始め、少しずつ勤務時間を増やし蓄えてきました。

老後の生活に対し、企業年金もほぼ無い二人が生活していける
のかとても不安で、とりあえずパート代を貯め続けています。

たまには贅沢をし、素敵な旅行をしたいなと思うものの
行動にできず、節約旅行を決行してしまう限りです。

使う時には気持ちよく使い、必要なお金はきちんと残す生活を
したいなと思っています。

〇住所：  略

〇家族構成
　夫：　40代・会社員
　妻：　40代・パート
　子：　高校生
　子：　中学生
　犬：　モコ・6歳
以上、よろしくお願いいたします。
　　　※メール顧問会員になるための案内を送りました。




​
医療保険や がん保険は、
ひたすらお金をたれ流すだけだべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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