武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

かなり はっきり見えたように
思います。
　　　※良かった、良かった。

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員のTさん（30代）​​

​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

​ 2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。
2020.2.19 メール顧問会員（顧問料 入金）。
2020.3.25 現状診断。


生活設計シミュレーション
「第一子誕生後の人生」 2020.4.24

 ​ ​​​​​　　 ※2年後に第一子が誕生するシミュレーション。
　　　　一年ごとの貯蓄残高の推移。

 ​ ​​​​​　　 ※現役中は問題なさそうですが、人生の終盤、
　　　　妻が一人で長生きしたら、ちょっとお金が・・。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、
　　　　このキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後です。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、
　　　　マネをして作ってみましょう。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※下が夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。
　　　　子供が産まれれば、さすがに必要期間が長くなりました。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※「必要額」－「手当可能額」＝
　　　　・・という算数を行なうので、
　　　　マイナスということは、
　　　　死亡保障は不要・・ということです。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※下が、現状診断時点の必要額推移グラフです。
　　　　（　子供がいない場合の　）

​ ​​​​​​​​ ​​​

​​ ​​メールをいただきました。 ​

2020.4.27
エフピー・ステーション　武田様

お世話になっております。20年2月18日メール顧問会員Tです。

生活設計シミュレーション結果の送付、ありがとうございました。

こどもができた場合の人生について、
現状診断結果から車の売却や保険の清算、生活費のスリム化、
収入減等を含んでだものの　なんとか赤字にいたらず過ごす
ことができそうな目途が立つことがわかりひとまず安心しました。

あとは、
前提となっている支出の乖離、収入の今後の状況を見ながら
随時プランを修正することで、やっていけるのではないかと
感じております。

保険の清算についてもガン保険に続き、粛々と実施していきます。
　　　※はい、素晴らしい！
　　　　ガン保険や医療保険に、加入してはいけない。

ただし、
老後の妻一人期のお金の減りがとても急角度なところがあり、
ここに関してはやはり、持ち家の取得が必要だと感じました。

　　　※はい、貯蓄残高が急激に減るので、
　　　　このまま長生きしたら・・　危ないです。

持ち家に関しても勉強を進めていこうと思います。　

2点、ご教授いただけますでしょうか。

①住宅予算の考え方

前提：社宅を出る2025年から持ち家に住む、と考えた場合

[ 現在の住居費用総額　\6834 ] -  [2025年までの社宅費用 \190]+ [最後の貯蓄残高\1040 -余裕分 \500] =\7184

上記でよろしいでしょうか？ 　　　※現状診断時点で私が言っている通りです。
　　　　マイホーム取得に充てられる金額は、

　　　1 現状診断時点から妻が一生を終えるまでの家賃総額。
　　　2 妻が天寿を全うする時点（人生最後）の貯蓄残高。

　　　1と2の合計額の範囲でマイホーム計画をすれば、
　　　現在の生活を変えることなく、実行できます。

　　　・・と、いうことですから、
　　　キャッシュフロー上で、マイホーム取得する年を
　　　起点に同じように考えてください。

　　　ところが、土地代や建築費はさておいて、その他の
　　　住居費の項目について素人では分かりません。

　　　住宅取得の生活設計の依頼を受けて、当事務所が
　　　作業を行なうことになります。

②住居費の総額について、

最初の現状診断結果の総表で、マイホームの取得費用について

土地代＋建築費＋諸費用＋ローン利息＋固定資産税総額＋リフォーム代

上記の記述がありました。

このうち、
固定資産税総額、リフォーム代　等はいくらで見積もればよい　等、
目安はあるでしょうか？
　　　※はい、素人では分からないので、依頼を受けて
　　　　当事務所がシミュレーション作成をします。

③住宅取得のシミュレーションについて

メール顧問会員についても、住宅取得に関して何かできる
シミュレーションはあるのでしょうか？
　　　※今回の子供誕生シミュレーションの際に
　　　　送った「ヒアリングシート」に書いてあります。

　　　　生活設計の依頼は、子供誕生だけではありません。

　　　　生活設計のヒアリングシートを再度、
　　　　確認してみてください。

　　　　それで、マイホーム取得シミュレーションの
　　　　依頼を受ければ、作業を開始します。

　　　　不明な点は、佐々木FPに電話で確認して下さい。

かなりはっきりしたように思います。

お金のことで先の見えない漠然とした不安がまるでなくなり、
我が家の土台がしっかりできたような気持ちでおります。
(雇用がどうなっていくか、には注意していく必要がありますが・・・）
　　　※はい、キャッシュフオー表は、伝家の宝刀です。

　　　　これを持っている人と、持たざる人とでは、
　　　　天と地・・ほどの違いが生じてしまいます。
　　　　（　ある意味・・格差社会？　）

　　　　前者は、根拠を持って問題を解決したり、
　　　　確信を持って堂々とお金を使ったり・・できます。
　　　　保険業界や金融業界の脅しにも、びくともしません。

　　　　後者は、いつも不安が付きまとっているので、
　　　　むやみやたらに節約したり、貯蓄したりします。
　　　　保険・金融業界に脅されて、お金に振り回されます。

改めて感謝の気持ちでいっぱいです。　ありがとうございます。

以上、よろしくお願いします。

　　　※マイホーム取得シミュレーション、
　　　　生活設計のヒアリングシートを記入して提出
　　　　してもらえば、行列に並べますよ。



現状診断時点のT家の状況。
2020.3.25　

 ​ ​​​​​　　 ※分厚いキャッシュフローです。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、
　　　　このキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後です。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、
　　　　マネをして作ってみましょう。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後のキャッシュフロー表を作る上で、
　　　　自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。
　　　　どのような受取り方をするのか？　知っておきたい。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦に年の差があれば、夫婦で3段階で
　　　　受け取ることになるが、同い年なので
　　　　2段階で受け取ります。　理解しておきたい。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※「必要額」－「手当可能額」＝
　　　　・・という算数を行なうので、
　　　　マイナスということは、
　　　　死亡保障は不要・・ということです。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※T家の生命保険加入状況です。


​　　　※医療保険だけに着目すると・・

　　　　夫の保険料総額は、342万円！
　　　　妻の保険料総額は、408万円！

夫婦で払う医療保険の保険料総額は、750万円！

　　　　おバカさんです。
　　　　このお金があれば、何十回でも病気になれます。

医療保険やガン保険に加入してはいけない！

​






　　　※まず 生命保険の清算！ そこから生活設計は始まる。









​​​自分の頭で考える生活設計。


​ 君、自分の頭で考えてるか？ ​ ​ ​​

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。


【　実行支援 ： 武田FP　】

※メール顧問会員のNさん（40代）
​​2019.8.6 新規メール顧問会員。
​ ​​​​

​ ​2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。

​

​​​ 【　生活設計 ： 佐々木FP　】

1 メール顧問会員のHさん（40代）
​​​2020.2.20 新規メール顧問会員。


​​ 2020.2.20　ヒアリングシート送付。
2020.4.6 ヒアリングシート 回答戻る。
2020.4.8 提出資料 届く ⇒ 作業着手しました。
2020.4.9 作業 終了！
　　　　　「再ヒアリング」として送りました。
2020.4.20　再ヒアリング戻る。

2020.4.27 現状診断 作業開始。
2020.4.30 現状診断 終了！‥の予定です。
　　　お楽しみに・・。


2 メール顧問会員のKさん（40代）
​​​2019.11.7 新規メール顧問会員。

2019.12.10 現状診断
​​ ​

​ ​​2020.4.13（月）生活設計：マイホーム取得
　　　シミュレーション資料、作成着手。
　　　2020.4.15（水）終了予定・・でしたが、
確認事項が発生し、4/14 メールを送りました。
返信を頂き、4/17に 記事にアップしました。

また返信を頂き、4/20に 記事にアップしました。
これに対する回答を得たら、再着手します。

2020.4.21 最終回答 着。


3 メール顧問会員のHさん（30代）
​​​2020.3.19 新規メール顧問会員。


​​2020.3.19　ヒアリングシート送付。 ​
​2020.4.15　ヒアリングシート＆提出資料 届く。
2020.4.16（木）整理整頓作業 着手。
2020.4.17（金）整理整頓 終了！　
　　　再ヒアリングとして送りました。

2020.4.23（木）再ヒアリング回答戻る。
　　　郵送物の到着を待ちます。

 ​​

※ メール顧問会員のYさん（40代）
​​​2020.4.21 新規メール顧問会員。


​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


※ メール顧問会員のHさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


※ メール顧問会員のｗさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


※ メール顧問会員のUさん（30代）
​​​2020.3.18 新規メール顧問会員。


​​2020.3.18　ヒアリングシート送付。
2020.4.22（水）現状診断 終了！

老後は、億単位のキャッシュフロー！・・です。
感想を頂いたら、記事にアップします。


※ ​​ メール顧問会員のIさん（50代）
​​​ 2019.6.20　新規 メール顧問会員。

​ ​ ​ ​​2019.8.28　現状診断 終了。
2020.4.6 生活設計 マイホーム取得 作業開始。

2020.4.8（水）終了！　メール添付で送りました。
感想を頂いたら、記事にアップします。 ​

​
​​ ​​ ​※ メール顧問会員のHさん（30代） ​

​​​2019.12.17 新規メール顧問会員。

​​​ ​​ 2019.12.17　年間顧問料 入金。
2019.12.17　ヒアリングシート送付。

12/20 返信がありましたが、6ページの
ヒアリングシートの半分が白紙です。
がんばって、記入・提出しましょう！

​​ ​
​​ ※ メール顧問会員のKさん（40代）
​​​2019.5.22 新規メール顧問会員。
2019.7.16 現状診断


8/23（金）、生活設計依頼 着。

8/26（月）の記事にしています。

その感想と再度の生活設計依頼待ち
・・の状況です。　連絡を待っています。





​
さあ！ 今度はマイホームか？
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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