武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

子供が産まれて
私達夫婦に万が一があったら
​​​​ ​​​ 　　　※色々 不安が募るようです。
 　　　　
自分の頭で考える生活設計。



〇メール顧問会員 ​希望​ のIさん（40代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2020.5.18　新規 メール顧問会員申し込み。


メールをいただきました。2020.5.18

（有）エフピー・ステーション　武田つとむ様

メール顧問会員への申し込みをさせていただきますIと申します。
このたび、生活設計に関するご助言を賜りたく、
応募させていただいた次第です。

【住所】 　略

【家族構成】

妻：30代会社員
子：赤ちゃん

※今月後半から私の両親との同居を始める予定です。

【相談内容】

①死亡保険等の必要性と必要額について

2019年度は私たち夫婦にとって大きな転機となった年でした。
まず、
結婚2年目で念願の長女を授かり、今月末で1歳になります。
​​​​ ​​​ 　　　※おめでとうございます！
また、
ご縁があり、私が18年間務めた前職を昨年度末に退職し、
今年の4月1日から新しい職場で働き始めました。
さらに
昨年9月に、転職後を見据え勤務先からほど近い場所の
新築戸建を購入しました。
​​​​ ​​​ 　　　※第1子誕生、新居購入、転職、大変だったようです。

　　　　２番目と３番目の順番が逆だったら、
　　　　住宅取得はできていなかったかも・・。

以上のような背景から、私や妻に万一のことがあった場合の
備えとして保険をどうするか考えているところです。
​​​​ ​​​ 　　　※フルタイムの共稼ぎであれば、
　　　　子供が一人二人いても、
　　　　普通は 夫婦ともに死亡保障は不要なものです。

20代の頃から、
医療保険などはお金の無駄遣いなどと考えておりまして、
これまで加入したのは自転車の損害保険や自動車の保険
くらいです。

武田様のブログを拝読し、医療保険は確実に損をする！
ということを改めて学びまして、
これまでの考えは間違っていなかったのかなと思う反面、
大切な家族を守るためにはそうも言っていられない、
と考えるに至りました。

加入するのであれば収入保障保険かな、と考えているのですが、
そもそもどのくらいの保障額が必要なのか見当もつかず、
何となく「月20万くらいかな？」などと考えている状況です。

②住宅ローンの繰り上げ返済について

上記に関連して、住宅購入にあたり34年ローンを組み、
返済を開始したところです
（本来であれば、住宅購入前に
　武田様にご相談させていただくべきでした・・・）。

長く借りて短く返す、が基本であることを学びましたが、
「短く」といってもどの程度の期間で、どのタイミングで返して
いくべきなのか、ご助言をいただきたいと考えております。
​​​​ ​​​ 　　　※これは、それぞれの家族によって異なります。
　　　　キャッシュフローが それぞれ異なるからです。

　　　　逆に言えば、
　　　　キャッシュフロー表さえ作ってしまえば、
　　　　そのグラフを一見するだけで、あ 大丈夫そう♪
　　　　と、判断ができてしまいます。

　　　　ポイントは、教育費が最もかかる記事！ です。

　　　　そこを確認するだけで、人によっては、
　　　　子供たちが自立するまでは 繰り上げ返済は無理
　　　　・・というケースも、よくあります。

もちろん、早く返せるに越したことはないのですが、
家族みんなで過ごす時間や家族の健康管理
（夫婦の定期的な人間ドックなど）にはある程度お金を使って
いきたいなと考えています。
​​​​ ​​​ 　　　※はい、キャッシュフロー表があれば、
　　　　確信を持って、胸を張って、
　　　　お金を使うことができるようになります。

また、
子どもがやりたいことができたら、それを応援してあげたいな、
とも考えております。

お金を使うべきところにはしっかり使い、必要なお金は残して
いく、というバランスをどのように取っていくべきか、
ご助言をいただきたく存じます。

③妻の働き方について

現在、妻は5月末まで育休中ですが、6月から正社員として
復帰する予定です。
妻はもちろん仕事にもやりがいを感じているのですが、
一方で子どもとのかけがえのない時間を大切にしたいという
思いもあるようです。

そこで、
妻が時短勤務にする、あるいはパート勤務に変更するといった
選択肢なども考えてみたのですが、
私たちの力では生涯の生活資金の推移がどのようになるのかが
みえず、決めかねているところです。
​​​​ ​​​ 　　　※一度 キャッシュフロー表を作ってしまえば、
　　　　そののちに 収入も支出も微調整をしてみることで、
　　　　その後の人生がどう変わるか？
　　　　瞬時にグラフで確認することができます。

　　　　自分でシミュレーションができるので、
　　　　根拠をもって考えることができ、
　　　　確信を持って行動に移すことができます。

また、この先どうなるかはわかりませんが、できれば2人目も
授かれたらいいな、とも夫婦で話しているところであり、
それも含め、ご相談させていただきたいと考えております。
​​​​ ​​​ 　　　※現状診断で、子供一人の場合の人生を確認
　　　　できれば、２人目が産まれた後の人生も、
　　　　キャッシュフロー表から見当がつくものです。

　　　　現状診断のキャッシュフロー表で、一人分の
　　　　「子供費」が 判明しますから・・。

④私の両親との同居に伴う諸々について

これまで私の両親（ともに70歳代）は他県の県営住宅に住んで
いましたが、健康面と金銭面で不安があり、
今月から私たちの家で同居することになりました。

両親は年金生活ですが、貯蓄は皆無であるため
「自分の葬式代くらいは残したい」という思いから2人合わせて
月4万6千円くらいの医療保険・生命保険料を支払っています。
​​​​ ​​​ 　　　※うわぁ・・　もったいない。
　　　　医療保険や生命保険に毎年 約50万円も？
　　　　（　10年で 500万円！！　）

　　　　保険で葬式代を準備してはいけない。
　　　　保険で貯蓄してはいけない。

　　　　毎年50万円を「普通預金」にしてもらう方が
　　　　はるかに お得です。

私はこれを何とかしたいと考え、少額短期保険への変更を考えて
いますが、どのタイミングでどのようなものに変更すべきか、
また親を扶養に入れるべきかどうか、という点についても
ご相談させていただきたいと考えております。

【生活設計に対する意識】

夫（私）：
就職後、独身時代は①両親への仕送り、②キャリアアップのための学費、
③ネットショッピング、にほぼ給料の全額を使用しており（汗）、
貯蓄がありませんでした。

結婚後は、少額ではありますが妻に毎月定額を預けることが
できるようになってきました。

今回の転職や私の両親との同居の件も含め、
妻には心の底から感謝しており、妻も私も末永く健康で暮らして
いきたいと考えております。

そのため、夫婦で定期的に人間ドックに行ったり、
感謝の気持ちとしてちょっとしたプレゼントをあげたり、
家族旅行に行ったり、
というようなことはこれからも継続したいと思っています。

娘にも、娘が望むことは応援していきたいし、
できればもう一人授かれたら良いな、とも考えています。

また、両親につきましても、若かりし頃の進路変更を応援して
もらったり、何より育ててもらったことに対して感謝しており、
仕送りや、今回の同居なども進めてきたところです。

一方、
これからの生活において、生活資金がどのように推移するのか、
やみくもに貯蓄するでもなく、考え無しに浪費するでもなく、
根拠をもってお金を使っていくにはどうしたら良いのか、
については知識も技術もなく、不安を感じています。

これから根拠と確信をもって行動するための生活設計をしたい
と強く思っており、ぜひご助言をいただきたいと考えております。

妻：
お金はそこそこ貯めつつ、そこそこ使えば良いかなと考えて生活
をしていました。

これまでは、「そこそこ」が具体的でなくとも二人とも共働きで
あることもあり、特に不安を感じずに生活していました。
しかし、子どもができたことで金銭面について将来に不安を
感じるようになりました。

金銭面の不安といっても漠然で曖昧な不安であるため、
解決策も何となく気になったお金の使い方を何となく変えてみよう
とする為、当たり前ですが、不安は解消されません。

結果、無駄な節約をしているような気がしています。

ちなみに、保険は、色々種類があって選べず、健康に無駄に自信を
持っていたので、入らずそのまま過ごしております。

夫は、
趣味は家族といって、家族のためにいつも頑張って働いてくれて
おり、家族の時間も大切にしてくれ本当にいつも感謝しています。

そんな優しく真面目な夫が、愛飲しているウォーターサーバーを
根拠もなく「子供のため」と節約の対象にしそうになる自分を
どうにかしたいです。

きちんと生活設計をすることで気持ちに余裕のある生活をし、
お金を使うことに対して罪悪感ではなく幸福感を持てるようになり、
家族みんなが笑顔で過ごせる日々を送りたいと思っています。

以上、簡単ではございますが、
相談内容および生活設計に対する私たちの意識を記載いたしました。
どうぞよろしくお願い申し上げます。
​​​​ ​​​ 　　　※夫婦で尊敬しあって、感謝しあって、
　　　　すごく 微笑ましく 感じました。

　　　　きちんと生活設計をして、不安を解消しましょう。
　　　　メール顧問会員になるための 案内を送りました。

​
​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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