武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

生活が大きく変わりますね。
​ 　　　※子ども誕生後のシミュレーション、
　　　　依頼を受けました。

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員のHさん（40代）​​

​ ​​​　　　（相談：ライフプランニング）

​ ​ ​2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。
2020.2.20  メール顧問会員。（顧問料入金）
2020.4.30  現状診断。


メールをいただきました。
2020.5.19

ｴﾌﾋﾟｰｽﾃｰｼｮﾝ　　武田様、佐々木様

追伸です
　前回のメールでは、中古の一軒家方が安いと勘違い
しておりました。
顧問会員の皆様は新築にかなりの労力を費やしておられ、
とても自分には無理そう・・です。
　失礼しました。
　　　※そんなに簡単にあきらめてはいけない。
　　　　マイホームだって、どうにでもなります。

お世話になっております。
私たち夫婦に子供ができたらのヒアリングに記入しました。

子供ができたら共働きの生活が大きく変わりますね。
収入も。

　　　※夫婦のみの人生は、このように すごく分厚い
　　　　キャッシュフローグラフになりまししたが、
　　　　子供誕生後の人生は どうなるか？

添付の書類に’条件変更’のシートを追加しております。
　(妻の働き方や終身保険解約など書いております。)
　(CF・グラフは変更できなませんでした）

自分でCFをいじってみたのですが、
妻の働きが非正規雇用になるので、健康保険や年金などの
社会保険料控除など計算方法がわからず、
手取り年収・将来の年金なども不明。

どう計算したらいいのやら途方に暮れました。

ライフプランニングを作成するのは一筋縄ではいかないですね。
こんな大変な作業をありがとうございます。

　どうぞよろしくお願い致します。
​ 　　　※いいんですよ。　このように変更したい
　　　　・・とだけ 言ってもらえば、こちらで
　　　　シミュレーション資料は作成します。

　　　　5/22（金）あたりからの着手になりそうです。

　　　　お楽しみに・・。



H家の現状診断 結果。　2020.4.30


　　　※分厚いキャッシュフローグラフです。
　　　　（1年ごとの貯蓄残高の推移）


​​​​ 　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　※読者の皆さんもぜひ、参考にして、
　　　　自分のものを作ってみよう。


　　　※現役・・の拡大。



　　　※老後・・の拡大。



　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。
　　　　もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。





メールをいただきました。2020.2.19

​ 　　　※新規メール顧問会員 申し込み時のメール。

武田様、佐々木様

はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせて
いただきますHと申します。

結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションして
もらったところ、負債人生でした。
​ 　　　※　？？？　負債人生？

また、
若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。
​ 　　　※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、
　　　　いくつかの型にはめて考えること自体が
　　　　おかしなことです。

　　　　それぞれが、まったく別モノの人生になります。
　　　　それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。

そんな中ブログを拝見して目から鱗です。

我が家の設計を見渡したいです。

メール顧問会員にしていただきたいです。
どうぞよろしくお願いいたします。

〇相談内容　

1.生涯の生活プラン
晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,
不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。
​ 　　　※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ
　　　　であれば、将来の年金受給額のレベルは高い
　　　　ものと思われるので、老後の生活については、
　　　　そんなに心配しなくていいと思います。

　　　　生活で心配するべきことは、老後に至る前の
　　　　マイホームや教育のコストということになります。

2.賃貸かマイホームか
　このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、
マイホームが取得できるのか。いずれにしても、
買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。
​ 　　　※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続
　　　　する前提で、キャッシュフロー表を作成します。

　　　　現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に
　　　　キャッシュフロー表を作成します。

　　　　現状診断を終えたのちに・・
　　　　マイホーム取得を考えてみたい場合は、
　　　　マイホーム取得のシミュレーションを、
　　　　生活設計で行ないます。

3.子育て
　子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので
資金を計画しておきたいです。
​ 　　　※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・
　　　　お金に色を付ける発想はしないことです。
　　　　（　業界の思うつぼに ならないことです　）

　　　　お金は融通するために存在しています。

　　　　すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の
　　　　発想をして積立て種類を増やしていくと、
　　　　その分だけ 我が家のお金の融通性が
　　　　損なわれていきます。

　　　　我が家の自由なお金の総額が、
　　　　年を追うごとにどのような推移をしていくか？
　　　　一生・・だいじょうぶかどうか？
　　　　・・という視点でお金を捉えましょう。

　　　　それを、目に見えるようにした資料が、
　　　　キャッシュフローグラフです。

4.暮らし方
　外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず
節約しないとという意識に疲れてしまいます。
​ 　　　※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、
　　　　客観的に見る事、確認することができないから、
　　　　どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。

　　　　やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」
　　　　に走って、生活の潤いを失ってしまいます。

　　　　ところが、キャッシュフロー表を作って、
　　　　一生の状況が見えるようになってしまえば、
　　　　「今・・これだけ使っても問題ないんだ」
　　　　ということが、根拠を持って分かります。

　　　　胸を張って、確信を持って、お金が使えます。
　　　　お金は、使うためにあります。

5.健康不安
　夫の定年後は妻の収入が支柱になります。
体が弱く休職・退職したことがあります。
もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や
退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、
自分でシミュレーションできればと思います。
​ 　　　※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、
　　　　自分で収入や支出の金額を変更してみることで、
　　　　そのままグラフに反映されるので、
　　　　その後の夫婦の一生を確認することができます。

　　　　どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。

6.保険
　夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです
​ 　　　※現状診断を終えた後の生活設計で、
　　　　子供誕生後の人生をシミュレーションできます。

現状。二人で貯金1600万円。借金なし。

〇生活設計についての意識

・夫：趣味や旅行も楽しみたい。
家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。
​ 　　　※キャッシュフロー表を作っておけば、
　　　　趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も
　　　　確信を持って 出すことができます。


​ 　　　※こんなワンちゃんにしますか？

二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。
ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。
​ 　　　※年の差？　
　　　　今時、このくらいは「差」とは言いません。

　　　　むしろ、夫婦の年の差があった方が、
　　　　その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。
　　　　（　妻の年収が高い場合はダメ ですが　）

・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず
困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。

体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を
掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。
​ 　　　※おバカさんです。

　　　　どんな事情があっても、医療保険加入は
　　　　確実に損をするだけの取引きに過ぎない。

　　　　外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。
　　　　業界が儲かるから一生懸命勧めます。

　　　　我が家のお金の融通がきかない状態を
　　　　次々と広げてしまってはいけない。

保険は次の月になればなくなったお金という金言に
目を開かれました。
​ 　　　※単純な話です。　保険加入はお金を失うこと。

　　　　お金を失ってもなお、保険に頼らなければ
　　　　ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。

　　　　一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？
　　　　きちんと検証してから、必要なら加入する。

　　　　ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が
　　　　必要なことはあり舞えない。
　　　　必要な場合でも、短期間で終わる。

　　　　生命保険は、一生つきあうものではない。

　　　　死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、
　　　　日本中には大勢いるが・・。

メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。
​ 　　　※当たり前。　この どちらにも
　　　　加入もやむなし・・という保険商品は無い。

パソコンに昨日エクセルを入れることができました。
よろしくお願いいたします。

〇住所：  略

〇家族構成
　夫：　40代・会社員
　妻：　40代・会社員
​ 　　　※会員になるための案内を送りました。



自分の頭で考える生活設計。


​ 君、自分の頭で考えてるか？ ​ ​ ​​

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。


​​【　実行支援 ： 武田FP　】​​

​
※メール顧問会員のＨさん（50代）
​​2020.1.21 新規 メール顧問会員。
​ ​
2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。
2020.5.11　現地調査。

洗濯・物干し場は 日当たりの良い南側に♪
奥さんの積年の思いが・・。


※メール顧問会員のKさん（30代）
​ ​​2020.3.17 新規メール顧問会員。

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円 入金確認。

2020.5.20 土地を見に行ってきました。

広い道路に しっかり面していて、
日当たりの良い のどかそうな場所がらでした。


※メール顧問会員のNさん（40代）
​ ​​2019.8.6 新規メール顧問会員。
​ ​​​​
​

​ ​2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。

​

​​​​​ 【　生活設計 ： 佐々木FP　】


1  メール顧問会員のYさん（40代）

​​​2020.4.21 新規メール顧問会員。


​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​​
2020.5.7 ヒアリングシート 着。 ​
2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。
2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。

2020.5.19 現状診断の作業 着手。
　　　5/22 終了予定です。　お楽しみに・・。


2 メール顧問会員 のHさん（40代）
​​​2020.2.20 新規メール顧問会員。


​​ 2020.2.20　ヒアリングシート送付。
2020.4.30 現状診断 終了。

2020.5.20 第1子誕生後の人生、
　　　生活設計シミュレーションの、依頼を受けました。


※ メール顧問会員のTさん（30代）
​​​2019.10.24 新規メール顧問会員。


10/29 ヒアリングシート着。
11/12（火）「再々ヒアリング」送付。
2019.11.20 現状診断 終了。
2020.5.19　第2子 シミュレーション終了。
メール添付で送りました。

感想を頂いたら、記事にアップします。


※ メール顧問会員のIさん（40代）
​​​2020.5.18 新規メール顧問会員。


​​2020.5.18　ヒアリングシート送付。 ​


※ メール顧問会員のSさん（30代）
​​​2020.5.19 新規メール顧問会員。


​​2020.5.19　ヒアリングシート送付。 ​


※ メール顧問会員のNさん（30代）
​​​2020.5.19 新規メール顧問会員。


​​2020.5.19　ヒアリングシート送付。 ​
​

※ メール顧問会員のHさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


※ メール顧問会員のｗさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


​​ ​​ ​※ メール顧問会員のHさん（30代） ​​​​​​

​​​2019.12.17 新規メール顧問会員。

​​​ ​​ 2019.12.17　年間顧問料 入金。
2019.12.17　ヒアリングシート送付。

12/20 返信がありましたが、6ページの
ヒアリングシートの半分が白紙です。
がんばって、記入・提出しましょう！

​​ ​
​​ ※ メール顧問会員のKさん（40代）
​​​2019.5.22 新規メール顧問会員。
2019.7.16 現状診断


8/23（金）、生活設計依頼 着。

8/26（月）の記事にしています。

その感想と再度の生活設計依頼待ち
・・の状況です。　連絡を待っています。

​
子供誕生後の人生、どうなるべ？
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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