武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​

​​ 発見したばかりの​​ Q＆A​​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
年間、いくら位貯蓄できればいいですか？
​ 　　　※おバカさんです。　他人に聞くことではない。

家族3人で、夫妻35歳、子2歳です。
 夫は医師で年収1500万、妻は専業主婦です。
 家賃は8万5千円です。
​ 　　　※これまでの当事務所の顧問会員の中に、
　　　　数人のお医者さんがいましたが、
　　　　高い年収でも、職業柄・・支出も多いという
　　　　現実がありました。

 子が自立するまでは賃貸マンションで、
自立後は必要に応じて小さなマンションを購入、
​ 　　　※マンションを購入してはいけない。
　　　　マンションを所有してはいけない。
　　　　将来、どうしようもない人生のお荷物になる。

　　　　マンションに住みたかったら、生涯 賃貸を
　　　　貫いた方がはるかに住居費は安く済む。

　　　　どんどん 人口が減少する日本では、
　　　　将来に向けて さらにさらに 借り手が有利に。

もしくは有料老人ホームを契約しようと思っています。

このような状況で、今は年間いくら位、
老後までにいくら位貯金していけばいいですか？
​ 　　　※おバカさんです。　他人に聞くな。

　　　　家族構成も家計収支も それぞれ全く異なる。
　　　　おかれている背景・環境も まったく異なる。
　　　　全く異なる人の「貯蓄額」は全く参考にならない。

　　　　年間貯蓄額とか65歳時点の貯蓄額とかの
　　　　「目標貯蓄額」・・という発想もいけない。
　　　　敵の思うつぼになる。　業界の思うつぼに。

　　　　お金に振り回される人生になってしまう。


​ 　　　※「他人は他人 自分は自分！」・・と
　　　　胸を張って言えるようになりましょう。

　　　　他人の貯蓄額を気にしなくていい状態を
　　　　造りましょう。

　　　　どうすればいいか？

　　　　地に足をつけた 生活設計をすることです。
　　　　キャッシュフロー表を作成することです。

　　　　下に参考記事を掲載しますので参考にどうぞ。

A

２億円も有れば足りる？
 夫は70〜80歳まで働いたら１億で不安は無い？
それから逆算したら良いやん

A

手取りから計算しても額面の半分くらいは余裕で
貯金できるでしょう。

黙ってても勝手に700万ぐらいは溜まってくんで、
早期リタイヤしたとして、55歳時点で1億5000万位？
子供も丁度大卒で独立するし、良いタイミングかと。

A

フリーランスや自営なら年間500ー550万  雇用されてるなら年400万貯めたいですね

A

最低でも400万円。節約してるんなら、
600万円は行けると思いますが。

A

月の支払いがいくらあるかは分かりませんが、
月に30万くらいあれば親子3人暮らせませんか？

お給料が良いので、
付き合いで小遣いがいくらかがネックですね。

あとは貯金で良いのではないですか？

 軽く見積もっても500万は出来ると思いますよ。^ ^

​​我が家のキャッシュフロー表を 作ってみよう！​

顧問会員のキャッシュフロー表を
マネて、作ってみましょう。

　　　※キャッシュフロー表は、
　　　　1年ごとの貯蓄残高の推移を示すもので、
　　　　自分たちの一生がどうなっていくか？
　　　　を確認できる資料です。


　　　※30代会社員の実際のキャッシュフロー表で、
　　　　作り方を見てみましょう。

　　　　下は、そのグラフで、
　　　　「ああ、私たちの一生は、こうなるんだ。」
　　　　と、一目で生涯が確認できます。

 　　　※30代会社員・妻・赤ちゃんの3人家族。

　　　　30代にしては現時点の貯蓄も多いが、
　　　　将来は5000万円で高止まりして、
　　　　老後でも減っていきません。


 　　　※グラフの元になる資料が、
　　　　下のキャッシュフロー表です。
　　　　（左が現役、右が老後です）



 　　　※現役の拡大です。収入数値はすべて手取りです。
　　　　現役であれば、収入や支出の金額を
　　　　なんとか自分で記入していけると思います。

　　　　右端が貯蓄残高で、この推移がグラフになっています。



 　　　※次は老後の拡大です。　問題は老後です。
　　　　年金の金額の把握はちょっと難しいかも。

　　　　ぜひ、自分で年金額を把握できるように
　　　　なろう！
　　　　年金がクリアできれば、自分で
　　　　キャッシュフロー表の作成ができます。


 　　　※年金収入も手取りで表現しています。
　　　　この夫婦の受給額合計は257万円で、
　　　　まあ平均的な金額です。
　　　　（妻1人期は159万円です）

　　　　で、年金収入とほぼ変わらない支出なので、
　　　　老後でも貯蓄残高が減りません。

　　　　現役時代より支出が減るのが当たり前
　　　　と言えば当たり前です。
　　　　このように標準的な年金額で食べていける
　　　　夫婦は、しばしば見かけます。


　　　※で、年金はどのような受け取り方に
　　　　なるのでしょうか？

　　　　この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。

 　　　※夫が65歳になると、3つの年金を受給します。
　　　　・老齢厚生年金
　　　　・老齢基礎年金
　　　　・加給年金
　　　　この3つの合計手取り額が、201万円です。

　　　　で、妻も65歳になると、夫婦それぞれが
　　　　・老齢厚生年金
　　　　・老齢基礎年金
　　　　の2つを受け取り、夫婦合計で235万円です。
　　　　（ほぼ、平均値です）

　　　　で、夫が予定通り81歳で亡くなると、
　　　　妻が受け取る年金は、
　　　　・老齢厚生年金
　　　　・老齢基礎年金
　　　　・遺族厚生年金
　　　　の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。
　　　　金額は、139万円です。

　　　　これらの年金額をキャッシュフロー表に
　　　　記入することになります。

　　　　もちろん、延々といつまでももらう
　　　　のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り
　　　　お亡くなりになるような表にしましょう。


　　　※それで、肝心の年金額はどのように計算
　　　　するのでしょうか？

　　　　夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。
　　　　夫：3種類、妻：3種類の算数を行ないます。

 　　　※老齢厚生年金は、2段階の算数。

　　　　1　ねんきん定期便で知らされる、
　　　　　　これまでの加入実績に応じた年金額。

　　　　2　今から定年退職までの期間の年金額。
　　　　　　平均収入と期間で単純に算数。

　　　※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。

　　　　40年加入での満額は決まっているので、
　　　　単純な算数で分かる。

　　　※加給年金も定額。
　　　　配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。


 　　　※①と②は夫と同じ算数をします。

　　　　3番目だけが、独特の計算になります。

　　　　2種類の算数をして多い方を選び、
　　　　その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。
　　　　その答えが、遺族厚生年金になります。

　　　　それぞれの年金が、「年金受給のかたち」
　　　　の絵のように受給できることになります。


　　　※まだまだ難しい・・という人のために、
　　　　もう少し分かりやすく、だれでも
　　　　キャッシュフロー表が作られるよう、
　　　　ブログを充実させていこうと思います。

　　　　年金が分かれば、だれでも自分で
　　　　キャッシュフロー表を作成できます。

　　　　お金に振り回される人生にならないよう、
　　　　みんなでがんばろう！



　　　※さらに、別の事例も参考にしてみよう。

​　　　 参考資料。
　　　　我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう！ 2●

　　　　我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう！ 3●

​ 君、自分の頭で考えてるか？ ​ ​ ​​
​​

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。


​​【　実行支援 ： 武田FP　】​​

​ ​
※メール顧問会員のＨさん（50代）
​​2020.1.21 新規 メール顧問会員。
​ ​
2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。
2020.5.11　現地調査。

平面プランと立面プラン、ほぼ固まる。


※メール顧問会員のKさん（30代）
​ ​​2020.3.17 新規メール顧問会員。

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円 入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。

平面プランから いよいよ立面プランへ。


※メール顧問会員のNさん（40代）
​ ​​2019.8.6 新規メール顧問会員。
​ ​​​​
​​

​ ​2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。

​

​​​​​​​​ 【　生活設計 ： 佐々木FP　】 ​


1 メール顧問会員のSさん（30代）
​​​2020.5.19 新規メール顧問会員。


​​2020.5.19　ヒアリングシート送付。 ​
2020.6.6　14：33　シート＆提出資料 着。
2020.6.9　作業 着手。

2020.6.10　整理整頓 作業終了。
　「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。


2  メール顧問会員のIさん（40代）
​​​2020.5.18 新規メール顧問会員。

​

​
​​​2020.5.18　ヒアリングシート送付。
2020.6.3　ヒアリングシート提出。
2020.6.4　整理整頓作業 着手。
2020.6.5　整理整頓 終了！
「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。

2020.6.8　再ヒアリングの回答が戻りました。
2020.6.10　現状診断 資料作成着手。

2020.6.15　現状診断 終了予定。　お楽しみに・・。


※  メール顧問会員のHさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​​
2020.6.6　10：14　シート＆提出資料 着。
2020.6.8　作業着手。

2020.6.9　作業終了。「再ヒアリング」として送る。 ​


※  メール顧問会員のNさん（30代）
​​​2020.5.19 新規メール顧問会員。


​​2020.5.19　ヒアリングシート送付。 ​


※  メール顧問会員のｗさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​ 2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


​​ ​​ ​※ メール顧問会員のHさん（30代） ​​​​​​

​​​2019.12.17 新規メール顧問会員。


2019.12.17　ヒアリングシート送付。

12/20 返信がありましたが、6ページの
ヒアリングシートの半分が白紙です。
がんばって、記入・提出しましょう！

​
他人の貯蓄額なんか 気にするな！
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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