武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​​〇メール顧問会員のKさん（40代）​​​

​ ​​​　　　（相談：ライフプランニング）

​2020.7.14 新規 メール顧問会員 申し込み。 ​​​​ ​
2020.7.14 新規 メール顧問会員。


メールをいただきました。
2020.7.14

㈲エフピーステーション　武田つとむ様

メール顧問会員への申し込みを希望です。

ローン返済、個人年金等について調べているときに
ブログを見つけました。

生命保険、医療保険、がん保険、
ローンと貯蓄の関係(ローンを払いながらの貯蓄はダメ)、
業界がつくっている常識【保険業界、医療業界】等、
勉強させて頂いています。

今後の生活設計をきちんとしたく、メール顧問会員を
希望します。

〇相談内容　

①生命保険について
親戚の方が日本生命の販売員であったため、
就職直後に生命保険に入ってしまいました。
​ 　　　※お気の毒でした。

　　　　身内や親せきに保険屋さんがいると、
　　　　申しわけありませんが・・
　　　　一生 ご不幸な状況になります。

　　　　少なくても、数百万円のお金をたれ流します。

保険の内容もよく理解できないまま、説明も分かりにくく
(保険自体が分かりにくいので親戚の人も
　よく分かっていなかったかもしれませんが)、
でも付き合い(断りにくく)もあり印鑑を押してしまいました。
​ 　　　※古くからの日本の老舗 生命保険会社は、
　　　　鵜飼いのようなビジネスを繰り返しています。

　　　　女性のセールスウーマンを いつも募集していて、
　　　　社員になったら、身の回りの家族・親戚・知人に
　　　　義理人情で加入してもらう・・
　　　　その人がもう 保険が売れなくなったら
　　　　やめていただき、新たなセールスを募集する。

　　　　これの繰り返しだけでもう 生命保険販売が
　　　　成り立っていました。

　　　　契約した生命保険は 中途解約では損をする
　　　　仕組みになっているので、
　　　　加入者はなかなか解約はできません。

　　　　「お金が必要になったから・・」
　　　　と、解約しそうなお客様には、
　　　　「契約者貸付け」という素晴らしい？制度を
　　　　紹介して、高利で融資をして儲けています。

　　　　その融資するお金は 元々 加入者自身のお金です。
　　　　自分のお金なのに 利子を払って借りる
　　　　おバカさんのお陰で、保険会社は潤います。

　　　　加入者は、保険でお金をたれ流し、
　　　　利息でお金をたれ流す、
　　　　一粒で二度おいしい おバカさん という事です。

定期付き終身保険でした・・・。
​ 　　　※典型的な お金たれ流し保険です。

　　　　特約てんこ盛り 幕ノ内弁当保険です。
　　　　特約が多ければ多いほど お金をたれ流します。

　　　　たとえば・・
　　　　総額800万円払って 最後に100万円受け取る、
　　　　このようなパターンになります。
　　　　（　だから 生命保険会社が成り立ちます　）

今は解約して、会社の団体生命保険に加入しています。
​ 　　　※よかった、よかった。

あとは息子二人の学資保険(何かあった場合は満額妻におりる)、
遺族保険(約11.5万/月)、
妻は元気でパートで働いていますし、
家のローンは払い終えているので大丈夫だろうと考えて
いますが、根拠を持ちたいです。
​ 　　　※住宅ローンは完済。　素晴らしいです。

(その他保険について、ブログで勉強させて頂いて、
　今は下記印象があります。
　医療保険、がん保険：よく保険はお守り。
　と聞きますが…
　なんと高いお守りなのだろうかと…(何十万、何百万)。
​ 　　　※神社で買う 本物のお守りは 500円とか？

　がん保険：過去のブログで病院やがんの実態の本が
　紹介されていたので読んでみました。

　薬やガン検診等。今までは、がん保険に入るより、
　検診をする方が健全と考えていましたが。
　知らぬが仏。いろいろと考えさせられました。
​ 　　　※「早期発見・早期治療！ 検診を！」

　　　　いかにも素晴らしいことのように聞こえるけど、
　　　　思考停止したまま 流されていると・・
　　　　業界のワナにはまってしまいます。

　　　　・・のようなことが、世の中にはいっぱい。
　　　　色々な局面で、自分の頭で考えてみたいものです。

　　　　「自分の考えは間違っていないはずだ」
　　　　なんて、傲慢なままでいてはいけない。
　　　　30代で ガンコじじい・・なんて、結構いる。

　　　　謙虚になってみよう。頭を白紙に戻してみよう。

　本当に各業界が常識を作っているのだと感じました
　(消費者が損をする)。
​ 　　　※はい、資本主義経済の社会に住んでいれば、
　　　　それは当然のことなので、
　　　　情報をそのままうのみにしてはいけないけど、
　　　　残念ながら 大部分の人は 思考停止中です。

　　　　つまり、すなおに洗脳されています。

各自で勉強したり、情報収集しないといけないと思いました。

⓶住宅について
中古住宅を購入、ローン返済をしていましたが、
武田様のブログに出会い、ローン返済しながらの個人年金

(もちろん日本生命です…。就職直後に勧められるままに加入。
　払った額より多く貯まるならいいかと思い…。
　しかし今考えると、老後のための貯蓄をするよりも、
　結婚費用・住宅費・教育費が必ず先に来るので、
　　　　　　　　　これらの貯蓄が先だろうと思います。)

は損ということを知り、
個人年金を解約してローン返済にあてました。
​ 　　　※素晴らしい。

個人年金の解約では、払った分より戻った分が少なくなる
こともあり、解約を躊躇していたのですが、

【 ローン返済(借金利息) ＞ 個人年金(貯蓄利息) 】

だということを知り、やっと解約できました。
保険が解約でき、ローン返済にあてれて、すっきりしました。
​ 　　　※素晴らしい。

③年金について
ブログを勉強しながらキャッシュフロー表をつくって
みましたが、まだ年金制度をきちんと把握できていません。

年金制度を理解して、きちんとしたキャッシュフロー表を
作成したいと考えています。
​ 　　　※読者の皆さんが、自分でキャッシュフロー表
　　　　を作成できるよう 記事を書いていますが、
　　　　年金を自分で把握できるようにしてあげるのが
　　　　非常に難しいです。

　　　　複雑な制度を 小学生でもわかるように・・
　　　　と、いつも心がけていますが、年金は難しい。

　　　　それでも 近い内になんとかしたいと考えています。

〇生活設計についての意識

・夫：　
これまできちんと生活設計を考えたことがありませんでした。

保険の窓口や銀行等では、
一般的な生活設計の話をされ、結局は保険の勧誘。
いまいち信用が出来ませんでした。
​ 　　　※FPを名乗ろうが・・何かを売る人の説明は、
　　　　当然に購入へ誘導することになるわけで、
　　　　私たち消費者とは利益相反の関係にあります。

　　　　つまり それは「説明」とか「アドバイス」
　　　　ではなく、「営業行為」そのものなわけで、
　　　　信用していいわけがありません。

基本的には将来が不安で心配で、節約、節約の意識での生活です。

キャッシュフロー表があれば、将来が予測できるので
安心してお金を使うことができると考えています。
​ 　　　※はい、その通りです。

・妻：　
きちんとした生活設計がしたいです。

母が要介護状態となったので、
今後の生活が変わっていくので不安もあります。
よろしくお願いいたします。

〇住所：  略

〇家族構成
　夫：　40代会社員　
　妻：　30代パート　
　子：　小学生
　子：　幼児
​ 　　　※メール顧問会員になるための案内を
　　　　送りました。



メールをいただきました。
2020.7.14

㈲エフピーステーション　武田つとむ様

ご返信ありがとうございます。
先ほど、振り込みました。
よろしくお願いします。
​ 　　　※ただいま 在宅ワーク中です。
　　　　事務所に出てから 入金確認をします。

　　　　よろしく、お願いします。


​ 　　　※15:30　入金 確認！　
　　　　ありがとうございました！

　　　　今日から1年間、メール顧問会員です。

　　　　お楽しみの ヒアリングシート、
　　　　添付して送りました。

　　　　がんばって、記入返信してください。




《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

個人年金を解約して繰上げ返済！
素晴らしいべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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