武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​

​ ​発見したばかりの​​ Q＆A​​ 記事を取り上げて、コメントしています。


​​ Q
離婚歴のある53歳・女性です。
保険の事など全く詳しくないので教えてください。

子育て・学費でやっと生活をしてきて、
個人年金もかけておらず、専業主婦だった時期もあり
公的年金が少ないと分かっているので大変不安です。

今の生活の中でも｢これだけは守ろう｣と
頑張って遣わずにとっておいた預金があるのですが、
その反面｢いつ必要になるか分からない｣とも考え、
いつでも遣えるよう
普通預金においてあるだけという状態です。
​ ​​ 　　　※はい、正解です。

　　　　融通がきく状態であり、
　　　　元本はきちんと保証されています。

　　　　今の日本では、最高の記入商品です。

個人年金とやらについては、今ひとつ理解でしていませんが、
このずっと手をつけなかった預金を
個人年金に一括で預けておくのはどうでしょうか？
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　そんなことをしてはいけない。
　　　　融通はきかなくなるし、
　　　　元本は保証されないし、何にもいいことがない。

意味がありませんか？やめた方がいいですか？
300～500万円ほどの範囲の額です。
​ ​​ 　　　※やめた方がいい。　普通預金が最高の選択。

　　　　私・・武田FPも、
　　　　3つの金融機関に預けているお金はすべて、
　　　　普通預金です。　こんないいものは他にない。

将来の不安を少しでも減らしたいのです。
​ ​​ 　　　※個人年金に、
　　　　「将来の不安を減らす」効能はない。
　　　　むしろ、危なっかしくなる。

ただいつ、職を失うかも分からない昨今の状況なので
いつか
貯金を切り崩しての生活になるかもしれない…
という不安や　子供の結婚などの節目の事など考えると、
ただの普通預金として手元に置いておく方がいいのか…？
とも考えます。
​ ​​ 　　　※今の日本で・・
　　　　運用によって お金を増やす などという
　　　　うまい方法は、存在しない。

　　　　金融商品選びや資産運用の方法で、
　　　　利息がいい・・とか、収益性が高い・・とか、
　　　　少しでも有利なモノを追い求める、
　　　　という発想は しないことです。



​​

​​ A

ノーリスクでするなら、ネットバンクの定期預金ですかね。
​ ​​ 　　　※そんなことをしてはいけない。

　　　　普通預金と変わらない低金利なのに、
　　　　せっかくの融通性を損ねることになる。

　　　　お金は、融通できてこそ お金。

ボーナス時期に利率が上がるので、その時期に合わせて
預け入れします。

300万を1口にせず、いざとなったときに50万で大丈夫と
思うなら、50万ずつを夏と冬の満期に合わせます。
使わなければ、また1年継続。

残り200万は夏冬に分けても、一括冬満期でも良いかと。

働いて厚生年金あるなら、少しは安心ですね。
国民年金なら、付加年金か基金。
ただ、年金としてしか戻らないのがリスクですね。

​​ A

価値観の違いもあって、
お金の投資・貯蓄は「正解」の無い質問ですよね。
​ ​​ 　　　※いや、金融業界や保険業界が、
　　　　営業トークで色々かき混ぜているために、
　　　　色々な説があるように 見えているだけ。

私ならこう考える（これが質問者に向いているかどうかは自信がない）
という回答しかできません。

シングルで子育て・学費を工面し、そのうえで貯蓄も数百万円
あるというのは、だれが見ても「しっかり者」だと思います。

５０歳代の方は、
親が高度成長期・自分はバブル期という時代背景もあって、
「保険はお金が増えるもの」という思い込みが強い傾向があります。

私の親は
バブルがはじけて経営破綻した保険会社に生命保険をかけており、
色々あったのを見てたので「保険も当てにできねえなあ」と
（感情的に）思っています。
​ ​​ 　　　※はい、何かのきっかけで、保険会社って、
　　　　実は かんたんに つぶれたりするんです。

　　　　その際は、個人年金や終身保険などの
　　　　貯蓄性保険は無残なことになります。

　　　　もちろん、元本割れになります。

私なら、受取まで１０年程度しかないなら年金保険に加入しません。

一括払いで契約しようということのようですが、６５歳から保
険金を受け取るとしても利息は大したことないだろうからです。

何年も前から日本銀行はマイナス金利にしてます。

大手銀行もネット銀行も今の定期預金金利はほんのわずかです。
個人年金保険でも十年かけてプラスになるかな、
というレベルでしょうから。
​ ​​ 　　　※個人年金なら お得・・ということにはならない。

もし質問者が保険の相談に行ったとしましょう。

おそらく窓口の方は「人気の保険ですよ」と、
「全く詳しくない」人向けの「変額保険」「外貨保険」を勧める
だろうと思います。
​ ​​ 　　　※そういうこと。

わたしなら、そんな保険のパンフレットは突き返してしまいます。
損する可能性があるからです。

私なら、持っているお金を３等分して、
その一つは解約しにくい国債か定期預金に、
​ ​​ 　　　※こんなことして、融通性を損ねてはいけない。

もう一つは病気などのために普通預金に、
​ ​​ 　　　※目的なんて まったく決めなくていいから
　　　　普通預金にしておけばいいです。

最後の一つは投資信託や株などのリスク商品に振り分ける
のがよいと思います。
​ ​​ 　　　※こんな金融業界が喜ぶことをしてはいけない。

　　　　年金が少ないと分かっている50代女性が
　　　　することではない。












年齢によって、リスク商品は減らしていくべきだとも思います。

あくまで私の個人的な意見であって、正解なんてありません。
質問者の価値観が重要です
（株なんてコワい！というのも大事な考え方です）。

​​ Q

早速回答くださってありがとうございます。

学費でどれくらい必要かが分からず、
いつでも遣えるように普通預金としていたものの、
地元国立大学へ進学したので仕送りもなく、
思いのほか手元に残ったのです。

が、下の子も順調にいくかどうか…と思い、ある程度を
普通預金にして他を何かの形にしようと思ったのです。

やはり年金は意味がない感じですよね。

のこのこ相談に行こうものなら
分からないまま契約させられるかも…ですね。




　　　※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！
ビールを おいしく 飲むために・・。
​
​​ 　　　※ 新型コロナウイルス 感染予防対策。
　　　　ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、
　　　　ウエイトトレーニングやストレッチの際も
　　　　含めて、常にマスクを着用しています。
　　　　（　ランニング時とシャワー時以外　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時
​
老後の年金が少ないからって、
個人年金は 無いべ。
・・っと。​


〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
（　１級FP技能士　武田 つとむ　）

《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。