武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2020/12/11

世帯年収1300万円だけどなぜか余裕の人生には★

カテゴリ：ライフプラン

余裕の人生にはなりません。
　　　※危なっかしいキャッシュフローです。
　　　　
自分の頭で考える生活設計。

〇顧問会員のTさん（40代）

　　　（相談：ライフプランニング）

2020.9.30　新規顧問会員。
2020.12.11　現状診断終了。

現状診断が終了しました。（速報）　
2020.12.11

　　　※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。

　　　　フルタイムの共稼ぎで、世帯年収約1300万円ですが、
　　　　キャッシュフローグラフは危なっかしく見えます。

　　　　このように増える角度も大きいが、減る角度も大きい、
　　　　というグラフは、「収入は多いが支出も派手！」
　　　　という家計によく見られます。

　　　　危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。
　　　　1　：　基本生活費がとんでもなく多い。
　　　　　　（　他人の家計は見えないので分からないかも　）
　　　　2　：　生命保険料がとんでもなく多い。
　　　　　　（　年：98.6万円　保険料総額：2,140万円！　）

　　　　人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、
　　　　終身保険です。
　　　　このお金をもっと手前で有効に使った方がいいです。
　　　　（　当たり前　）

　　　　後日、詳しく報告・掲載します。

メールを頂きました。　2020.12.1

ファイナンシャルプランナー武田様

　いつもお世話になっております。

　お忙しい所恐縮ですが、一点教えて頂きたいです。

　10月下旬にヒアリングシートと金銭の資料
を送付しました。
　　　※はい、10/24にヒアリングシートを
　　　　受け取っています。

　　　　「必要書類は後日郵送で送付いたします。」
　　　　ということになっていました。

　　　　それが届いたら、作業着手の予定でした。

　　　　・・で、11/6に郵送物が届いたので
　　　　佐々木FPが作業着手しました。
　　　　11/6、11/9、11/10、・・と整理整頓作業をして、
　　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。

　　　　11/10の送信履歴に記録が残っています。

　ヒアリングシートは、以前3週間程度かかると
お聞きしておりました。
　　　※　・・3週間？

　　　　ヒアリングシートの記入事項の整理整頓作業に
　　　　要する日数は、2日から3日です。

　　　　今回のTさんのケースも、提出書類が届いてから
　　　　3日で整理整頓が終わって、「再ヒアリング」
　　　　として送っています。

　我が家のヒアリングシートは、あとどれ位で
返却して頂けるものでしょうか？
　　　※　‥返却？

　　　　ヒアリングシートの整理整頓作業は、
　　　　現状診断前の大切な作業です。

　　　　ご本人が記入した内容や金額をそのまま採用
　　　　できるわけではなく、
　　　　おかしな部分や不明な部分の再確認が必要に
　　　　なります。

　　　　それが「再ヒアリング」です。

　返却して頂けたのに、誤ってメールを削除したかと思い
メール致しました。

　お手すきの時に、返信お願いできますでしょうか？
　　　※11/10に「再ヒアリング」としてメール添付で
　　　　送りました。
　　　　11/10の送信履歴に記録が残っています。

　　　　「Tさんから再ヒアリング戻ってこないね。」
　　　　・・と、何度か佐々木FPと話していました。

　　　　再度、送ります。　よろしく、お願いします。

メールを頂きました。　2020.9.29

ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様

〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、
〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。

お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。

今後とも宜しくお願いします。

　　　※今日・・9/30（水）、入金を確認しました。
　　　　ありがとうございました。

　　　　さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」
　　　　（ 6ページ記入）をメール添付で送りました。

ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様

お世話になっております。
メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。
　　　※懇意にしているFPにお任せだったようで、
　　　　貯蓄はすべて保険でやっているようです。
　　　　（　住宅ローンを返済中なのに・・　）

　　　　フルタイムの共稼ぎなのである程度
　　　　保険料もえるので、現在の状況は
　　　　とんでもないことになっていそうです。

　　　　現状診断を終えたら、まずここにメスを
　　　　入れることになりそうです。
　　　　（　楽しみです　）

　　　　6ページに記入するヒアリングシートの他に、
　　　　提出資料も用意してもらいます。
　　　　すべて、生活設計に必要なモノです。

　　　※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、
　　　　これらの資料を求められることはありません。

　　　　本格的な生活設計では、細かな確認事項や
　　　　いくつもの提出資料が必要になります。

　　　　現状診断結果が楽しみです。

メールを頂きました。　2020.9.24

武田様

お忙しい中、メール返信ありがとうございました。

メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、
保険を考える事なくﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさん任せでした。
　　　※おバカさんでした。

気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、
猛省しております。
　　　※「住宅ローンを返済しながら保険で貯蓄」
　　　　（　「借金返済しながら長期貯蓄を」　）
　　　　することの愚かさ・・は、
　　　　まともなファイナンシャル・プランナーなら
　　　　分かっていることです。

　　　　が、
　　　　そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。
　　　　FPだろうが何だろうが、商品販売する人の
　　　　説明を真に受けてはいけません。

　　　　そこで行われたのは無料「相談」ではなく、
　　　　商品販売のための「営業行為」に過ぎません。

　　　　自分の頭で考える消費者でなければならない。

つきましては、
顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか？
　　　※もちろんです。

相談内容は以下の通りです。
以下の内容で相談は可能でしょうか？
　　　※もちろんです。

　　　　生活設計に関する相談内容であれば、
　　　　「顧問会員」はいつでもお受けしています。
　　　　（　「メール顧問会員」は月日を指定　）

　　　　顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、
　　　　年間顧問料36,000円を頂きながら面接して、
　　　　そのまま佐々木FPによるヒアリングを行う、
　　　　・・ということを平日に行います。

　　　　忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理
　　　　ということであれば、
　　　　メール顧問会員と同様の手順で行うことも
　　　　可能です。

　　　　もし、そちらをご希望であれば、
　　　　いつもメール顧問会員希望者に送っている
　　　　案内をメールで送ります。

　　　　それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、
　　　　折り返しヒアリングシートをメール添付で
　　　　お送りします。

　　　　このことについての意思表示をお待ちします。

不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。

①保険の見直し
　　　※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに
　　　　だまされることになります。

　　　　「見直し」ではなく「清算！」しましょう。
　　　　すごく忙しい夫婦共稼ぎなのであれば、
　　　　生命保険はいっさい不要な可能性が高いです。

　　　　生命保険を清算！できれば、
　　　　キャッシュフローが見違えるように変わり、
　　　　精神的にもスッキリし開放感に浸れます。

　　　　現実に、これから失う予定のお金
　　　　（　生命保険や住宅ローンで失う予定のお金　）
　　　　が、失われずに家計に残ります。

②住宅ローン返済
　　　※のんびり利息を負担していてはいけない。

　　　　生命保険の清算！から浮いてくるお金を有効に
　　　　使えば、
　　　　住宅ローンでたれ流す予定のお金も、
　　　　少なくすることができます。

③今後の貯蓄
　　　※業界の宣伝に振り回されてはいけない。
　　　　より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。

　　　　どんぐりの背比べ・・でしかない。
　　　　経済が成熟しきって長年超低金利が続く
　　　　今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び
　　　　をしても意味が無い。

　　　　貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。

初めての方からメールを頂きました。
2020.9.24

ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様

初めまして。貴社のブログを拝見しまして、
ご相談させて頂きたく、メールしました。

保険と住宅ローンについてです。

私は〇〇在住の会社員です。
現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。
　　　※フルタイムの共稼ぎのようですね。
　　　　で・・あれば、
　　　　夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。
　　　　（　子供が1人 2人いても・・です　）

36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。
　　　※はい、がんばって返済中ですね。

その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに
家計を見直して頂きましたが、
保険料が家計を圧迫しています。
　　　※保険を売る人と懇意にしてはいけません。

　　　　人生で数百万円とか、1千数百万円とかを
　　　　むしり取られている人をよく見かけます。

　　　　よくいる FPの大半は、保険や金融商品の
　　　　販売をして、その手数料で生活しています。

　　　　彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。

　　　　そのことは別に悪いことではありません。
　　　　彼らは法にのっとって仕事をしています。
　　　　（　そうではない業者も時々いますが　）

　　　　私たち消費者は、そういう彼らの話を
　　　　そのまま真に受けてはいけないということです。

　　　　賢い消費者になるためには、自分の頭で考える
　　　　素養を身に付ける必要があります。

その時は言われるままに加入しましたが、
今更ながら、それで良かったのか心配になり、
今ようやく勉強しています。
　　　※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、
　　　　それで良かったわけがありません。

　　　　これから勉強するとしても、
　　　　「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、
　　　　結局は保険に加入する方向に引っ張られます。

　　　　なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」
　　　　だからです。

　　　　どんな分野でも、「専門家」の話を
　　　　鵜呑みにしてはいけません。

キャッシュフローも作って貰いましたが、
　　　※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、
　　　　申しわけありませんが、何の役にも立ちません。

　　　　キャッシュフロー表作成の際のヒアリングで、
　　　　大変な思いをしたでしょうか？

　　　　おそらく簡単ないくつかの質問に答える
　　　　ことで、あっという間に出来上がったものと
　　　　思われます。

　　　　本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に
　　　　出来上がるものではありません。

　　　　夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。
　　　　年金を始め、人生に係わる色々な要素を
　　　　細かくチェック・確認する必要があります。

　　　　当事務所のケースでは・・
　　　　ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、
　　　　・・まで、佐々木FPがかかりっきりで、
　　　　平均5日を要しています。

　　　　キャッシュフロー表の作成は、
　　　　それだけ大変な作業なんです。

　　　　一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、
　　　　当然といえば当然です。

読み方もよくわからず、
その時は老後は安心と思いましたが、
親の介護と現在二人目不妊治療をしており、
家計が苦しい状況になり、
再度家計を見直したくご連絡差し上げました。

今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。
宜しくお願いします。
　　　※6年間、保険料で何百万円失ったでしょうか？

　　　　なんのことはない、生命保険を「清算！」する
　　　　だけで、今後の人生ががらっと変わるような
　　　　家計に見えます。

　　　　フルタイムの共稼ぎによく見られるパターン
　　　　のように見えます。

　　　　収入は多いけど毎日いそがしくて、
　　　　保険についてじっくり考える時間が取れない。
　　　　なので、保険屋さんを信頼してお任せ。

　　　　こういう夫婦は、保険屋さんにとって
　　　　実においしいお客様です。

　　　　また、よく見かけるまずいパターンが、
　　　　住宅ローン返済をしながら・・
　　　　学資保険や終身保険で教育費準備、
　　　　個人年金で老後資金準備、という事例です。

　　　　簡単な算数が分からないおバカさんが、
　　　　このような愚かなことをやっています。

　　　　・・ということで、
　　　　ほとんど、情報が無い中でコメントをしました。

　　　　なお、具体的にきちんと生活設計したい場合は、
　　　　当事務所は「顧問会員」制をとっているので、
　　　　まず「顧問会員」になってください。

　　　　保険屋さん等とは違って当事務所は商品販売を
　　　　しないので、「無料相談」などという
　　　　不思議なことは行なっておりません。

　　　　確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。

　　　　「顧問会員って何？」以下を参照ください。

自分の頭で考える生活設計。

キミ、自分の頭で考えてるか？
思考停止したままにゃダメだぞ。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。

【　実行支援：武田FP　】

※メール顧問会員のＨさん（50代）
2020.1.21 新規メール顧問会員。

2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。

2020.5.11　現地調査。
2020.7.28 設計図書完成！
2020.7.30 参加工務店5社がすべて、
　　　正式にエントリーを終了しました。
2020.8.17 地元工務店5社による提案コンペ。
2020.8.21 Kホームと請負契約。

　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。
　　　　（　まったく同じ設計図書なのに・・　）

　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。
　　　　ちょっぴり変更を加味して、2730万円で契約。

　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、
　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。
　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）

　　　　一見、安そうであればいいというものでは
　　　　ありません。　なので、問題外です。
　　　　見た目の安さで選んではいけません。

　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた
　　　　提案と見積もりをしていました。

　　　　それでも、この価格差！・・です。

　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは
　　　　ぜひ、知っておきましょう。

12月に、着工する予定です。

※メール顧問会員のKさん（30代）
2020.3.17 新規メール顧問会員。

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。

※メール顧問会員のNさん（40代）
2019.8.6 新規メール顧問会員。

2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

【　生活設計：佐々木FP　】

1 　 顧問会員のTさん（40代）
2020.9.30 新規顧問会員。

2020.9.30　ヒアリングシート送付。
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。

2020.11.11 再ヒアリングとしてメール添付で
　　　　　　送りました。
2020.12.7 再ヒアリング回答戻る。
　　　　　　整理整頓の結果「再々ヒアリング」
　　　　　　として、メール添付で送りました。
2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。
　　　　　　本日より作業開始しました。

2020.12.11 現状診断終了。

※ 　 メール顧問会員のKさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.13 提出資料が到着。
2020.11.18 整理整頓終了！
　　　再ヒアリングとしてメール添付で送りました。

2020.1125 再ヒアリング回答戻る。
2020.11.26 現状診断作業着手！
2020.1130 現状診断終了！
　　　予定より一日早く終了しました。
　　　メール添付で送りました。

※ メール顧問会員のHさん（30代）
2020.3.19 新規メール顧問会員。

2020.3.19 メール顧問会員。
2020.5.11 現状診断。
2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション着手。
2020.9.1 終了、メール添付で送りました。

2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。
　　　メール添付で送りました。

※ メール顧問会員のIさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から現状診断作業開始！
2020.11.17 現状診断終了。

※ 　 メール顧問会員のTさん（40代）
2020.6.17 新規メール顧問会員。

2020.6.18　ヒアリングシート送付。
2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.7.29 年金情報が届きました。
2020.8.7 現状診断終了。
2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。

※ メール顧問会員のHさん（30代）
2020.4.22 新規メール顧問会員。

2020.4.22　ヒアリングシート送付。
2020.6.6　10：14　シート＆提出資料着。

2020.6.8　作業着手。
2020.6.9　作業終了。「再ヒアリング」として送る。
2020.6.26　「再ヒアリング」回答戻る。
2020.7.2 から着手しています。
2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ終了。

※ メール顧問会員のｗさん（30代）
2020.4.22 新規メール顧問会員。

2020.4.22　ヒアリングシート送付。

 ※ メール顧問会員のHさん（30代） 