武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ ​​発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q

​50歳パート主婦です。

将来の年金受給額を少しでも増やしたく
IDecoを検討しています。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

メリットとデメリットを教えてください。
​ ​​ 　　　※拠出金は全額所得控除ということに
　　　　なっていて、メリットだとされている。

　　　● 専業主婦やパート主婦で、所得税や住民税を
　　　　払っていない場合は、まったくメリット無し。
　　　　デメリットのみの制度・・ということ。

　　　● いつまでもあると思うな 優遇制度。
　　　　たとえば 優遇されていた 高齢者の医療費の
　　　　自己負担割合が変更に なったりしています。
　　　　元々 財政が悪化していた日本で、今回の
　　　　コロナ禍で さらに大きく借金を増やしています。
　　　　数年先、数十年先、制度がどうなっているか？
　　　　だれにも分かりません。

優遇制度抜きで考えた場合に、
　　　　何のメリットも見当たらない仕組みなら、
　　　　係わらない方が無難 と考えるのが自然です。

また、月いくらずつでどれくらい年金額は増える
ものでしょうか？
​ ​​ 　　　※そのように 将来がきちんと分かる、
　　　　確定的な仕組みではない。

手数料等維持費もあるし悩んでいます。
​ ​​ 　　　※普通の預貯金とは まったく違って、
　　　　始める段階でコストがかかり、
　　　　お金を預けるごとに コストがかかり、
　　　　将来 受け取る段階でも コストがかかる、

　　　　常にマイナスからスタートする仕組みだ。
　　　　つまり、元本割れが前提の仕組み。

　　　　結局は、お金を増やす有利な方法なんてものは
　　　　存在しないのだから、
　　　　きちんと 地に足をつけて 生活設計したい。
　　　　自分たちの キャッシュフロー表を作りたい。
　　　　（　下に掲載する資料を 参考に・・　）

A

iDECOは、ご自身が積立た年金を取り崩すので、
努力(運)次第です。

A

iDeCoは掛け金が全額所得控除になりますので
課税所得が減りその結果所得税や住民税が減ります。

あなたが所得税や住民税を払っているなら
大きな節税効果がある事がメリットです。

デメリットは60歳まで引き出せない事。
貯蓄だと解約してついつい使ってしまう人にとっては
メリットですが。
​ ​​ 　　　※「解約して 使ってしまう人にはメリット」
　　　　という言い回しは、業界の営業トークです。

　　　　iDeCoに限らず 個人年金や終身保険を売る
　　　　際に よく使われるフレーズです。

　　　　私に言わせれば、 「貯蓄ができない人」こそ、
　　　　iDeCoや学資保険や終身保険や個人年期等を
　　　　やってはいけません。

　　　　元々 貯蓄が無い人、貯蓄ができない人は、
　　　　貯蓄をする意識が無いし、習慣もありません。

　　　　強制的にお金を持っていかれても・・
　　　　残ったお金で生活することができないために、
　　　　数年後や十数年後には にっちもさっちも
　　　　行かない状態になり、
　　　　貯蓄性保険の場合は、
　　　　「続けられないので やめたいんですが・・」
　　　　と、
　　　　払った分より 少ない金額をもらって終了！
　　　　・・という結末を迎えることになります。

＞月いくらずつでどれくらい年金額は増えるものでしょうか？

それがわかればだれも苦労はしないです。
運用に成功すれば増えるし失敗すれば元本割れする。

元本割れが怖いからと言って全て元本保証商品のみで運用
すると あなたが言うように
手数料や維持費がありますので必ず元本割れします。
​ ​​ 　　　※当たり前。　iDeCoは
　　　　元本割れを前提に始める仕組みです。

A

メリット＝年末調整で掛け金が全額控除になるため、
所得税が安くなり、戻る金額が少し増える。
生命保険控除は上限があるので、それより有利です。
​ ​​ 　　　※いつまでもあると思うな 優遇制度。

デメリット＝６０歳まで引き出して使えないお金になる。

月いくらでどれくらい増えるかは、わかりません。
定期預金、投資信託、保険などからあなたが何をどれくらい
買うか指定して運用します。

定期預金だけだと、増えないので、おそらく元本割れします。
​ ​​ 　　　※当たり前、
　　　　iDeCoで定期預金する おバカさん。

しかし年末調整の戻り分で得にはなるので、
気にせず始めたらいいのではないですか？
​ ​​ 　　　※気楽に言うな。
　　　　いつまでもあると思うな 優遇制度。





保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、
洗脳されたままではいけない。
​​

　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」
　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が
　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。

​

　　　　顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする
　　　　生活設計資料を、掲載します。

　　　　読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを
　　　　作成してみましょう。



　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）



　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。



　　　※老後の拡大。



　　　※年金額の算出計算です。夫。



　　　※妻。



　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。
　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。




　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。
　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。




　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり 不要です。




　　　※20年後の妻。



　　　※計算根拠です。　夫。



　　　※計算根拠です。　妻。



　　　※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。
　　　　無駄にお金をたれ流しています。






　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。


『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。

当事務所の年末年始休暇は、
12/26（土）～1/3（日知）です。
​​​

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
iDeCo？　やめとくべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
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