武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2021/08/06

今後の人生キャッシュフローグラフが完成しました★

カテゴリ：ライフプラン

現状診断、佐々木FPの作業が
本日終了しました。
　　　※武田FPの作業は、明日行います。
　　　　スミマセン！！

自分の頭で考える生活設計。

ポメラニアンの赤ちゃん。

〇顧問会員のO さん（40代）
　　　（相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）

2021.7.13 顧問会員。年間顧問料：36,000円入金。

佐々木FPの作業は終了しました。
2021.8.6

　　　※武田FPが資料全体をチェックした上で
　　　　「総評」を書いて、
　　　　O家の「現状診断」の資料が完成します。

　　　　が、申しわけありませんが、事情があって
　　　　明日の作業になります。
　　　　間違いなく、明日には「現状診断」を完成させて、
　　　　メール添付で送ります。　スミマセン！！

　　　　今日は、キャッシュフローグラフのみ、
　　　　掲載します。　問題の無いキャッシュhフローです。

　　　※生涯を通じて、現時点より貯蓄が減ることは
　　　　ありません。
　　　　健全なキャッシュフローです。

メールをいただきました。
2021.8.1

　　　※「再々ヒアリング」を送っていましたが、
　　　　回答が戻りました。

こんばんは。

エクセルにコメントがある部分については、
エクセル内にコメントを記載しました。

エクセルでコメントがない部分を下記に記載します。

・ＣＦ標に記載がなかったので、一応確認のため、
　妻の退職金は〇〇〇+〇〇万になります。

・妻の収入ですが、昨年4月～12月の収入です。

　今年の収入は、〇〇万*12+〇〇万（賞与）
　＝〇〇〇万で計算をお願いします。

　　　※さっそく、今日から佐々木FPが作業着手しました。

　　　　佐々木FPによると、現状診断の終了は
　　　　8月5日（木）の予定です。

　　　　お楽しみに・・。

メールをいただきました。
2021.7.10

お世話になります。

顧問会員を希望致します。

電話でご連絡しましたら、
メールを送っていただきたいとのことでした。

　　　※佐々木FPが電話を受けたようでした。

〇〇だとメール顧問会員となるのでしょうか？

　　　※同じ岩手県内なので、普通は「顧問会員」
　　　　の扱いになります。

メールのやり取りに特に不自由はございません。

〇相談内容

　子供が二人おり、〇〇の〇〇ため、
現在の賃貸(戸建 2LDK)では手狭になっています。

　引っ越しを考えていますが、〇〇のこともあり、
戸建て(3LDK)が必要になってきます。

　周辺だと、最低でも家賃8万円以上となり
（そもそも物件数も少なく選択の余地がない）、
将来のキャッシュフローにどう響くか見通したいです。

　また、家賃に最低8万以上も払うなら、
マイホームを取得してもいいのではと考えています。

　マイホーム取得しても将来の家計に余裕があれば　
マイホーム取得実行支援をお願いしたいと考えております。

　また、マイホーム取得にあたり自分に知識がなく、
チェックできる人がいないので
実行支援をお願いしたい思いもあります。

　　　※分かりました。

〇生活設計についての意識

・夫：特に贅沢するわけではありませんが、共働きなので、
ちょっと外食に費用をかけすぎかなと思います。

一応、ZAIMを使い、支出を記録していますが、
管理はしてません。
（今月もいっぱい使ったなとかは見てます。）

貯蓄は２千万円弱ありますが、マイホーム取得となると
ギリギリな生活設計の可能性があるので
将来のキャッシュフローをはっきりさせたいと
考えています。

〇〇のこともあり、貯蓄を多めに確保し不足の事態
（妻が働けない）に備えたいところです。

保険は、個人年金、逓減定期保険（第二子誕生時）に
かけています。

　　　※このへんが、ちまたでよく見かける・・
　　　　困った問題です。

　　　　保険で貯蓄をするということは、
　　　　時に数十年という長期的な積立になるので、
　　　　毎年のお金の行先が固定されてしまいます。
　　　　（　融通性が悪い状態になる　）

　　　　その貯蓄方法で得られる「収益」よりも、
　　　　住宅ローンの借金で負担する「利息」の方が
　　　　普通は大きいものです。

　　　　だから、経済が回っています。
　　　　金融機関が成り立っています。

　　　　マイホーム建築の可能性があるのであれば、
　　　　できるだけお金の行先を固定化されていない方が
　　　　家計全体ではお得なことになります。

　　　　まだ若い独身の人が、個人年金やiDeCoとかを
　　　　やっているのを見ると、うわぁ・・
　　　　おバカさんだなぁ・・といつも、思います。

　　　　それから、死亡保障を確保したいのであれば、
　　　　収入保障保険が最も失うお金が少なく済みます。

　　　　保険加入は、お金を失うことです。
　　　　保険料は、失うお金です。

　　　　お金を失ってもなお、保険に頼らざるを得ない、
　　　　そんなケースに限って、保険を利用しましょう。

・妻：自分の収入が不安定なのでそれが心配です。　

〇〇が〇〇なので、いつ仕事をパートに切り替えるか
わかりません。

また、（　略　）ことになります。

それが将来ライフプランにどう影響するかが確認したいです。

保険は、逓減定期保険（第二子誕生時）をかけています。

　　　※　・・。

〇住所：岩手県〇〇市

〇家族構成

　夫：　40代　会社員　

　妻：　30代　団体職員

　子：　幼児

以上、よろしくお願い致します。

　　　※「顧問会員」と「メール顧問会員」の
　　　　どちらを望みますか？

　　　　岩手県内に限らず、お隣の県でも
　　　　「顧問会員」として「マイホーム取得支援」の
　　　　お手伝いした事例も、過去に2つあります。

　　　　マイホーム取得実行支援を行う際の、
　　　　「顧問会員」と「メール顧問会員」の違いは、
　　　　以下ですので、
　　　　判断してお知らせください。

　　　　よろしく、お願いします。

　　　※実際に負担する具体的な料金は、
　　　　以下のようになります。

　　　※「顧問会員」になる際に取り交わす「覚書」
　　　　を添付して送りました。

自分の頭で考える生活設計。

キミ、自分の頭で考えてるか？

思考停止したままにゃダメだぞ。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。

【　実行支援：武田FP　】

※メール顧問会員のAさん（30代）
2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年入金。

2021.3.3 土地購入実行支援開始。55000円/年入金。
2021.3.31　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。
2021.5.16　土地売買契約終了。（　7月決済引き渡し？　）

この土地で計画しています。
（　売買契約済み決済引き渡し前　）

※ メール顧問会員のYさん （60代）
2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。  

2021.4.5　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。

自己所有地に建築予定です。

※　メール顧問会員のSさん（30代）
2021.5.19　再メール顧問会員。

2021.5.27　マイホーム取得シミュレーション。
2021.6.3　土地購入実行支援料：55,000円/年入金。

この土地を購入しようとしています。

【　生活設計：佐々木FP　】

1 顧問会員のOさん（40代）
2021.7.13 新規顧問会員。

2021.7.13　ヒアリングシート送付。
2021.7.15 ヒアリングシート着。
2021.7.16 「再ヒアリング」送付。

2021.7.17　面談。「覚書き」取り交わし。

2021.7.26　「再ヒア」回答戻る。→7.27作業着手。
2021.7.28　整理整頓作業終了。「再々ヒアリング」として送信。
2021.8.1　回答戻る。　
2021.8.2　作業着手。
2021.8.6　佐々木FP、現状診断資料作成作業終了。

※ メール顧問会員のTさん（30代）
2021.7.12 新規メール顧問会員。

2021.7.12　ヒアリングシート送付。
2021.7.20 ヒアリングシート着。
2021.7.26　整理整頓終了。
「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。
　　　　　7.26の夜の内に回答戻る。
2021.7.28　作業着手。
2021.8.2「現状診断」終了。
2021.8.3　生活設計用のヒアリングシート送付。

※ 顧問会員のFさん（40代）
2021.7.28 新規顧問会員。

2021.7.28　ヒアリングシート送付。

※ メール顧問会員のSさん（30代）
2021.7.12 新規メール顧問会員。

2021.7.12　ヒアリングシート送付。

※ メール顧問会員のAさん（40代）
2021.2.8 新規メール顧問会員。

2021.2.8　ヒアリングシート送付。

※ メール顧問会員のSさん（30代）
2021.4.12 新規メール顧問会員。

2021.4.12　ヒアリングシート送付。
2021.5.7 ヒアリングシート＆提出資料着。
　　　　整理整頓作業 ⇒ 「再ヒアリング」として送付。
2021.5.12 回答戻る。　現状診断作業開始。
2021.5.14 現状診断終了。
2021.5.28 マイホーム取得シミュレーション依頼着。
2021.6.3 マイホーム取得＆第2子誕生
　　　　　シミュレーション終了。

※ メール顧問会員のKさん（30代）
2021.4.13 新規メール顧問会員。

2021.4.13　ヒアリングシート送付。
2021.5.17 ヒアリングシート提出。
2021.5.18 整理整頓終了、「再ヒアリング」として、
　　　　　メール添付で送りました。
2021.5.27 「再ヒアリング」戻る。
2021.5.28 「現状診断」作業開始。
2021.6.1 「現状診断」終了。
　　　　メール添付で送りました。

※ 　 顧問会員のTさん（40代）
2020.9.30 新規顧問会員。

2020.9.30　ヒアリングシート送付。
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。
2020.12.11 現状診断終了。
2021.4.2　現状診断の修正作業終了。

※ メール顧問会員のMさん（30代）
2021.2.9 新規メール顧問会員。

2021.2.9　ヒアリングシート送付。
2021.2.24　ヒアリングシート回答戻る。
2021.2.25　整理整頓終了！「再ヒアリング」送付。
2021.3.1　再ヒアリング回答戻る。
　　　3/2 現状診断の作業着手。
2021.3.4　現状診断終了。

※ 　メール 顧問会員のTさん（30代）
2020.12.17 新規メール顧問会員。

2020.12.17　ヒアリングシート送付。

2021.2.3 ヒアリングシート戻る。
2021.2.5 再ヒアリング。
2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。
　　　2/8（月）より作業開始。
2021.2.12 現状診断終了！
　　　メール添付で送りました。

　　　※このような人生になります。（現状診断時点）

※ メール顧問会員のKさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.1130 現状診断終了！
2020..12.21 マイホーム取得生活設計着手。
　　　（　第2子誕生シミュレーションも　）
2020.12/23 生活設計シミュレーション終了！
　　　メール添付で送りました。
2021.1.27 生活設計シミュレーション着手。
　　　（　妻が今後パートで働いたら　）
2021.1.28 シミュレーション終了。

※メール 顧問会員のSさん（50代）
2020.12.15 新規メール顧問会員。

2020.12.15　ヒアリングシート送付。
2020..12.18 ヒアリングシート提出。
2020..12.21 提出資料が届く。
2020.12.25 整理整頓終了。
　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。
2021.1.4 現状診断資料作成作業着手。
　　　明日 1/5 終了予定です。
　　　（　独身者の場合シンプルなので早いです　）

2021.1.5 現状診断終了！　

※ メール顧問会員のIさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から現状診断作業開始！
2020.11.17 現状診断終了。