武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

優先順位は この順番で
シミュレーションをお願いします。 ​ ​​
　　　※単純でないモノが一つ含まれます。

自分の頭で考える生活設計。


パンダの赤ちゃん。

​〇メール顧問会員 のT​ ​さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング ​ ）

​2021.7.12　新規メール顧問会員。
　　　　　年間顧問料：36,000円 入金。 ​
2021.8.2　現状診断。


生活設計の依頼メールを
いただきました。
2021.8.7

​ (有)エフピー・ステーション　 武田様、佐々木様　　　　　

お世話になっております。 メール顧問会員のTです。

表題の件、ヒアリングシートを記入しましたので、
お送りします。

土地の相場は調べて把握できたのですが、
〇〇の建築費の実際かかる相場がまだ分からず、
武田先生のブログの過去記事を参考にしながら、
坪単価80万での計算としています。

　　　※坪単価、いい線かもしれません。

　　　　・・が、
　　　　将来、実際に提案・見積りしてもらう際には、
　　　　まったく同じ建物なのに、建築業者によって、
　　　　数百万円とか 1千数百万円とかの価格差が
　　　　つく現実に 驚くことになります。

　　　　まったく、よく分からない「業界」です。

　　　　間違っても、当初から業者を決めてはいけない。
　　　　十分すぎるほどの 比較検討を行いましょう。

TO佐々木様

お電話で再度色々教えて頂いてありがとうございました。

優先順位については、やはり当初依頼したかった通り、
以下の三つを。

1.第三子のシミュレーション

2.妻の早期退職のシミュレーション

3.マイホーム取得のシミュレーション

の順でお願いしたいと思います。

よろしくお願いします。

　　　※3つのシミュレーションで、1と3は
　　　　単純に足し算引き算できるモノなのでいいですが、
　　　　2は、単純ではありません。

　　　　キャッシュフロー表で 退職後の収入を無しに
　　　　すればいい・・と考えがちですが、
　　　　妻が早期退職すれば その分の収入が減る
　　　　だけではなく、老後にもらえる年金額も減ります。
　　　　そのことを含めて キャッシュフロー表を
　　　　修整する必要があります。

　　　　ということは、優先順位通りにシミュレーション
　　　　を作成するとして、
　　　　1と2はそのまま進めてOKだと思われますが、
　　　　3のシミュレーションの作成では、

　　　　「1 第3子がいる、2 妻は早期退職する」
　　　　という前提の人生で、マイホーム取得をする
　　　　というシミュレーションを行うことになります。

　　　　もし、そのシミュレーションの結果、
　　　　人生がうまくいかない ようだった場合には、
　　　　調整が必要になりますが、
　　　　「妻の早期退職」の内容変更で調整するのか？
　　　　「住宅取得」の内容変更で調整するのか？
　　　　特に前者の調整は 単純には行かないかも
　　　　ということになりそうです。

　　　　・・が、
　　　　T家の現状診断時点のキャッシュフローは、
　　　　あまりにも潤沢過ぎる 分厚いモノなので・・


　　　※このキャッシュフローです。
　　　　どんなシミュレーションでも お好きにどうぞ
　　　　という状態です。

　　　　お盆休み明けに、佐々木FPが着手することになります。

メールをいただきました。
2021.8.3

​ (有)エフピー・ステーション　 武田様、佐々木様

お世話になっております。 メール顧問会員のTです。
現状診断、ありがとうございます。

こんなに詳細に自分たちの人生が見られるなんて驚きです！
　　　※はい、キャッシュフロー表のすごいところです。

早速妻とCFをいじりながら、
将来設計を自分達でもシミュレーションしていましたが…
とても楽しくワクワクします。

　　　※支出金額などを変更してみたりすると、
　　　　　そのままグラフに反映されるので、
　　　　　その後の人生がどうなるか？確認できます。

　　　　　いじり始めると、楽しくなります。

早速ですが、３つ生活設計のシミュレーションを
お願いしたいと思っています。

1.第三子のシミュレーション

→来年度後半に出産を計画しています。

2.マイホーム取得のシミュレーション

3.早期退職のシミュレーション

→25年後に妻が早期退職をした場合。

以上です。　 よろしくお願いします。

　　　※了解しました。さっそく、
　　　　生活設計用のヒアリングシートを送りました。



T家の現状診断 結果。
2021.8.2

　　　　老後の年金は、夫婦で以下のように受取ります。
　　　　（　手取り額　）



　　　※その年金額を キャッシュフロー表に記載します。



　　　※生涯のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）



　　　※現役の拡大。



　　　※老後の拡大。




　　　※生命保険の必要額をビジュアルで確認しましょう。
　　　　必要資金から手当可能資金を引いた金額が、
　　　　死亡保障必要額ですが・・

　　　※手当可能資金の方が 圧倒的に多いので、
　　　　死亡保障は いらない・・ということです。



　　　※20年後は、なおさらです。
　　　　生命保険に加入して お金をたれ流すのは
　　　　やめた方がいい。




　　　※夫婦共に、現在も将来も 死亡保障は不要です。
　　　　・・が、「掛け金が安いから？」
　　　　県民共済等に加入しています。

　　　　安い・・と言っても、結局、新車が買えるお金を
　　　　失うことになります。




メールをいただきました。
2021.7.20

​ (有)エフピー・ステーション

武田様、佐々木様

お世話になっております。

メール顧問会員のTです。

早速のご返信、ありがとうございます。

再度記入しましたので、お送りします。
　　　※早っ！！

　　　　昨日、ヒアリングシートを佐々木FPが
　　　　整理整頓を終了して、
　　　　「再ヒアリング」としてメール送信したら、
　　　　すぐに返信されてきました。

夫婦で将来について話し合う、とても良い機会で、
大変ながらも楽しい時間になっています。

　　　※生活設計、夫婦でしっかり会話しているようです。
　　　　しかも、楽しんでやっているところが、
　　　　いいですね～。

　　　　やる気満々の Tさん夫妻です。

次のメールで、追加の資料をお送りしますので、
併せてご確認下さい。

よろしくお願いいたします。

※民間から公務員に転職した都合で、
ねんきんネットでは正確な資料を出せないらしく、
一番詳細な情報が出ているこちらの資料をお送りします。

これで網羅できると良いのですが…。

ご確認お願いします。

お世話になっております。

メール顧問会員のTです。

昨日はお電話にてありがとうございました。
　　　※ヒアリングシートの記入のし方等・・
　　　　電話で佐々木FPとお話したようです。

ヒアリングシートを記入しましたので、お送りします。

提出書類については、今日明日メールか郵送でお送りします。

よろしくお願いします。