武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

住宅ローンを支払うことに

とても不安を感じるようになって

　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 武田 つとむ

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

　STOP WAR！　STOP PUTIN！



Q
主人39歳　年収700万くらい

退職金は2000万程出る予定

妻40歳現在専業主婦　 子供4歳

3650万＋諸経費の物件を頭金を入れて、
2700万程で住宅ローンを組みます。
　　　※頭金1200万円ほどでしょうか。
　　　　きちんとした、まともな感じです。

変動金利で30年で返済をする予定にしてあります。

　　　※おバカさんです。

　　　　これから変動金利はまずいと思われます。
　　　　家計は金利変動に対応できるような
　　　　余裕のある状況でしょうか？

現在、住宅ローンの本審査の結果待ちで、
今なら手付金放棄で契約解除することもできます。

　　　※おバカさんです。

　　　　契約解除がまだ間に合う？という発想は、
　　　　物事がどんどん具体化するにつれて、
　　　　不安もどんどん大きくなっている、
　　　　ということかと思います。

　　　　こういう方、男女を問わず、時々見かけます。

転勤があったこともあり、結婚してからほぼ
会社が借り上げてくれたアパートに住んでいます。

老後資金は貯蓄型保険で積立ており、
最終的には1500万受け取ることになっています。
​​　　　※おバカさんです。

　　　　人生最大の買い物で多額の借金返済しながら、
　　　　みみっちい利息の積立をすることほど、
　　　　愚かなことはありません。

「　借金利息　＞　貯蓄利息　」
　　　　だから 銀行が成り立っています。
　　　　経済が回っています。

　　　　保険屋さんの言いなりではいけません。
目的別貯蓄をしてはいけません。


​
​

子供の教育費は積立NISAで月5万程積立ています。
　　　※おバカさんです。

　　　　人生最大の買い物で多額の借金返済しながら、
　　　　みみっちい利息の積立をすることほど、
　　　　愚かなことはありません。

「　借金利息　＞　貯蓄利息　」
​だから 銀行が成り立っています。​
　　　　経済が回っています。

​　　　　金融業界の言いなりではいけません。
目的別貯蓄をしてはいけません。

現在車一台所有していますが、車がなくても生活
できる立地なので、数年後には手放す予定でいます。

住宅ローンを支払うことに
とても不安を感じるようになってきました。

　　　※将来が まったく見えない状況にいるから、
　　　　不安がどんどん増大することになります。

このまま契約してしまって良いのかそれとも
引き返した方が良いのかアドバイスお願いします。

​　　　※ 自分たちの将来が どうなるのか？
　　　　具体化してみればいいことです。

　　　　生活設計、ライフプランニングです。
　　　　夫婦のキャッシュフロー表の作成です。

　　　　当事務所のメール顧問会員でも
　　　　マイホームを計画し、工務店選びをし、
　　　　現在建築中の会員がいますが、
　　　　「将来の不安なんて全くありません。
　　　　　だって キャッシュフロー表があるから。」
　　　　なんて言っています。

　　　　自分たちが 家を建てた後の人生は
　　　　こうなっていくんだ・・と理解できています。
　　　　何の心配もいりません（当たり前）。

　　　　当ブログのトップ画面の右帯に、
　　　　「ギャラリー〇〇」として、色々な
　　　　ジャンルの事例を多数掲載しています。

　　　　今回のテーマに合いそうなギャラリーは、
　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　です。
　　　　同じ夫婦が今後「一生賃貸の人生」と
　　　　「持ち家の人生」をした場合の比較を、
　　　　具体的に見せているので、参考にどうぞ。

　　　　そのうちの一つを下に掲載します。

​

A

家が欲しいなら買えばいいじゃない。

あなたの感じてる不安は、今の生活に
住宅ローン分が単純に上乗せする感じなるので
経済的な不安が出ているのか、
単純に高額商品購入にビビってるのか
どちらなのでしょうか？

借り上げ社宅で家賃負担アリって事ですよね。

その家賃負担が退職まで対象なのであれば
家を今買うメリットが無いですけど、
旦那さんはどのような生涯収支を考えている
のでしょうか？

もうちょっと状況を整理してみてはどうですか？

Q

経済的な不安が大きいです。
　　　※将来が見えない状況だからです。

この金額を払いながら生活して子供を育て上げて
老後資金も貯めることができるのか心配で
胃が痛くなってます。

　　　※将来が見えない状況だからです。

借上げ社宅は退職時まで続きます。
家賃の7割が会社負担で残りは給与から天引き
される形です。

今後のことを考えた時に、
退職まで賃貸でお金を貯めて
夫婦2人で住めるような家を買えば良いのかな
と思うようになりました。
　　　※その方が はるかに不安は小さいですね。

また、退職後に私の実家をもらって
建て替えさせてもらって住むのもありなのでは
と思っています。
　　　※それはヨメの発想で ダンナは・・。

ただ、20年後、状況によっては
私の実家はなくなっているかもしれないし、
両親が存命である可能性も高いです。

主人は、同居は嫌だし私の両親に頼りたくはない
と言っています。

　　　※当たり前です。

できれば、退職金は老後資金にしたいので、
繰上げ返済したいと思っているのですが、
それができるのか、
できなかったら子供に迷惑をかけることに
なってしまうのではないかと心配です。

　　　※おバカさんです。

　　　　すべては、将来が見えない状況で想像
　　　　しているからです。
　　　　経験のない大型借金に ビビりまくっています。

　　　　将来が見える状況を作ってみてから、

A

それでも欲しいなら購入していいと思いますよ。

ただ、今の生活スタイルが家賃補助ありきで
収支を考えているなら、購入即破綻しそうです。

どういうライフプランを作成したか分かりませんが、
自分だったら定年まで借り上げ社宅に住みます。

家賃補助で出ている分を丸々住宅資金として
別途貯蓄にしてあれば、
定年時に現金で5000万位別途に溜まっている筈です。

そこで築10年位の中古住宅もしくはマンションを
購入したら、持ち出しなしで住居が手に入ります。

参考『 これからの人生の 住居費総額 』
賃貸の人生　：3,489万円
持ち家の人生：7,195万円

《　M家 40代：4人家族　》　 2023年4月

　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ





         ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
隊長！ また おバカを発見しました！
・・っと。

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