武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの  Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​ ​ ​コメントしています。​ ​
​​ Q ​​
住宅ローンについて

ハウスメーカーを決める前に、
土地の買い付けをしました。
​ ​​ ​​ ​ ​　　　※当たり前のことです。

　　　　土地が無いと 家は建ちません。
　　　　まず、土地を決めます。

建築業者を先に決めてはいけません。
　　　　まったく同じ建物でも、
　　　　業者によって 簡単に
　　　　500万 1000万の価格差になります。
​
1週間ほどでハウスメーカーを決めて
欲しいと言われたのですが、
​ ​​ ​​ ​ 　　　※メチャクチャ 乱暴な話です。

　　　　1週間程度でプラン決定、
　　　　見積もり額算出なんて、
　　　　物理的に無理な作業なんですが・・・
　　　　（　普通は 数か月もかかる　）
　　　　融資審査に不可欠なので求められます。

　　　　世の中は、銀行の都合に沿うように
　　　　動いています。

　　　　現実的には・・・
　　　　とりあえずの図面と見積もりを提出して
　　　　審査してもらいます。
　　　　並行して 本来の建物の打ち合わせをし、
　　　　後日の「変更」で調整します。

もし決めきれない場合は
土地だけをローン組んで払っていけば
良いのですか？

​ ​​ ​​ ​ 　　　※おバカさんです。

　　　　土地だけの購入での住宅ローンは
　　　　存在しません。
　　　　なので、融資そのものが受けられません。

また決めたハウスメーカーが
家が立つまでに2年かかると言われた場合も
土地の代金を今の家賃と併用して
支払いしていけば良いのでしょうか？

​ ​​ ​​ ​ 　　　※おバカさんです。

　　　　土地だけの住宅ローンはありません。

つなぎ融資？

​ ​​ ​​ ​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　「つなぎ融資」は 建物図面や見積もりが出て、
　　　　土地建物の融資がOKとなった後でなければ、
　　　　利用できません。

　　　　ということで、
　　　　現状の仕組みの中では・・・
　　　　「土地と建物の決定」
　　　　は、同時進行を求められます。

　　　　間取りをじっくり検討できません。
　　　　建築業者の見積り比較ができません。
　　　　（　1000万円損していても気づかない　）

理不尽なことです。

　　　　そうならないための方法があります。
土地を現金で買うことです。
　　　　（　親からお金を借りてもいいから　）

土地購入を ローンから切り離すことで、
　　　　建物の間取りをじっくり検討できるし、
　　　　建築業者選びも じっくりできます。
　　　　各業者の価格差を見ながら・・・
　　　　確信を持って 建築業者を選べます。

​​

A

都市銀行で融資審査をしております

通常は建物の見積もりが出るまで
審査は止まります

土地だけ先に融資はしますがそれは
土地建物総額の審査が通った場合です

建物が決まらない限り
契約は出来ますが融資は実行されません

A

住宅ローンは「家を買うためのローン」
なので土地だけでは適用できません

土地のローンだけ先に借りて、
ハウスメーカーが決まったらその分を
追加で借りるという事ができないのです

土地だけを先に支払っていくなら
住宅ローンではなく別のローンになって
しまいますね

つなぎ融資というのも、家の完成前に
一時金を支払う必要があるため、
途中で融資（繋ぎ）してもらう事を
指しています

大手ハウスメーカーで4000万の家を
建てるのか

ローコスト、地元工務店で2000万の家を
建てるのか

建てるメーカーによって融資額も変わり
ますので、 ハウスメーカーが決まらなければ
ローンは降りません

また、ハウスメーカーが変わった場合は
融資額の変動も発生する可能性があります

名も知らないメーカーの建物に
高額な融資はできませんので

A

土地先行融資の場合でも、審査の際は、
最低でも建物価格（見積）が必要です。

土地先行融資でも、建物の着工・完成までに
期限が定められている金融機関が殆どです。

つなぎ融資の期限も大抵は1年以内です。

金融機関次第ですが、、、

土地先行融資なら、通常の返済とする
金融機関が多いと思いますが、
利子のみなどもあります。

つなぎも金融機関次第ですが、
利子のみが多いかと。

土地の買付を流す段で、今まで
土地の仲介から説明が無いのはチョット、、、

​
まずは 貯金をした方がいい べ。
・・っと。


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