武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ ​ 発見したばかりの  ​Q＆A​ 記事を取り上げて、 ​ ​ ​​​​
コメントしています。 ​

​​ Q ​​
近いうちにシングルマザーになる予定の
2児の母です。

今年離婚することを決めておりましたが、
上の子が来年より小学生になるため、
どちらにせよ引っ越す予定でした。

ですが、旦那の金銭問題(親戚含む)にぶつかり、
将来が見えなくなったこと、
DV気質なとこがあるところ
(大声を出したり家具を壊して支配感を出す)
に、子供にも悪い影響を与えるため、
計画的に離婚を考えてます。
　　　※大変な状況のようです。

向こうは感情論で承諾したものの、
正式にその話をしたときは多分
何かしらのことをしてくると思います。
金銭支払わないなど。
あくまで予測ですが。

　　　※ありそうなことです。

そこで、私としても生計をたてるための
仕事先が正社員であること、
環境も慣れてきて
ここでやって行けたらと思い、
賃貸よりも買う方が良いのではと思っています。

​　　　※そう簡単ではありません。

生涯でかかる住居費は、賃貸よりも
　　　　持ち家の方がはるかに多額になります。
　　　　（　下に参考資料を掲載します　）
​

ただ、もちろん貯金がある訳ではありません。
ですので、ローンを組んだりすると思いますが、
年収も約300万程度なので
正直よくわかりません。

　　　※貯金なし・年収300万円なら、
　　　　少なくても 新築持ち家はありません。

　　　　可能性があるとすれば、
　　　　小規模・低価格の中古住宅です。

市営住宅なども考えられますが、
離婚を考えての応募は出来ないと思うので、
その状況にならないといけないと難しい
と思うので、こちらは最終手段で考えてます。

以上をふまえて、何が1番適しているか
アドバイスをいただきたいです。

よろしくお願いします。

　　　※これから2人の子の教育費がどんどん
　　　　かかるようになっていきます。

　　　　住まいについては とりあえず、
　　　　低家賃の公営住宅が一番の選択肢に
　　　　なると思われます。

A

DV、金銭問題…大変でしたね。

賃貸と購入で悩まれているとの事ですが、
私は賃貸が良いかと思いました。

お住まいの自治体にもよりますが、
「ひとり親家庭住宅手当」等はありませんか？

こういう母子家庭支援制度を
利用すべきかと思います。

これから2人のお子さんにかかる費用が
増えてきます。
子育て費用と生活費、収入とのバランスを
見極めてから、
家の購入を考えても良いかと思います。

A

家を買うのが一番。
賃貸はいつまで家賃払っても自分の物には
なりません。

​​　　　※おバカさんです。

　　　　営業トーク そのまんま です。
　　　　ハウスメーカーに洗脳されたままで
　　　　いてはいけません。

　　　　自分の物になるかどうかなどという
　　　　ことは重要ではなく、
　　　　大切なのは 負担する「住居費総額」が
　　　　いくらになるのか？　です。

普通 「生涯の住居費総額」は、
　　　　持ち家の方が圧倒的に多額になります。
　　　　1千万円単位の差になります。

　　　　自分のモノにならなくたって、
　　　　実際にお金の負担が少ない方がいいに
　　　　決まっています。

借家住まいなら、住居費で浮いたお金を、
　　　　教育費や別の生活費に廻すことができます。
​​

A

お子さん２人を抱え、
年収約３００万円という状況では、
一般的な銀行ローンで無理なく組めるのは
せいぜい１２００万円前後
（返済比率２５％想定、
　金利０.７％、３５年返済で月６万円程度）
までが目安になります。

都心部や利便性の高いエリアでは、
この予算で買える物件はかなり限定的ですし、
頭金がないとさらに厳しさがあります。

まずは
「今すぐマイホームを買わなければいけない」
という前提を一度緩め、
賃貸や公的支援住宅で家賃補助などを
利用しながら数年かけて頭金を貯め、
ご自身の信用情報を積み上げてから
購入を検討するほうが安心感が高いでしょう。

もちろん「どうしても買いたい」
「このエリアしか考えられない」という場合は、
エリアを広げて価格を抑えた中古物件や
リノベ向きの戸建ても視野に入れ、
ご家族に負担の少ないローン計画を
立てるとよいかと。。。

A

ひとまずは賃貸がいいと思います。

貯金もなく、300万で、お子さんふたりを、
シングルで育てていくのは楽でないですよ。

さらに、財産分与のことを考えると、
購入するとしても離婚後です。

後々購入したい地域があるなら、
そこで賃貸を探して、まずは別居して、
話をすすめていき、
生活が落ち着いた段階での購入だと思います。

参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』

賃貸の人生　：2,439万円
持ち家の人生：7,336万円

《　I家 30代：3人家族　》　 2016年4月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。





　　　※マイホーム取得の資金計画。



《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
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