武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ ​ ​発見したばかりの  ​ Q＆A ​ 記事を取り上げて、​ ​ ​ ​​​​
コメントしています。 ​

​​ Q ​​
この家計はヤバいですか？

ざっくりですが、感想お聞かせください。

夫＆妻とも50歳手前、子ども3人(大、高、小学生)

世帯収入1000万円

住宅ローン残り20年、残債2500万円

貯蓄3千万円、投資2千万円

車２台
​​　　　※興味深い 家計状況です。

　　　　金融資産 計5千万円は素晴らしいです。
が、投資の2千万円って、
　　　　（　おまかせの投資信託だと思いますが　）
　　　　このまま続けるつもりですか？

　　　　新自由主義経済のシステムが前提で、
　　　　「世界経済が成長を続ける限り
　　　　　投資した資産は増え続けます」
　　　　というセールストークでしたが・・・

　　　　トランプ大統領の登場や
　　　　欧州各国の右翼団体の伸展で、
　　　　よりどころである新自由主義経済は
　　　　終焉を迎えようとしています。

世界経済は成長を続ける・・・かどうか、
　　　　今後は分からないという事です。
​​

大きな出費は、大学生の学費と下宿で
年200万円以上かかります。

下の子たちは公立ですが、
大学は私立になるかもしれません…
　　　※3人ともなると 大変です。

家計的には赤字ですが、
下宿代年100万円は貸与奨学金なので、
今のところ大きな赤字ではありません。

　　　※「貯蓄と借金」については、
　　　　しっかり理解しておきましょう。

　　　　「借金」ほど 家計に損なものは
　　　　ありませんが、大部分の人たちは
　　　　金融業界に上手に洗脳されています。

A

貯蓄3000万で子供３人の学費教育費は
何とかなると思います。

お子さんもある程度の年齢になっている
ようなので、
このまま世帯年収が10年強続くと見込めば、

下の子が10再としても大学卒業くらい
まで年収は維持できるということです。

今から10年は基本的に貯蓄が減っていく
10年になると思います。

10年でこの貯蓄3000万を使い切ったとしても、

投資2000万円が残っていれば、
老後資金も何とかなると思います。
​　　　※おバカさんです。

　　　　投資は余剰資金でやるものです
　　　　というのが、当たり前の常識です。

　　　　大切な老後のためのお金を
　　　　全額 ギャンブルに委ねてはいけません。

新自由主義経済が前提で
　　　　「投資」していたお金は、
　　　　新自由主義経済が とっくに終焉した後
　　　　である「老後」に、
　　　　どうなっているか？
　　　　分かったものではありません。

世界経済の潮目は変わりかけています。
　　　　金融業界人の話を信用してはいけない。
​

60歳以降は生活の維持の他に、
住宅の修繕費をためるために
働かなければなりませんが、 総じて
問題ない家計じゃないかなと推測します。

​　　　※「投資」の2千万円が そのまま
　　　　2千万円である今のうちに、
　　　　有効に使った方が 家計にお得です。



​　　　※金利0.5％の15年目に100万円繰上返済すると、
　　　　利息10.06万円が節約できます。
「元本100万円で利息10.06万円ゲット！」
　　　　ということです。
　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。

　　　※投資で 利回り10％は得られるでしょうか？
　　　　繰上返済した方が 確実に有利です。
　　　　（　当たり前　）

投資の2千万円に貯蓄分を足して、
　　　　一気に繰上返済するのが、最善策です。
ローン返済が無くなるので、今後の
　　　　貯蓄はペースアップして増えていきます。

　　　　生活設計して、キャッシュフロー表を
　　　　作って 生涯を確認してみましょう。
　　　　安心なグラフを確認できるケースです。

A

私ならローンを貯蓄で完済します。
一時的に貯蓄は減りますが
ローンに支払っていた金額が貯蓄に
回せるのですぐに貯まります。
　　　※その通り。

子供も社会人になればそれまでの
学費が余ります。これも貯蓄に回せます。
　　　※その通り。

個人年金や
満期返戻金付き生命保険一括払いなど、
老後資金に回します。
​　　　※おバカさんです。

超低金利の今、長期固定金利商品である
　　　　個人年金や一括払い保険を契約しては
　　　　いけません。
　　　　（　低金利を固定するので 大損！　）

　　　　まとまったお金を目の前にして
　　　　勧められるままに おバカな買い物を
　　　　してはいけません。
​
株も毎月一定金額が口座に振り込まれて
くる物に変えます。

　　　※おバカさんです。

　　　　どうせ 株をやるなら、そんな
　　　　チマチマしたことを考えていないで、
　　　　台湾有事に備えて 造船株に投資するとか
　　　　した方が 気持ちよく増やせます。

​ Q

具体的にありがとうございます。

​ 住宅ローン控除が切れるので返済を考えた
のですが、 今は
住宅ローン変動金利より貯金の利率が
少しよいため、
　　　※おバカさんです。
​ そういうことではありません。
　　　　現実を理解できていません。
下の子達の学費を考えとっています。

団信があるのも心強いですし。​ ​

​　　　※おバカさんです。
　　　　金融業界の説明で洗脳されてしまって
　　　　勝手に勘違いしています。

死亡保障を確保するにしても、
　　　　「金利を負担しながら 保険料を負担」
　　　　するより、
　　　　「金利負担なしに 保険料を負担」
　　　　する方が はるかに お得です。

　　　　これが理解できる人は 常識人です。​

​
・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年