武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

　　　※通常の状況であればという事ですね。

　　　　これまで日本では政府が意図的に
　　　　「金利の無い国ニッポン」
　　　　を長期的に作ってきました。
　　　　今はその呪縛から解放されようと
　　　　している状況なので、
　　　　教科書通りに事は運びません。

　　　　また、投資利回りが上がるという事は、
　　　　そのブレ幅（リスク）も大きくなる
　　　　ということです。
　　　　3％運用を目指す投資なら、
　　　　マイナス3％を覚悟しましょう。
　　　　5％運用を目指す投資なら、
　　　　マイナス5％を覚悟しましょう。

　　　　保険販売や金融商品販売で得られる
　　　　手数料が大きな収入源になっています。
　　　　そのような事も考慮しながら
　　　　アドバイスをお聞きしましょう。

〇住宅ローン返済はそのまま継続。
　　　　〇そのお金は銀行で投資をしてもらう。
　　　　ローン利息は長期で頂きながら、
　　　　運用手数料も安定して入る。
　　　　銀行は１粒で２度おいしい状況です。

　　　　「銀行員が客の不利になる
　　　　　ようなことを言うわけがない」
　　　　なんてお人好しな人でいてはいけない。

その為、管理が上がれば利回りが下がる

商品である債権を持っている場合には、
債権を損切りして
ローン返済に回すと全体的に得をします。

住宅ローン控除の期間中であれば、
また回答は違ってきます。

　　　※違ってきません。

金利が1％を超える状況で、
　　　　「年末残高の0.7％」をもらう　って、
　　　　ひたすら損をするだけです。

　　　　「７万円もらうために 10万円払う」
　　　　損は明らかなのに、
　　　　「お得な制度」だと信じて疑わない
　　　　おバカさんが大勢います。

　　　　今後はローン控除は考えないことです。

金利が何%ぐらいになったら
繰上げ返済を行うべきか

　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

発見したばかりの  Q ＆ A 記事を取り上げて、
コメントしています。

 Q 
住宅ローン繰上げ返済について質問です。

2026年1月からの住宅ローン金利が
1.025%に上がるとのお知らせが
金融機関から届きました。
　　　※はい、いよいよ
　　　　「金利の無い国ニッポン」という
　　　　異常な状態が終わろうとしています。

　　　　金利のある普通の国になろうと
　　　　しています。
　　　　つまり、今後金利は上昇します。

私の以下の状態において、
繰上げ返済を行うべきか、
その他の投資に回すべきか
ご相談させてください。
　　　※おバカさんです。

　　　　どこからどう見ても、繰上返済に勝る
　　　　金融商品は存在しません。

「借金を抱えながらの投資」は、
　　　　「金利の無い国ニッポン」
　　　　だけで通用する特別な出来事でした。

今後はどんどん金利が上昇します。
　　　　のん気に借金を抱えながら
　　　　投資をしている場合ではありません。

　　　　繰上返済の「威力」を認識しましょう。

また、金利が何%ぐらいになったら
繰上げ返済を行うべきかご教授ください。
　　　※おバカさんです。

「金利がある」なら、もうそれだけで
　　　　どんどん繰上返済した方がお得です。

⚫︎家族構成

私（会社員38歳、年収500万）

妻（パート38歳、年収50万ほど）

未就学児2人

⚫︎ミニバン1台（4年前に現金購入）

⚫︎持ち家
築6年政令指定都市都内まで45分

土地ローン残金800万返済期日令和28.10月

建物ローン残金430万返済期日令和20.5月
　　　※借金残計：1,230万円です。

※数年前に300万ほど繰上げ返済済み

⚫︎生活防衛費 500万
　　　※おバカさんです。
「生活防衛費」なんて言っている内は、
　　　　金融業界の洗脳にどっぷり状態です。

⚫︎投資信託 1,000万（主にオルカン、毎月10万積立）

　　　※貯蓄額計：1,500万円です。

　　　　住宅ローン返済をしながら、
　　　　これだけの貯蓄ができています。
　　　　ということは、今後も
　　　　堅実に貯蓄ができていきそうです。

ならば、住宅ローンは完済！しましょう。
　　　　繰上返済に勝る金融商品は存在しません。
　　　　すごい金額の利息が節約できます。

　　　※ 元本100万円で30万円ゲット！！
　　　　などという金融商品は、どこにもない。
　　　　しかも、リスクはゼロ！！

　　　　個人年金とか、イデコだとか、
　　　　のん気なことを言っている場合ではない。
　　　　最強の金融商品が目の前にあるのに、
　　　　おバカなことを言っていてはいけない。

A 　　　※業界人の営業トークです。

残金1200万程度ならそのままで良いと思う。

それより子の教育資金を貯めましょう。

住宅ローン減税を受けてるかどうか。

　　　※おバカさんです。

「年末残高の0.7％」をもらうために、
　　　　「金利1.025％」の利息負担を続ける
　　　　事になります。

　　　　とっとと繰上返済した方がいいに
　　　　決まっています。

自分の頭で考えるべ。　・・っと。

24年目のFP事務所です。
「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」で
つちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 3万円/年
「住宅建築：実行支援」　10万円/年
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）