武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ ​ 発見したばかりの  ​Q＆A​ 記事を取り上げて、 ​ ​ ​​​​
コメントしています。 ​

​​ Q ​​
住宅ローンについて質問です。

夫婦2人暮らしの世帯年収1300万円で
（夫1000万円、妻300万円）
6900万円の戸建てを
35年の夫のシングルローンで購入
しようかと迷っております。
​​ ​ ​​ ​​ ​ ​​　　　※ 頭金は なし？
　　　　そもそも 貯金はいくらありますか？

仮に 貯金が ほぼ無いのであれば、
　　　　「今の家計が成り立っていない」
　　　　ということです。

　　　　そもそも「家が欲しい♪」なんて
　　　　思ってもいけない状況です。
　　　　融資してもらえるからといって
　　　　その気になってはいけない家計です。

持ち家生活での「住居費総額」は、
　　　　借家生活での「住居費総額」より
　　　　はえうかに多額になります。
　　　　（　１千万円単位で　）

　　　　お金を貸してもらえるからといって、
　　　　安易に 突っ走ってはいけません。
　　　　借家生活が成り立っていない人は
　　　　簡単に家計破綻します。
​​
金利は1%程度です。
​​ ​ ​​ ​​ ​ ​​　　　※ ひょっとして 変動金利？
　　　　変動金利で計画して「なんとかなる」
　　　　程度であれば、大変 危険です。

　　　　危険どころではなく、 確実に破綻します。
​

子どももいまのところ予定はないのですが、
借入の相場感としてはどのように
評価できるでしょうか？
妥当かどうか気になっております。

​​ ​ ​​ ​​ ​ ​​　　　※おバカさんです。

「いくら借りられるでしょうか？」
　　　　は、建築業者や金融機関の立場での
　　　　発想です。
　　　　利益が相反する相手の立場で
　　　　人生の一大事を考えてはいけません。

　　　　夫婦の今の状況が「永遠」とは限りません。
「払っていけるのはいくらか？」
　　　　自分たちの立場の視点で
　　　　しっかり 慎重に考えましょう。

　　　　借家生活で 毎年順調に貯金が増えていて、
　　　　（　今の生活が成り立っていて　）
　　　　理想は 土地を現金購入できるお金が
　　　　貯まったら、さあ！マイホーム！ です。

​

A

頭金は？

年齢は？

借りれるけど返せるかは別です。

A

子供がいないなら問題ないですが
子供が出来れば大変だと思います。

住宅ローンを組む前に子供をどうするのか
ご夫婦でよく話し合いましょう。

A

金利1%は変動金利の想定でしょうか？

6900万円を1%の金利で35年ローン組むと
月の返済額は22万円位になる計算です。

ご夫婦の年齢がわかりませんが、
収入変動と金利変動を考慮して
35年後まで払っていける見込みであれば
大丈夫でしょう。

変動金利ならカツカツで組んではダメです。

固定金利で払っていける範囲で
プランを考えて、総額をそのままで
当面の負担が少ない変動を選ぶ
と言うスタイルなら賛同できます。

生活設計 参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』

賃貸の人生　：4,030万円
持ち家の人生：6,057万円

《　Y家 30代：4人家族　》　 2018年8月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。





　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
自分の頭で考えるべ　・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年