武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ ​ 発見したばかりの  ​Q＆A​ 記事を取り上げて、 ​ ​ ​​​​
コメントしています。 ​

​​ Q ​​
家の購入で迷っています

現在、45歳の年です

おすすめされている物件があって、
自分も気に入っています。
ただ、その物件が４７６０万という金額です。
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※本当に 4760万円？

　　　　大手ハウスメーカーだからでは？
　　　　本来は 4000万円を切る事も可能かも。

持っている現金が３３００万程度です。
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※素晴らしい♪

ただ、今年に初めて子供も生まれる予定に
なっていて、
全てを家に使うことは難しいと思っています。
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※生活設計が必要ですね。

現在の年収は６５０万程度です。

奥さんは200万程度になるんですが、
ほとんど貯蓄はないみたいです。

ハウスメーカーの人に３４年ローンで
月１２万程度の支払いにして、
ローン減税を使っていこうということでした。
​​ ​ ​​ ​​ ​ ​​　　　※おバカさんです。
　　　　本人はもちろん、営業マンも おバカ。

①建築価格
有名なハウスメーカーか
　　　　無名な地元工務店かで、
　　　　建築費が1000万円も違うことが
　　　　普通にあります。　常識です。
　　　　（ 宣伝広告・展示場・営業人件費ほか ）

②ローン減税
　　　　これから住宅取得する人の返済期間中の
　　　　住宅ローン金利は、普通に 1％以上です。
　　　　「年末残高の0.7％が返還される」
ローン減税の実体は、
　　　　「7万円もらうために 10万円払う」
　　　　という おバカな行為です。
　　　　なので
　　　　ローン減税目的に借りてはいけないし、
　　　　借りていたら 極力 早めに返すことです。
　　　　積極的に繰上返済するのが正解。
​​
もちろん頭金を入れて月々の支払いは
少なくすることもできるとのことでした。

​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※業界の言いなりになっていてはいけない。
しっかり自分の頭で考えよう！

初めて家を買うし、今年子供も生まれるし、
子供にもお金かかるだろうしで、
この先やっていけるかどうかが不安です。
有識者の方教えてもらえないでしょうか。

なにか色々説明不足な点があると思いますが、
アドバイスいただければと思います

​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※やっていけるかどうか？　は、
　　　　生活設計で確認することです。
　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　夫婦の将来を確認しましょう。

　　　　下に 具体的な事例を掲載します。

A

住宅ローンの支払いの他に、
火災／地震保険や固定資産税があります

そのため、
単純計算で月１５万ぐらいの返済になりますね

現状、１５万でも問題ないようであれば、
フルローン組んで

ローン控除が終わったタイミングで
１０００万なり繰り上げ返済して
月の返済額を下げれば余裕だと思います

​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※こんなアホな事をしてはいけません。
しっかり 自分の頭で考えよう！

貯蓄が無いと厳しかったですが、
貯蓄があるので数字的には大丈夫だと思います

あとは、
現在の収支バランスで支出が多いようだと

購入後に生活水準下げられず、
厳しい生活になる可能性がありますね

その点だけ考慮して、
問題ないと判断されるなら

購入してもやっていけると思います

A

まずは奥さんが無事に子供を産むこと、
子育てでメンタルを壊さないように
サポートすることが大事かなと思います。

私なら子供の人数が確定して
奥さんの収入の目処が立ってから購入を
考えますけどね。
子供が1人違うだけで子育て費用は
全然違ってきますし。

とはいえ早いもの勝ちなので、
どうしてもその物件が欲しい！！！
なら迷わずGOです。

頭金突っ込むよりも変動で長く借りて
お金は手元に残しておいたほうが確実だと
思います。

​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※こんなアホな事をしてはいけません。
しっかり 自分の頭で考えよう！

今後金利が上がった時に返済できるように
投資で増やせればベストですけどね。
３０００万投資に回して、
年間３.3％の利益で１００万ですからね。

​​ ​ ​​ ​​ ​ ​​　　　※こんなアホな事は 考えてもいけません。

　　　　持ち金全額 投資に回して
　　　　「年3.3％で100万！？」
　　　　なのであれば、これが最悪の場合は
「年マイナス3.3％で マイナス100万！」
　　　　もあることになります。
　　　　そのブレ幅を リスクと言います。

　　　　投資は あくまで「余剰資金」でどうぞ。
　　　　「無くなってもいいお金」でどうぞ。

　　　　ところで「繰上返済」はどうでしょうか？
　　　　この回答者のお話同様・・・
　　　　「3000万円を繰上返済したら？」

例えば 1年目に 3000万円 繰上返済すると、
　　　　節約できる利息は 1150万円！　です。
　　　　投資でうまくいった場合の100万円に
　　　　比べて、安全で けた違いにお得です。

　　　　これが、根拠資料です。


　　　※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて
　　　　ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。

　　　　業界の言いなりではいけません。
しっかり 自分の頭で考えよう！
​​



参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』

賃貸の人生　：3,666万円
持ち家の人生：5,497万円

《　Y家 40代：3人家族　》　 2017年1月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。





　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。



　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
自分の頭で考えよう・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年