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とある行政書士の独り言 （業務に関わる法律の話と日々の他愛の無い日常を呟きます） 毎週末更新予定です
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2026.02.28
テーマ： 資産運用(2322)
カテゴリ： 資産運用
皆さん、資産運用されてますでしょうか？
円の価値の目減りや物価上昇で銀行預金は、金額より価値がどんどん下がってますよね。
もう資産運用しないと自身と家族の未来を守れない状況にあると言っても過言ではありません。
今回は、FPとしてどういう人はどういう運用が適しているか簡単にお話したいと思います。
資産運用で用いる金融商品は、年齢やライフステージによって最適な組み合わせが異なります。
20代から30代の若年層は、投資に時間をかけられるため、リスクを取って高いリターンを狙う積極的な運用が可能です。
なので、税制優遇制度であるNISAやiDeCoを活用し、全世界株式や米国株式などのインデックスファンドに積立投資を行うのが代表的です。
長期運用により複利効果を最大限に活かし、将来に向けた資産形成の土台を築きます。
40代から50代は、収入が安定する一方で、子どもの教育費や住宅ローンなどの支出も増える時期です。
そのため、これまで築いた資産を守りつつ、着実に増やすバランスの取れた運用が求められます。
60代以降の退職期には、資産を守りながら取り崩していく「守りの運用」が中心となります。
元本割れのリスクが低い個人向け国債や、価格変動の小さい債券の比率が高い投資信託などが適しています。
大きなリターンを追うのではなく、インフレに負けないように資産価値を維持し、安定したキャッシュフローを確保することが重要になります。
さて今回は、ざっくりとどういう人がどんな運用が適しているかについて簡単にお話しました。
いずれにしても運用は短期勝負せず、時間を味方につけコツコツが基本ですね。
ちなみに上記はあくまでも年代別にまとめた一般論です。
自身の資産状況と収入、投資の目的、また投資経験などによって選択する金融商品は異なります。
まずはご自身の状況を確認して、「何の為に、いつまでに、いくら必要か？」を明確にする事が重要です。
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