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2010年03月の記事
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元銀行員の弊社の（就業規則）が改定されます・・
弊社の製造工場に明日（４月１日）より２名の新入社員が入社いたします。平成１９年に改定された就業規則を、また２２年度として改定します。友人の社労士君が作成してくれましたが・・論旨解雇又は懲戒解雇規定が厳格になっていますね・・時代の流れでしょうか？？本日昼に労働者代表者に手渡し３６協定の遵守姿勢で、明日より施行です・・参考までに・・従業員が次の各号のいずれかに該当するときは、 論旨解雇又は懲戒解雇に処する。 ただし、情状により減給又は出勤停止とする場合がある。 １、 正当な理由なく、欠勤が１４日以上に及び、 出勤の督促に応じない又は連絡が取れないとき ２、 正当な理由なくしばしば遅刻、早退又は欠勤を繰り返し、 再三の注意を受けても改めないとき ３、 正当な理由なく、しばしば業務上の指示又は命令に従わないとき ４、 故意又は重大な過失により、会社に重大な損害を与えたとき ５、 重要な経歴を偽り採用されたとき、 及び重大な虚偽の届出又は申告を行ったとき ６、 重大な報告を疎かにした、又は虚偽報告を行った場合で、 会社に損害を与えたとき又は会社の信用を害したとき ７、 正当な理由なく配転・出向命令等の重要な職務命令に従わず、 職場秩序を乱したとき ８、 素行不良で、著しく会社内の秩序又は風紀を乱したとき（セクシュアルハラスメントによるものを含む。） ９、 会社内で暴行、脅迫、傷害、暴言 又はこれに類する重大な行為をしたとき １０、会社に属するコンピュータによりインターネット、電子メール等を 無断で私的に使用して猥褻物等を送受信し、又は他人に対する嫌がらせ、セクシュアルハラスメント等反社会的行為に及んだ場合 １１、故意又は重大な過失によって会社の建物、施設、備品等を汚損、破壊、 使用不能の状態等にしたとき、 又はフロッピー、ハードディスク等の会社の重要な情報を消去 若しくは使用不能の状態にしたとき １２、会社及び会社の従業員、又は関係取引先を誹謗若しくは中傷し、 又は虚偽の風説を流布若しくは宣伝し、会社業務に重大な支障を与えたとき １３、 会社及び関係取引先の重大な秘密及びその他の情報を漏らし、 あるいは漏らそうとしたとき １４、 再三の注意及び指導にもかかわらず、職務に対する熱意又は誠意がなく、怠慢で業務に支障が及ぶと認められるとき １５、 職務の怠慢又は不注意のため、 重大な災害、傷病又はその他事故を発生させたとき １６、職務権限を越えて重要な契約を行い、又は会社に損害を与えたとき １７、信用限度を超えて取引を行い、又は会社に損害を与えたとき １８、 偽装、架空の取引等を行い、 会社に損害を与え又は会社の信用を害したとき １９、会社内における窃盗、横領、背任 又は傷害等刑法等の犯罪に該当する行為があったとき ２０、 刑罰法規の適用を受け、 又は刑罰法規の適用を受けることが明らかとなり、会社の信用を害したとき２１、 会計、経理、決算、契約にかかわる不正行為 又は不正と認められる行為等、金銭、会計、契約等の管理上 ふさわしくない行為を行い、会社の信用を害すると認められるとき ２２、 前項の懲戒を受けたにもかかわらず、 あるいは再三の注意、指導にもかかわらず改悛又は向上の見込みがないとき ２３、 服務規律に違反する重大な行為があったとき ２４、 その他この規則及び諸規程に違反し、又は非違行為を繰り返し、 あるいは前各号に準ずる重大な行為があったとき厳しい内容ですが・・そういえば・・・３年前にロサンゼルスに行った際・・スーパーマンTシャツの但し書きに・・・(このTシャツを着て空を飛ぶことは出来ません！)と書かれてたのを思い出して・・ 苦笑しました・・
2010.03.31
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元銀行員の何故弊社の決算は３月ではないのか？
3月は国の年度末でもあり、会社の場合でいえば・・日本で一番、決算の多い月ですね！私の場合、自分の会社の「決算月」をどのようにして決定したか考えてみました・・「会社の設立日から、ちょうど12か月後」という決め方でしたね・・小資本で法人を始められるなら・・参考までに・・知らない方も多いので・・現在最大の恩恵を受けられる制度だと思います！事実・・私の通う美容室は昨年資本金５００万で株式会社を設立し・・個人事業主から法人なりしていますが・・お客様からは消費税を頂いていますから・・完全な（益税）ですね・・でも・・完全に合法ですから・・問題ないです！資本金が1,000万円未満であれば、２年間消費税の免除があるのです・・・私の場合・・・・・販売の会社を設立したのが平成16年でしたが・・残念ながら（対外的な問題=取引先が上場企業）があり・・資本金は３千万でした・・消費税の免税にはなりませんでした・・「設立時に依頼した顧問税理士に勧められた月」という決め方でした・で・・9月末日が販売会社の決算月です！で・・製造の会社が4月ですからあと少しで決算ですね・・さて、このように様々な経緯で皆様が決定した「決算月」ですが？？設立後1年、2年を経て、また、数年・数十年が経過して振り返ってみて、その「決算月」は、本当に皆様の会社の実情に即しているのか？と考えてみると・・弊社の「決算月」は、「自分の意思で、戦略的に」決定されているのであろうか？という疑問を持ってみたわけです・・最初は安易に決めてしまいがちな「決算月」ですが、ビジネスは日々そのカタチを変えていきますから・・新しい商品やサービスの販売、異業種への参入など、毎年会社の収益構造や販売形態などが変化しますよね？簡単な話・・もし「節税」をしたければ・・・自社の商品やサービスが一番売れる時期を「決算月」やその直前にすべきではないのですね・・たとえば3月決算の会社では、1月から3月が一番モノが売れる時期であれば、「節税」はやりにくいんですね・・3カ月で貯めた「利益」は、有効利用できないまま決算を迎えて、税金の計算へと突入してしまうからなんですね・・・会社で発生した「利益」は、先行投資のために戦略的に使いたいものですから・・税金を払ってしまっておしまいでは、次の打ち手が出せませんよね？実は・・弊社の場合月次決算や経営計画がしっかりとされていますので、決算期をいつにしても、特に問題はないのですね・・これが・・取引量の多い月は、できるだけ事業年度の前半にもっていくことも戦略になるのです・・・なぜなら、前半で貯めた「利益」を年度末までに有効に利用できるからです！そうすることにより、翌期の経営計画もじっくりと立てられ、その後の決算作業も落ち着いてできる時期が「決算月」となります！「決算月を変える」というのはシンプルな方法ですが、設立してしまうと、その後、変更するか否かを実は考えたことがありませんでしたが・・・弊社の場合・・その決定方法にはいろいろな考え方がありますが、「とりあえず」決めたのですが、結果的に「自分の意思で、戦略的に」決めたみたいに理にかなっていました・・偶然なのか？必然なのか？・・わかりませんが・・適当な時期だと納得しました！顧問税理士君との（阿吽）の呼吸が一致したみたいです！
2010.03.30
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元銀行員の銀行からの資金調達に失敗しないためには？
本日は月末の為営業会議がなく・・時間がありますので・・元銀行員としての銀行借り入れについての私見を書かせていただきます！ 私は、ストック型の銀行借り入れが健全だと思います・・ 会社を倒産させない資金繰りの鉄則は、現金預金をとにかく潤沢にしておく！事に尽きるのですね・・ つまり、現金預金をできるだけ多く持っておく、とても単純ですが、これが 一番の、資金繰り策なんです！ イメージとしては、一番現金預金が減少する日に、せめて月商１カ月分、 理想は月商３カ月分の現金預金を保有しておくことですね・・ 例えば平均的な中小企業の例をとると、年商600百万円（6億円）、月商50百万円（5千万円）の企業であれば、その企業の現金預金が一番少なくなる瞬間（集中支払い日に支払った後など）に、50百万円の現金預金がある状態を意味します・・ その状態であれば、しばらくは資金繰りに安全な経営ができますから・・ 現金預金を豊富に持つには、やはり第一に銀行から融資を受けることですね・ 「借入総額が少ないのが安全な経営だ！」 と言う人がいますが、大間違いなんですね・・ 「現金預金が多いのが安全な経営」 であり、借入総額が少ないのが安全な経営と思いこんで、そこに経営者の 目がいってしまうと、現金預金がぎりぎりの状態でまわさなければならない 事態に陥りかねません・・ そして、資金不足となってしまう時にやっと気がついて、あわてて銀行から 融資を受けようとしても借り入れ実績額を一円でも上回ると、銀行は本部稟議に時間がかかります・・どんなに試算表の内容がよくても3週間は融資の実行までかかるのが現状です・・ これは、「借入総額が少ないのが安全な経営だ」というあやまった認識に よる、資金繰りの失敗、ということになりますね・・ 「借入総額が少ないのが安全な経営だ」論の根拠は、借入総額が多いと返済 負担が大きいから、借入総額を少なくしよう、ということでしょうが・・利益が出ている時の銀行の借り入れ利息は経費ですから・・逆に利益を軽減してくれる有難い存在なんですね・・ 融資は、受けられる時に受けておくべきものです！資金が足りなくなりそうだからと資金不足の直前に受けようとし、うまく融資が受けられなかったら、それだけですぐに経営の危機に陥ってしまいますし・・現実に私はそれが原因で破綻した会社も知っていますから・・ 融資は、企業にまだ余裕がある時に受けやすいものですから、受けられる時 に受けておきましょう・・
2010.03.29
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元銀行員の四つ葉のクローバータクシーは？縁起物？？
先週・・・・馴染みの京都の老舗旅館の女将さんから・・（桜を見に来ませんか？）と一筆つづりの郵便物が届きました・・京都の老舗旅館はメールでお客様に案内などと・・無粋なことはしませんから・・必ず趣向を凝らした郵便物で定期的に連絡が入ります・・今年のお正月は家族三人で京都で過ごしましたが・・長男が旅館が苦手なので・・京都国立博物館前のハイアットで三泊しましたから・・金曜日の晩から速攻で家内と・・京都に行ってました・・今回の京都では祇園で1台、市役所前で1台ある珍しい縁起物を見ることができました・・2泊で・・2回の遭遇は奇跡に近いと私は喜んでいます！それは・・京都一の台数を誇るヤサカタクシーなのですが・・京都では9,000台以上のタクシーが走っていますが、そのうち1,200台以上が三つ葉のクローバーマークでおなじみのヤサカタクシーですね・・その中で、たった4台だけ「四つ葉のクローバータクシー」が走っているのです・・・四つ葉のクローバータクシーは流し専門で、予約は不可です・・実際に乗ると乗車記念カードがもらえるそうですが・・実際に乗ったことはありません！私が偶然にも見つけた「四つ葉のクローバータクシー」のナンバーは京都５００あ7324と京都５００あ7212の二台です・・私がそのタクシーを写真に撮ろうとすると・・（無粋なことを・・）と家内にたしなめられたので・・撮りませんでした昼食を新幹線で頂き・・今・・帰省いたしました・・（京都は最高だな！）と感じつつ・・明日からの英気を養えた気分です・・
2010.03.28
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元銀行員の大人は手遅れかも知れないが？
昨晩は弊社の勉強会でした！20余名のスタッフさんとお弁当を食べながら、私が（問題提起）しその内容についてブレーンストーム方式で討議（協議ではない！）していき・・自分達のアイデンティティーを確保するいわば・・自分自身のスペックを向上させる勉強会です・・弊社の製造の青年スタッフで3歳の子供がいるお父さんでもあるスタッフからのレジメに、ある方のブログからの引用らしいですが・・いいお話がありましたので紹介させていただきます！父親として子供が理解できる年齢になると手渡すそうです・・大人は手遅れかも知れないが子供たちに伝えなければならないことがある・・・より引用いたします・・「 大人は手遅れかも知れないが子供たちに伝えなければならないことがある」大人は手遅れかも知れないが子供たちに伝えなければならないことがある大人は小さい頃から受けてきた教育で「真実」が見えなくされていることを大人はマスコミが新聞やTVで流す一方的な情報に洗脳されていることを大人は自分の頭と眼と口と体で世の中の「真実」を見極めようとする意思を奪われていることを大人は洗脳されなかった少数の人が「真実」を訴えても無視し軽蔑し攻撃して抹殺してしまうことを大人は子供たちに「自分の頭で考えること」を禁止していることを大人は手遅れかも知れないが子供たちに伝えなければならないことがあるこの世の中は少数の支配者が大多数の民衆を支配しているのだということを少数の支配者が「暴力」を使って大多数の民衆を殺していることを少数の支配者が「金融」を支配して大多数の民衆を貧乏にしていることを少数の支配者が「政治権力」を握って大多数の民衆を不幸にしていることを少数の支配者が「マスコミ」を支配して大多数の民衆を洗脳していることを大人は手遅れかも知れないが子供たちに伝えなければならないことがある少数の支配者が唱える「正義」や「自由」などの「崇高な理念」の嘘を見破らなければばならないことを少数の支配者が呼びかける「正義の戦争」や「民主主義を守る戦争」に決して参加してはならないことを少数の支配者が仕掛ける「競争」や「能力試験」に踊らされて仲間を軽蔑してはならないことを少数の支配者が賞賛する「勝者」や「成功者」になって仲間を売ってはならないことを大人は手遅れかも知れないが子供たちに伝えなければならないことがあるこの世の中の全員が「平和で幸せに生きる権利」を持っていることをこの世の中は少数の支配者の「暴力支配」を断ち切れば「平和な世の中」になることをこの世の中は少数の支配者の「金融支配」を断ち切れば「豊かな世の中」になることをこの世の中は少数の支配者の「政治支配」を断ち切れば「幸福な世の中」になることをこの世の中は少数の支配者の「マスコミ支配」を断ち切れば「真実が語られる世の中」になることをこの青年の20年後は・・彼は私と同じ50歳です・・どんな国になるのか？？日本は？？と思います最後に山形の**様・・参考文献の案をいつも利用させて頂き感謝の限りです・・ 有難う御座います！
2010.03.26
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元銀行員の日本のサラリーマンの税金負担は世界一という本当の理由
来年度予算成立が成立しましたね！誰もそれらしきことを書かないので書かせていただきます・・個人的な私見ですが・・今後・企業及び個人の海外流失が増えてくると思いますので・・日本のサラリーマン（私も含む）の（税金負担）がいかに多いかを・・｢日本の所得税は国際的に見ても高くない｣とか、｢年収380万円以下のサラリーマンは所得税を納めていない｣など の論調がマスコミで書かれていますが､これらはすべて税負担の重さを隠すための詐術の話なんですね・・詐術の第一は､所得税だけが議論になって､住民税が無視 されていることに尽きます・・所得税は国に､住民税は自分が暮らしている(住民票を置いている)自治体に支払うのですが､管轄が財務省(国税庁)か総務省(自治体)か の違いだけで､取られることには変わらないからですね・・税負担を議論するなら､所得税と住民税を合算しなくては意味がないのですが国はそんな話はしません！詐術の第二は、｢税金｣と｢社会保険料｣を分けていることですね？社会保険には厚生年金､組合健康保険(あるいは政府管掌健康保険)、 介護保険、雇用保険がありますが､これらには多かれ少なかれ税金が投入されているのです！社会保険料の徴収が厚生労働省の管轄になっ ているというだけで､その実態は､税金と何ら変わらないですよね？詐術の第三は、社会保険料の半額を会社負担とし､見かけ上の保険料を安くしていることですね・・経営者（私も含む）はバカではありませんから・・労使折半分の社会保険料を・・折半とはいいながら・・その負担分を給与査定して・・実は引いてるのですね！ということは・・・・会社が支払う半額も、もともとは人 件費であり､社会保険料の支払いがなければあなたがもらえるはずのお金なのですね・・ちなみに・・年収600万円のサラリーマンの場合､所得税約12万円＋住民税約6万7000円で納税額は18万8000円程度でしょうか？税負担はわずか年収 の3％ですね・・しかし、厚生年金・健康保険・雇用保険などで計60万7000円の社会保険料を支払っていますよね？会社負担分を含めた社会保 険料の総額は約121万8000円だから､納税額とあわせて､実質税負担は140万円にも達するのに気付きませんか？実質年収(年収＋会社負担分の社会保険料)約661万円に対する負担率は21.26％にもなります・・一見､恵まれているように見える標準的なサラ リーマン家庭でも､消費税も含めると給料の３０％は税金を払っているのですね・・現在の平均的な年収380万円では所得税はゼロですが､社会保険料約38万2000円は徴収されているのです・・私はそれを承知の上で税金を払い続けますが、知らないで払い続けるよりは意味があると思いますので・・実態を書かせていただきました！書いた理由は来年度予算成立が成立したからです・・・
2010.03.25
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元銀行員の（モスド）って？？
「ミスタードーナツ」を展開するダスキンと「モスバーガー」のモスフードサービスが、共同ブランド「MOSDO（モスド）」の第1号店を4月に広島県でオープンすることを発表しましたね？モスとミスドという2つのブランドがコラボした、いかにも語呂のいい「MOSDO」とは、そもそもいったいどういうものなのだろう か？「MOSDO」について調べてみました！そもそも「MOSDO」というブランド名については、実は今回の出店以前にすでに2度ほど登場しているらしい・第1弾は、08年の7月末に行われたコラボメニューの販売の時・・で・・辛口に味付けされた鶏肉「ホットチキン」を使ったメニューを同時に期間限定で発売するという試みでした・・この時、モスは04年まで販売していた定番商品を復活させた「ホットチキンバーガー」、ミスドは「ホットチキンパイ」をそれぞれ販売したとのこと・・そして、今回、とうとう共同の店舗をオープンすることになったわけだが、この「MOSDOイオンモール広島府中ソレイユ店」、テーマは「自然共生型未来空間」だそうです・・開放的な作りで天井や床などはナチュラルな色使い、曲線を多用したデザインはまさに近未来といったところですか？・そして肝心のメニューですが、モスとミスドそれぞれのメニューが味わえるのはもちろん、ドーナツとハンバーガーがセットになった「MOSDO限定セットメニュー」もあるとのこと・・そして同店のオリジナルメニューも販売することになっているとのこと・・こんな風にコラボしたファーストフード店が増えるのも時代の流れですね？？・この話は・・弊社総務部の・・販促会議で取り上げられた話題を書きました・・ （知恵）を出し合うことはいいですね！
2010.03.24
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元銀行員の弊社の営業はオープンクエスチョンです！
弊社の営業方法は、「発言の正当性」の効果を得ることを主眼にお客様に思いのたけを語ってもらう手法を営業君たちには指導しています！そのためにはクローズドクエスチョンでは不可能であり、オープンクエスチョンが有効なヒアリング手法だと個人的には感じています！基本的に１から６の順番の流れでヒアリングを指導しています・・これはお客様の思考のプロセスですから、もし途中を飛ばしてしまうとお客様の思考がストップしてしまう可能性があるからです・・ １、いくつか質問させていただいてもよろしいでしょうか？いきなり立て続けに質問するとお客様も尋問を受けるようで引いてしまいますので、まずは一言その了承をもらうだけで、全然違ってきますので、最初にこの一言を添えます・・ ２、現状について教えてくださいませんか？これは現状の環境についての質問です。 ３、現状をどのように評価しますか？現状の環境に対して「課題あり」と語ってもらうための質問です。ここで潜在ニーズを作ります。一言、「その他にはいかがでしょうか？」と添えさせます・・これは、案件規模を巨大化する重要なポイントです。また、リスク回避ということもあります。 ４、このままだとどうなりますか？現状の課題を放置するリスクを語ってもらうための質問です。潜在ニーズを顕在化するための質問といえます。 ５、解決策はいかがですか？もし解決策を持っているなら、なければお客様は不安に思うでしょうから・・どうやっても自社で解決できる、という場合はこれで商談終了でもよいと思います・・また、お客様が競合製品をすでに知っている場合は、どうするか？競合製品は原則肯定します！「確かにA社の製品はすばらしいですよね。全て解決できますよね？」ここでは応用的にYES/NOクエスチョンを言いますね・・お客様は、この質問をすると、「いや、実はA社の製品はこんなところに不安があって・・・」というコメントが出てくる可能性があります・・人間は説得に対して逆を言いたがるという習性があるからです・・競合の話が出たら、あなたの商品でしか解決できないというポイントを探らない限りは、値段勝負になるのですね・・・ ６、私はこう考えますがいかがですか？弊社取り扱い製品を使った解決策を提示する質問です！ここでもオープンクエスチョンです・・この流れを作れる営業マンが（会社に利益をもたらす営業マン）ですね！私が営業にいく場合は、6のみです！それ以外の言葉は雑談以外話をしません！（如何でしょうか？）とも聞きません！それが私の営業スタイルですが・・1～5の過程をすっ飛ばしていますね・・理由は私と仕事の話をする方は・・・ （あんたの会社の製品を買いたい！）ということが暗黙の了解だからですね・・ これも・・オーナー社長の醍醐味かもしれません・・・ 今週も・・いい日々を送るように・・頑張ります！
2010.03.23
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元銀行員の韓国から日本を見て・・日本は世界一ですね！
関西国際空港へ着きました！今回直接アポ無しで、製造業の現場を垣間見て・・・・韓国は元々人口が少なく内需が小さいことから、輸出に依存せざるを得ない経済である！と感じました・・大企業に限らず中小企業もベンチャーも、海外に進出しないと生き残れないという危機感を持っているのですね・・なんといっても日本と韓国の製造業の話に限って書かせていただくと・・創業100年を越す老舗企業は、日本では10万件以上ありますが・・・ちなみに・・最長は金剛組、1400年の世界最古の企業ですね！でも、韓国では創業80年を越す企業が３つくらいしかないのですね・・個人的な私見ですが・・韓国では「選択と集中、合わなくなったらすばやく捨てて世代交代」が産業大国として国力ですから・・技術力では・・完全に日本の製品のほうが勝ってますね！ただ、日本が部品を作って韓国に輸出をするという構造では、日本の完成製品と韓国の完成製品は、永遠に競合し続けるということでもありますが・・韓国の国民気質では、地道な研究開発は向かないのですね・・だから、お互いに勝ったと思っていれば、ＷＩＮ－ＷＩＮ関係だから両国の関係は保てるのかな？と思いますが・・しかし・・韓国人は日本の製品を（世界一ではあるが世界一高い！）と思ってるようですが・・韓国にはハイエンド商品が（商圏）として存在しないことが原因かと思われます・・日本人は自国のことを卑下しすぎですね・・こと・・製造の分野では日本は世界一の技術立国である！と・・実感しました・・
2010.03.22
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元銀行員の韓国よりの更新です・・
金曜日の夕方の便で韓国に来ています・・金曜日に思い立ち旅行会社の担当君に電話してスケジュールを手配頂きました・ 何とかビジネスクラスは確保できましたが・・空港は日本人が目に付きます・・ ホテルからのネットへの接続が悪く・・今回は・・興味のある内容の有料メールの転載です・・転載開始今日、日経は一面トップで以下のような報道をしています。【上場企業の配当底入れ 増復配、数社１．５倍 株価押し上げも】この記事の中でも以下のような囲み記事を出しています。増配 ３０８社（３９％増）復配 ８９社（２．５倍）この見出だけ見れば日本企業の業績は物凄い回復をしているようにも見えます。では以下の数字はどうでしょうか？減配社数 ４０３社おかしくはないでしょうか？増配する会社が＜３０８社＞で減配する会社が＜４０３社＞であれば、どう考えましてもタイトルは【減配会社が依然として増配会社を上回る】となる筈です。また、利益をあげていないのに配当をする会社も依然とあり、これは会社の資金の社外流出につながり、会社の基礎体力を衰えさせます。また利益をあげている会社でも負債との関係を見れば増配するより借入金を返済するべき企業もあります。例えば、【トヨタ】は負債が１２兆５，０００億円あり、剰余金は１１兆４５００億円となっており、１兆円余り負債が上回っています。現預金は２兆４４００億円しかありません。このような中、前期は１株あたり１３９円の赤字の中１００円配当をし、今期は２８円の利益の中、５０～６０円配当をするとしています。物凄い利益の社外流出となっているのです。期末を迎えなんとかして株価を上げたいのでしょうが、はたして妥当な報道かどうか？個人投資家は会社四季報を手にとってじっくり報道内容を勉強するべきだと言えます。転載終了理由は私は理解できますので・・また帰国した際には書かせていただきます！
2010.03.21
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元銀行員の銀行員質問の意図は何なのか？
昨晩の弊社の経済勉強会の講師は弊社を担当する地銀の次長でFP1級及び中小企業診断士の有資格者の銀行マンでした・・もちろん講師料は・・無料です！基本的な住宅ローンの話とか老後資金の話で・盛況でした・・彼に勉強会の後で逆に意地悪な質問をされました・・・（社長・・企業ついては御社は誰のためのものなのかとお考えですか？）という質問です・・・私はこの話には持論がありますので・・即答しました！（誰のためのものでもいいと思います！従業員を第一に置く会社であり、顧客満足を至上とする会社であり、株主のものだと開き直る会社でもあります！）と・・答えると・・居合わせた２０名ほどの参加者から不気味な沈黙が流れました・・個人的な私見ですが・・と続けました・・（経営者の地位が安定していれば、経営方針が揺らぐことはありませんよね！揺らがない経営方針の下ならば、社員も安心して働くことが可能だと思うんですよ・・ けど、株式公開している企業は取締役会（＝株主）により、経営者の地位が左右されますよね？株主の意向を無視した経営者は交代させられ、経営方針も変わってしまうかもしれませんよね？社員もいつリストラされるか分かりませんよね？そんな状況で会社に忠誠を捧げろと言うのは無理があるでしょう？）と締めくくると・・スタッフさんも安心したのか笑顔で散会いたしました・・残った銀行マンの次長に・・（元銀行員として考えるに、会社を一人の人間に見立てると、経営者が社員を第一に考えている状況は、 私が現役の銀行員なら利己主義な会社なんです！顧客にサービスしているのは、 社員を幸福にするための手段ということになるわけでしょう？そういう会社は、資金力が豊富で且つ財務内容のいい、真の顧客第一を実践する競争相手が現れれば、 敗れて倒産しますよね？会社を継続できなくなるでしょう？社員とその家族を路頭に迷わせてはいけないというのはもちろんだし、 社員の幸せを考えることも大事なことだが、だからこそ 「顧客第一」であるべきだというのは私に言わせていただくと経営者ではないんですね・・それは・・「社員が会社に不平不満を持っているようでは、お客様に感動を 与えられるはずがない」という論法がいい会社と定義するなら「経営者が幸福でなければ、社員を幸福にできるはずがない！」 ということになり、一番大事なのは「経営者の幸福」ということに なりはしないですか？）と・・彼に言うと・・（今後も**銀行とのお取引を御願いします！）と微笑み帰りました・・・多分彼は・・・（あの社長は変人だ！）と思ったでしょう・・と伴に・・（あの会社は絶対に社長が倒産させないな！）とも思ったのですね・・銀行員は儲かっている会社が好きなのではありません！継続安定的に（資金需要が有る！）会社が好きなことは・・私が一番知ってますから・・作戦ですね・・
2010.03.19
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元銀行員のこども手当法ですが？？
私は全く興味がなかったのですが、昨日（こども手当法）も、引き続き与党と公明、共産両党などの賛成多数で可決され、衆院を通過したとのニュースを読み・・有るブログを読んで・・驚愕しました・・以下引用開始厚生労働省-雇用均等・児童家庭局-育児環境課-児童手当管理室の見解である。 問：該当する外国人家庭に子供一人当たり年間幾ら支給されるか？ 答：22年度案によれば、月額1万3千円、年額15万6千円。 23年度以降は、月額2万6千円、年額31万2千円。 問：「所得制限無し」というのは本当か？ 答：本当である。 問：必要な条件は「住所のみ」というのは本当か？ 答：基本的には住民票のみ。 問：実子でなく「養子でもよい」というのは本当か？答：本当である。法的に養子は「実子と同等」。 問：国外の子供にも支給されるのか？ 答：支給される。 問：該当する在外子弟が激増した場合、如何なる対処をするのか？答：現状では考えていない。 問：在外子弟を含めて、外国籍の者に手当する根拠は何か？ 答：法の下の平等によるが、今後の検討課題としている。 問：国家の経済が破綻しても、なおこれを行うのか？ 答：今後の検討課題。23年度の本格実施時に詳細を決定する。 問：母国に100人の養子を持つ人物に支給する年額は幾らか？ 答：22年度は1560万円。23年度以降は3120万円。 問：1000人の孤児と養子縁組をしている孤児院経営者が日本に住所を持った場合、彼等全員に子供手当が支給されるのか？ 答：法的には年間1億5600万円、23年度以降は3億1200万円、支給される。 問：如何なる「歯止め」も無いのか？答：法的には無い。ただし施設の場合の例外等、運用面での検討、及び実態調査の厳格化などが考えられる。 問：これらの財源は何か？ 答：税金である。 問：消費税に換算して何パーセントのアップになるのか？ 答：数％に相当するだろう。 問：それを日本国民が負担せねばならぬ理由は何か？ 答：今後の検討課題である。引用終了ニュース引用群馬県太田市の清水聖義市長は８日の記者会見で、政府が地方にも負担を求めている子ども手当について「税金や給食費、保育料を払わない人に満額出すのが正しいのか」と述べ、滞納者には地方負担分を支出せず、その分を差し引いて支給する意向を示した。 清水市長は「児童手当と子ども手当は性質が違う。子ども手当は社会保障から経済援助に変わった。社会保障の福祉目的なら（滞納者にも）払う」と述べた。 また「（税金など）基礎的なものは支払うのが大前提で、それが前提でなければ手当は制限されるということを（法案などに）付記してもらいたい」と民主党に注文を付けた。終了馬鹿馬鹿しいのでこの辺で本日は書くのを止めますが・・・清水市長には面識は全くありませんが普通の感覚だと思いますね・・
2010.03.18
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元銀行員の鳩山兄弟は友愛兄弟ですね？
鳩山弟が離党しましたね・・今朝、弊社の部長が・・（社長・・ついに政治に第3極が出ましたね！）と・・ご機嫌です・・私は（そうですね・・）とだけ答えました・・私は嗅覚が人とは違うので・・全く別の次元を想定しました！この兄弟を見ていると歴史上の人物の真田幸村に似てるな？と感じます・・1600年の、関が原の決戦の前、兄弟は兄が徳川方へ、父と弟は大阪方に分れ、幸村は大阪で討ち死にしたが、兄は幕末まで家名を維持することができたという話ですね・・（歴史は繰り返す！）というのが私の経験値ですから・・この兄弟には共通した使命が与えられていることに気付いていましたか？？自民党を解党へ追い込むことただ一点なんですね！弟は選挙直前の総務大臣時代、明らかに変化がありましたね・・それ以前の法務大臣のころとはまったく別人でしたよね？つまり、イルミナティーから彼には重大な役割が与えられたと推測できますね・・兄貴は特別な血筋であり、弟はそれを応援する（捨石）の役割なんですね・・何も一緒の陣営で戦う必要はないからです・・彼には莫大な資金と・・イルミナティーというATM（紙幣製造機）を持ってますから・・強いですね・・彼は自民党の中で放置するには惜しい金のない人材を救い、新しい党を作りますね・・それほどの勢力にはなりませんがそれでいいのですね・・・よい野党になることで自民党支持者を分断することが目的だからですね・・民主党には投票できないが、今の自民党には魅力を感じないという保守層にとっては絶好の受け皿になりますから・・正に政治も（三国志）の様子を呈してきましたね？？？経営にも同じことが言えます・・（勝たなくていい・・負けなければ勝ち！）という考え方です・・
2010.03.17
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元銀行員のアジアでこの国は3番目になりましたね・
今年の2月より有る縁があり、韓国の会社へ弊社製品を納入するというわけでもないのですが 韓国の情報を知れば知るほど・・あの国は活力があります！ しかし、、ものすごい差別や貧困もあるのが現実で・・ 正の部分と負の部分を相殺しても・・日本の20年前とよく似ています・・有る有料のメールよりの転載ですが・・転載開始ハーバード大学と言えば世界中の頭脳明晰な学生が集まり勉学する超一流大学とみられていますがその大学に今年は日本人の新入学生がわずか一人になったと日経は報じています。ところが中国、韓国からの入学生は増えているとハーバード大学の学長はのべており、ここでも日本人の劣化が顕著となっています。今後、アメリカの大学はアジアからの留学生を減らす事になっていますが日本はその前から自主的に減らしておりそのうちに日本人がアメリカの一流大学から消える事態になるかも知れません。アジアで中国、韓国に次ぐ第３の国に日本は着実になりつつあります。意味のない子供手当を支給するのをやめて将来日本を担うべき優秀な学生に資金を集中投資をするべきではないでしょうか？ケンブリッジでもハーバードでも世界的な大学に留学生を送り出し日本の将来を任す若者を作り出す方がよほど有効な政策と言えます。民主党は今からでも子供手当て廃止法案を提出し、根本から公約を見直すべきだと言えます。転載終了弊社は製造部門も販売部門も・・・怒号が飛び交い・・ 活気に溢れていると自負しています・・ 韓国パワーに負けないようにします！
2010.03.16
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元銀行員の日本が一番元気で未来があった時代とは？
本日の営業会議の進行役は私が努めました！例のごとく・・一方的に話をし・・30分で終了・・・少しその内容を抜粋して書かせていただきます・・私が11歳の時・・・日本万博が開催されました・・ その・・・万博公園の中に唯一残っていた鉄鋼館がEXPO'70パビリオンとしてリニューアルオープンし１３日より一般公開されたそうですね？今から４０年前、日本が一番元気で未来があった時代、６４００万人が会場を訪れ、協会には１８０億円もの黒字をもたらしました！日本にはその後数々の博覧会が開かれたが、入場者数と収益は未だに破られていないのです・・そのおよそ10年後・・・私が大学２年の時ですね・・1979年、"Japan as Number One" という本が米国で出版 されました・・ 日本がそろそろバブル期に入りつつある時期でしたが、 多くの米国人にとっては、日本は、まだまだ、神秘的な よくわからない東洋の小さな国であったはずです・・ 今もそうですが、米国は、世界の先進国である、という自尊心と、自由主義という強い理念を持つ国ですね・・・ たしかに、数多くの日本製品が米国市場を席巻している 最中ではありましたがその国が、わざわざ、東洋の島国、それも、かつての敗戦国から学ぼうという趣旨の本を出したという点において、これは、画期的な出来事でした！ 以後、米国では、"If Japan can... Why can't we? " というテレビ番組も放映され、日本の成功要因を調べようと 躍起になりました・・ すなわち、そこで、得ようとしていたことは １、失敗しない要因分析 ではなく ２、 うまくいく、成功する要因分析 だったのですね・・ では、今のこの国は、どうでしょうか？ なにやら、暗いこと、うまくいっていないことばかりを話題にし、 １、どうやったら、もっとうまくいくのか？ ２、 そもそも、その、うまくいっている姿はどんな姿なのか？ といった議論がなかなか聞こえてきませんね・・という内容でしたが・・5人の営業君たちには華やかな高度経済成長の日本を知りません！ （どこまでこの日本は成長するんだろう？）という・・高揚感も知りません！ ただ・・そんな時代を知っているからこその私の（行動の早さ）が理解できた・・ との感想を貰いました・・ 華やかな高度成長を知る世代に生まれた幸福感で今週も始めようと思います！
2010.03.15
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元銀行員の「オーナー経営の神話」はトヨタでも無理があるのかな？
昨日のブログの内容に私書箱に適切な助言を下さいました・・**様・ 昨日のトヨタ問題に関してですが・・そんな次元の問題ではもはやないんですね・・ 認識不足を感じました・・かつてサムソンの創業者李氏は１９９３年、会社が経営の危機にヒンしたとき全社員に向かって「女房と子供以外全部取り変えろ」とゲキを飛ばしたという話は経済人なら誰でも知っている逸話ですね！２０１０年サムソンの売り上げは１１兆円となり、営業利益９０００億円を達成し世界ダントツの電子企業として君臨しましたね・・サムスンは１０年後の２０２０年４０兆円の売り上げを目標としています・・かつてコピー企業と陰口を言われたサムスンですが今日では研究開発に人材と資金を集中させ米国での特許登録件数（０９年）は３６１１件でソニーとパナソニックの２倍の規模になっています・・液晶パネル、フラッシュメモリー、ＤＲＡＭの市場では世界一位です・・携帯電話でもノキアを激しく追い二年以内に世界一の座に就くと「宣言」しています。時価総額１０兆円、ソニー２．８兆円、パナソニック３兆円、ブランド価値サムソン１７．５億ドル、ソニー１２億ドル、パナソニック４．２億ドル、まさに日本の企業が束になっても勝てないほどに世界市場で「サムソン・アズ・ナンバーワン」であります。特に昨年末、サムソンが主体となって受注したアラブ首長国連邦での総額３兆６０００億円に上る原子力発電所建設工事を落札した事実は日本に大きな衝撃を与えましたね・・また本年１月総事業費５４００億円に上る世界最大級の発電プロジェクトをカナダ、オンタリオ州から受注することに成功しております。かつて日本が得意としていた分野に果敢に挑戦し、輝しい実績をものにしています。まさに向かうところ敵なしの無敵のサムソンの競争力はどこからきているのでしょうか？韓国のＧＤＰは８０兆（日本約５００兆円）と日本の６分の１以下です！韓国という狭い市場に安穏としていたのでは座して死を待つだけ、世界を市場としなければ生き残れない、という決死の覚悟と経営者の決断が今日の成功をもたらしました！海外売り上げサムソン８７％、ソニー７５％、パナソニック４７％その原点は先に述べたように創業者李氏の「女房と子供以外全部変えろ」でした・・かつてサムソンはカリスマ創業者李氏のもとで大躍進を遂げた時代がありました・・しかしその李氏が息子へ経営権を継承させようとして「不当な世襲」と世論の厳しい批判を浴びました。その結果李氏自身も不正資金事件で起訴（昨年末特赦）されるに至りました。サムソンの経営は「専門経営者グループ」によって見事に経営の舵取りが行われ「オーナー経営の神話」は失われました。もはや世界企業となったサムソンの経営はオーナー経営によって続くことは無理である、との判断が定着したのですね・・そう考えると・・トヨタも世界企業ですから・・・「オーナー経営の神話」の時代ではないのかもわかりません・・
2010.03.14
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元銀行員の愛するトヨタへの提言
個人的な私見ですが、日本にLEXUS店ができた（２００５年８月日本開業）頃から微妙にトヨタの基本が横におかれ出したのではないのでしょうか？では、今、トヨタがやらなければいけないことを列記してみます・・１．すべてのトヨタユーザーに説明文書を送ることです！ABSがポイントであるのなら、「貴殿のお乗りになっている車は影響ございません」と説明しなければ顧客は不安です問題なのはプリウスだけなのでしょうか・・・・・２．「こども店長」の減税CMを停止すること！今、車のテーマは安全・安心に変わりました今のままのこども店長ではその職責は重たすぎます｢赤のブレザー」を｢緑のブレザー」に変え、安全性能の説明に代えるべきでしょう｢安全」をCMで訴え、日本のファンに安全性能を語ってもらう方がいいのではないかと思います３．日本でのレクサス店を廃止することなんだか｢レクサス｣がすべての点で合格車(完成車）で、その他のトヨタ店では、手を抜いてお安くしていますと言っているようです４．代表取締役の役割を明確にし、技術的な部分は、その担当代表取締役から説明をすること「社長」という気負なせいか、発言の脇が甘くなっています車は、かつて｢走る凶器」と言われた時代があるのです自動車産業は｢命のビジネス」でもあります わかりやすく正確な説明が求められますテレビを拝見する限りでは、少し情緒的な説明が多いようです５．TVへの出演を自粛し、必要ならNHKに限定したほうがよい少なくともトヨタは日本を代表する企業です 謙虚・真摯な応対は必要ですが、付け刃な話に迎合したりおもねる必要はありません週末のTVによく出る、どこかのタレント知事を彷彿させ、危機感が軽くなってしまいます６．もし社長がやらなければいけないとしたら？？？今回の不祥事と経営危機に対し１、「誰が」「何を」「どう」やっているかの説明２、｢カイゼン」の進捗状況の説明を定期的に行うことですね・・｢顧客目線」も大切ですが、１、トヨタのほうが、安全については、はるかに詳しいはずです２、顧客の安心感とミックスすればいいのではないでしょうか？トヨタさんにお願いしたいのは今は変化に対応することではなく、基本に忠実に対応することです！貧乏だった幼少期から私と従兄弟は・・（いつかはクラウンに！）と思い・・現在私はクラウンハイブリッド車のオーナーになり・・従兄弟の医師は・レクサスのハイブリッドに載っています・・頑張って欲しいものです・・
2010.03.13
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元銀行員の野球の視点からの指導者とは？
昨晩の経済交流会の講演は二宮清純さんでした！経営に役立つ話がありましたのでアップいたします！１、代表例が２ストライク理論イチローほどの打者でも２ストライクに追い込まれると、打率が落ちるのだそうです・・経営者としても、追い込まれる状況を避けるように、段取り良く動くことが大切かと思いました・・ピンチになるかもしれない状況をいかに避けつつ日々、選択していくか？ですね・２、変化への対応あとは、変化への対応についてですが・・プロ野球の世界も変化が激しいのですねそれをどんな風にして乗り越えていくか？某監督（私が個人的に嫌いな監督ですが・・）が朝言ったことと夕方違うことを言ったので、選手が驚いて「監督、それ、まさに朝礼暮改じゃないですか！」と抗議したそうです・・その監督、「何を言うか！これだけ変化が激しい時代。朝令暮改こそいい意味で使うべきなのだ！」「愚者は過去を語り、賢者は未来を語る。」３、スポーツと地域振興福岡のホークス、仙台の楽天や北海道のファイターズの例でもわかるとおり、プロ野球は地域町興しのシンボルになりうるのですね？プロ野球でなくてもいいのですウインタースポーツでも良いんですね雪が無くてもスケートで大活躍している愛媛出身の選手がいます・・私の地元の青野くんですね・・・４、強化する部門を選別する韓国は、メダルが取れそうな種目に絞って、選手を強化していくそうです・・もちろん・・中国もそうです・・日本はどうでしょうか？？？今回の惨敗を考えるべきですね！５、笑顔（笑心！）スポーツの最大の魅力は笑顔だそうですデフレというのは、医学専門語では「うつ病」とのことらしいです・・まずは日々笑顔でいること、笑顔キープの努力が不況脱却の第一歩なのではないか！基本的な話ですが、楽しかったですよ・・・いい時間を過ごせたと思います・・・
2010.03.12
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元銀行員の辺野古を買っていた「政界９人リスト」とは？
辺野古を買っていた「政界９人リスト」が問題化してますね・・以下・・購読している有料メールから実名が出ていますので・・以下転載「１月の名護市長選では基地移設反対派が当選しましたが、いくら沖縄県民が反対しても、移転先は辺野古で決まりでしょう。基地移転を当て込んで、先行投資している勢力がいるからです」と前置きがあり・・ （沖縄の土地をめぐっては、小沢幹事長が購入していることが一部で報じられた。これは資産公開で明らかになっているが、問題は、隠れてコッソリ買っている連中だ。）で締めくくられ・・名前公表・・辺野古周辺の土地などを買っていたのは、分かっただけで自民党６人、民主党２人、国民新党１人の９名で以下の通り。それ以外にもいる可能性があります。 自民党： １ 防衛庁長官経験者 Ｎ →額賀福志郎 ２ 防衛庁長官経験者 Ｋ →久間章生 ３ 防衛庁長官経験者 Ｉ →石破茂 ４ 特命大臣沖縄担当 Ｔ →高市早苗 ５ 官房長官経験者 Ｎ →野中広務 ６ 小泉首相の秘書官 Ｉ →飯島勲 民主党： ７ 現役閣僚 Ｍ →中井洽 ８ 現役閣僚 Ｋ→北澤俊美 国民新党： ９ Ｓ→下地ミキオ 日米合意直後に小沢一郎氏が購入した土地は、辺野古から１０ｋｍ南西に離れた宜野座村のものですが、今回明らかになった９人の土地が辺野古、キャンプシュワブ、大浦湾近くであることが事実なら、キャンプシュワブ陸上案はそれだけでぶっ飛ぶことになります。 また国民新党がキャンプシュワブ陸上案に決めた張本人は、いうまでもなく沖縄県宮古島出身のＳ議員（元自民党沖縄県連常任顧問。元大米建設副社長）ですが、９人リストにはその下地議員のイニシアルもある。なぜ、自民党議員と一部民主党の議員、それに国民新党のＳ議員が辺野古、キャンプシュワブにこれまで異常にこだわったかがこれで明確になるはずです。 沖縄県出身の国民新党のＳ議員が中心になりキャンプシュワブ陸上案に決めていますが、そのＳもリストにおりやっぱりということになります。 以前、テレビカメラの前で、「アメリカにひれ伏してでも辺野古案にしろ」と豪語した自民党の防衛大臣経験者のＩもいます。 さらに民主党現役閣僚のＭと言えば、国土交通大臣しかいないことになります。また民主党の現役閣僚でＫといえば防衛大臣か文部科学大臣ですが、おそらく防衛大臣でしょう。このＫも辺野古、キャンプシュワブしかないと昨年秋以来こだわっていました。 自民党のＮやＫ（ともに防衛庁長官、防衛大臣経験者）は、利権問題でいつも問題となる議員です。転載終了まあ・・これが事実なら・・摩訶不思議なのは、大メディアがこの事実を知りながら（知らなければ取材能力なし）一切、記事やニュースにしていないことが一番の問題だと私は思いますが？？
2010.03.11
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元銀行員のマキャヴェリの非情さ？
「君主は恐れられるのと愛されるのと、さてどちらがよいのかである。だれしもが、両方をかね備えているのが望ましいと答えよう。だが、二つをあわせ持つのは、いたってむずかしい。 そこで、どちらか一つを捨ててやっていくとすれば、愛されるより恐れられるほうが、はるかに安全である。というのは、一般に人間についてこう言えるからである。そもそも人間は、恩知らずで、むら気で、猫かぶりの偽善者で、身の危険をふりはらおうとして、欲得には目がないものだと。」 マキアヴェリ～君主論～ 君主論を読み直すうちに、これは現代の社長論に置き換えることができると確信をしています！ 「弱体な国家が持つ悪い傾向は、決断力に乏しいということだ」（マキャヴェリ）個人的な私見ですが、確たる見通しないままに相手に希望を持たせるということを、経営者は絶対にしてはいけない行為だと確信しています！（環境がよくなるとまた発注しますよ！）とかはその典型ですね！結果として相手の心に（社長には裏切られた！）という恨みの感情だけが残りますよね・・国際社会においても同じことが言えると思います！他国が道義心基づいて動くことはありません・・一般社会でもそれは同じだと思います・・（マキャヴェリの非情さ）経営者には必要なんですね・・逆を言えば・・弊社を必要としなくなったお取引様には・・ 営業君たちの努力不足は別として・・私がその理由を確信したならば・・・ （もう二度と縁はないのだ！）と営業君たちには言い聞かせています・・最近・・そう思うようになりました・・
2010.03.10
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元銀行員の顧客の選択を考えましょう？
とある製造会社の販売部長と話をしていて・・ちなみにこの会社は・・銀行の資金繰りに逼迫している企業さんです・・しかし・・財務内容は別に問題はないのです・・どんな会社にも複数の得意先があり、 取引条件が異なっていますよね？ たとえば、取引先としてＡ社、Ｂ社、Ｃ社、Ｄ社があったとします・・ そして、取引先ごとの粗利益率は下記のとおりとします・・（ちなみにこんなに粗利の多い会社はありませんが話を平易にする為の数字です） １、Ａ社・・・５０％ ２、Ｂ社・・・６０％ ３、Ｃ社・・・４５％４、 Ｄ社・・・４０％ さあ、この率が固定である前提ならば、 どの会社への営業を強化すべきでしょうか？ 答えはＢ社ではない！というのが私の持論です・・ なぜならば、粗利益率だけで判断すべきではないからですね？ こういう得意先の「選択と集中」を考える場合、 最初に考えることは「粗利益率」と「売上債権※の回転数」の両方なんですね？？１、売掛金、受取手形など たとえば、上記４社の売上債権の回転数※が下記のとおりだったとします。 ＊売上債権の回転数＝売上高÷売掛債権 １、Ａ社・・・５回 ２、Ｂ社・・・３回 ３、Ｃ社・・・６回 ４、Ｄ社・・・８回 この２つの要素をかけ算すると、こうなります。 １、Ａ社・・・５０％×５回＝２５０％ ２、Ｂ社・・・６０％×３回＝１８０％ ３、Ｃ社・・・４５％×６回＝２７０％ ４、 Ｄ社・・・４０％×８回＝３２０％ ここで計算した数値は「売上債権粗利益率」とよばれ、 得意先ごとの投資効率を意味しますから・・ だから、粗利益率、回転数が固定である前提で、 最初の質問「どの会社への営業を強化すべきか？」に戻るならば、 答えは「最も粗利益率の低いＤ社」なんですね・・・ そして、順番はＤ社、Ｃ社、Ａ社、Ｂ社となり、 粗利益率が最も高いＢ社は投資効率が最も悪い得意先となってしまうのです・・ 更には・・大得意さまであるB社の為に・・ 粗利益が大きいＢ社のためだけに多くの在庫を抱えなければ通常は製造の世界はいけなくなるんですね・・ Ｂ社に納品するための外注費がかかり、Ｂ社から回収する前にこれを支払わなければならないケースが殆どとすると・・ しかし、Ｂ社に売り上げてもお金はなかなか支払われません！上場企業は支払いが遅いんですね・・ 利益は多額に出て、税金の資金繰りも考えなければなりませんし・・ 在庫、外注費が資金繰りを圧迫しているかもしれません！ 実際、売上が上がれば上がるほど、 資金繰りが厳しくなっていくのですね・・ しかし、「Ｂ社の仕事は利益が大きいから」ということで、 Ｂ社を優先している経営者が殆どなんですね・・ つまり、頭の中が損益計算書なのですね・・ この状態を続ければ、黒字倒産になるかもしれません。 会社が倒産する場合というのは・・ 損益計算書の数値が悪いから倒産するのではありません！ 貸借対照表の数値が悪く、お金が無いから倒産するのですね！ 資金繰りが圧迫されている中小企業はたくさんあります・・ だからこそ、得意先の「選択と集中」が必要な時代です・・ 粗利益が大きいことだけに惑わされてはいけないのですね！
2010.03.09
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元銀行員の１８１万１３３５人って？
昨日読んだ、東洋経済の雑誌の話ですが・・すごい数字が出ていました！１８１万１３３５人・・って人数ですね・・これは昨年１２月時点の【生活保護を受けている人数】ですが、１年前に比べ２０万４６３２人増加しており、このままいけば１年後には２００万人を突破することになりますが、実態は物凄い勢いで増加しており今年６月には２００万人を突破するかも知れません・・【生活保護を受けている世帯】は１年前に比べ１４万７８１４世帯増加し１３０万７４４５世帯に上っています。この増加ペースは月平均で＜１２，３１７世帯＞となりますが、１２月は１１月に比べ＜１３，９９４世帯＞となっており平均を１３％以上上回っており、景気悪化が進んでおり、今や月間増加数が１５，０００世帯を超えているかも知れず今後、加速度的に生活保護世帯が増加するのは必至だと言えます。２００万人が生活保護を受ける日本という国ははたして裕福と言えるでしょうか？その反面・・生活保護、不正受給１００億円突破！だとか・・ 厚労省によりますと・・・０８年度の不正受給は １０６億１７９８万円・（前年比１６％増）件数 １万８６２３件（過去１０年で最多）生活保護費に占める割合 ０．４％〔不正受給の手口〕とは？働いて得た収入を 全く申告しなかった １万４８６件 （全体の５６％）収入の過少申告 （同１１％）年金などの無申告 （同１４％）さらに！暴力団組員が意図的にだまし取るなど 悪質なケースが激増だとか？？ 厚労省では課税調査の徹底や収入の申告義務の周知などを求めているようです・・・が・・現実は・・大阪は税収の半分が生活保護費になってきており、このままいけば大阪は財政破たん必至と報じられています・・徐々に日本の土台が（福祉）という（錦の御旗）で崩れてきている気がしてなりません！高額納税者の一人として・・少し・・違和感を覚えます・・
2010.03.08
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元銀行員の金融円滑化法が住宅ローンの返済猶予にならない本当の理由とは？
元銀行員として金融円滑化法が住宅ローンの返済猶予にならない本当の理由を書かせていただきます！住宅ローンの条件変更に立ちはだかるのは３つの負担増が伴います・・この法案のザルたる所以は、この返済猶予制度が、債務や金利の減免を伴わないただ単に時間の先延ばしでしかないからの一言に尽きます！３つの負担増のまず一つ目は「住宅ローンの保証料の追加負担」です！保証料は金額と期間で決まるわけですから返済をのばせばその分保証料の追加払いが必要となるのは当然の話ですから・・それも変更する際に一括支払わなければならず金額も数十万円にのぼるのが一般的なのですね・・・二つ目の負担増は、支払総額の増加ですね・・例えば・・現状・・・固定金利年２．５％、３０００万円のローン残高 ２５年返済変更・・・これを５年伸ばして３０年とするという仮定ではボーナス時の返済０円の場合、変更前が月額返済１３万５０００円のところ、変更後１１万６０００円となり、毎月１万６０００円の負担減となりますが・・返済期間が延びる分金利負担が増すため返済総額は２３０万円の増となります・・三つ目の負担増は年齢の問題です！返済期間が長い人が延長を申請する場合、８０歳未満まで保証される団体信用保険の適用の可否の問題に抵触します！８０歳を過ぎた後の分が保険適用外となるのかそれとも条件変更によって保険契約そのものが反故になるのかは銀行との個別交渉となるからですが・・基本的には団体信用保険は極端な保証料の増額を求めますから・・（絵に書いたモチ）になります・・こう考えると、今回の円滑化法を仮に使った場合毎月１万６０００円程度の支払い減の為に・・それに対して数十万円の保証料の一時払金と２３０万円の返済総額の増加を余儀なくされるのを天秤にかけると・・１万６０００円分、家計費の節約を行った方がよほど経済的ということは小学生でもわかる話です・・制度ができても、使えない制度をあえて作るのは何故でしょうか？金融機関で勤務した知識のない一般の人は国に騙されることになりますね・・用心してください・・・
2010.03.06
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元銀行員の日本が韓国にやがて追い抜かれる理由・・
昨日、新規プラントの件で、取引先の工務部長と、大阪のホテルで、導入していただける韓国企業のトップの方とお話する機会がありました・・韓国では、母と子が小学生から海外留学に出て、1人父親だけが韓国に残るというケースが増えているとのこと・・これを、「キロギアッパ」と呼ぶそうです・！キロギアッパの意味は「雁のお父さん」という意味で、「遠くで（韓国で）稼いで、えさ（教育費）を送っているお父さん」を意味するそうです・・このキロギアッパは、そのほとんどは中流階級以上の人たちで、3万～5万人も存在するそうです・・韓国では、小学校から高校生になるまで深夜までずっと塾通いであり、友達とつきあう時間もスポーツをする時間もあまりないため、のびのびと勉強させるために留学をさせる人もいるようです・・ちなみに、アメリカの外国人留学生のうち、7人に1人は韓国人だそうです・・また、韓国人の教育熱は、日本と比較にならないくらいとてもハードであり、高校生になると夜10時まで学校で自習をした後に塾に通い、夜1時くらいまで勉強をし、帰宅してから宿題や予習をする、というのですね・・子どもへの教育費だけでも、中流階級では世帯の消費支出の7割を占めているそうです。過剰に勉強をすることが一概に良いとは思いませんが、ここまで子供のころから勉強をし続けている隣国韓国に対して、今後、日本は（学問）というレベルで勝ち続けることは難しいな？？と感じました・・し・・問題は・・・そして話題は経済の話に・・なり・・トヨタ自動車のリコール問題を尻目に韓国の現代自動車が米国市場で急速にシェアを伸ばしています！サムスン電子は世界の家電･半導体市場でパナソニック、ソニー、NECを凌駕しています！（日本企業の最近の低迷ぶりは目を覆うほどだ！）と韓国の人に同情される始末でした・・なぜ、日本は技術で勝っていても、事業や利益で負けるのか? 韓国企業のトップは明確に分析していました！その理由は、日系企業は同一産業内にプレイヤーが多すぎるということなのだとか・・液晶テレビ、鉄道車両、水ビジネス、画像診断機器、そして原子力のどれをとっても、日本は4～6社がしのぎを削っている・・しかし、全世界的に見ても、米国、欧州、アジアなどどこを見ても主要プレイヤーは1、2社なんですね・・ 日本企業は過当競争に追い込まれているのですね・・詰まるところ、特定企業や特定商品の問題ではなく、日本企業のビジネスモデルの問題に起因するのです・・（ いま日本に必要とされるのは、事業コスト圧縮、法人税減、人材の競争力強化、産業政策の積極化、企業立地支援、首脳外交の強化など、日本の将来を創るための戦略的発想の構築ですね！）と・・韓国のトップは日本経済を同情してくれました・・日本のハトポッポより明確なビジョンを持ってました！中国にも追い抜かれた現在・・日本は韓国にも負けてしまうな？？と・感じた一日でした・・
2010.03.05
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元銀行員のともかく結婚せよ！ですね・・
『ともかく結婚せよ。もし君が良い妻を持てば、幸福になるだろう。 もし君が悪い妻を持てば、哲学者になるだろう。』 ソクラテス（ギリシャの哲学者）面白い言葉ですね・・・ 私は、結婚も離婚も、そして人生に現れる何事に対しても、「経験をするつもりで」ともかく、やってみることを、取り組んでみることをお勧め致します・・この「ともかく」と言う言葉、イイですね？？ 誰もが幸せになるために何かをしますね・・ 例え結果が悪かったとしても、そこから学び、それをイイ経験に換え自身で呑み込み、その時に自分を成長させることが出来るか出来ないかが人生の成功を左右すると私は考えます！ 腹を決め、自分が自分の人生の経営者として、ことにあたることが出来るかが、もたらされる結果に大きく影響を与えるのだと思います・・・経営者として、現在地を基点にこれからもっと突っ込むか、それとも、勇気をもって撤退を選択するのか？？ 経営者の仕事は決断をすることだけなんですね・・実は・・今の現実は過去から重ねてきた決断の結果ですから、自分自身の可能性を確信しているのであれば、中途半端な場所に留まることによって自分自身の成長を止めたくはないという気持ちはありますが・・今は・・・個人的にはもっと突っ込む時期だと考え・・ます一昨年始めた新規事業がある企業様の韓国向けプラントへの受注が決まり・・現在4月までその新規事業は受注を受けられない状態です！流れができてきたような気がしています・・
2010.03.04
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元銀行員の雇われるという発想が理解できません！
世間巷では・・（仕事がない！）（雇用がない！）と騒ぎますが・・・不思議なのは、これだけ不景気で仕事がないのは判るのですが、なんで「雇ってもらう」事が前提になるのかが不思議でなりません！自分で稼ごうとは思わないのでしょうか？昔からぎりぎりの状態の人は、夜中にラーメンの屋台引いて歩いたり、スーパーの店頭でヤキトリ売ったりしてましたよね？？このところ大量に発生している派遣崩れの失業者が、そういう個人営業みたいな職種に転じたという話はあまり聞かないですよね？余談ですが、豊かでない東南アジアに行くと町中に露店があります！そこには元締めがいて、商品を貸与してくれるのですね・・仕事のない人とか学生とかが、朝、商品を借りて一日売るのです・・売れた分だけ、多少の儲けになるというシステムなので、商品を自分で仕入れているわけじゃないので資金は必要ないのです・・しかし・・彼らには（自分で稼いでいる！）という矜持で自信満々です！健常者でありながら・・・人様からお金をいただくという行為は（施し）をうけることで・・私が子供の時代は・・（乞食）と呼ばれていました・・・この話を・・弊社営業の女性に話をしてみると・・・（社長・・無銭飲食は罪にならないの知ってますでしょうか？ それとか・・いくらでも合法的に生きていけますよ・・）とたくましい返事が・・ちなみに弊社は起業して今年で21年になりますが・・ 国からの助成金は一度も頂いたことはありませんし・・ この件に関しては友人の社労士君からも・・ （勿体無いですよ！固有の権利ですから・・）といわれ続けています・・たとえ話で恐縮ですが・・ドジョウは中国から日本に空輸される間に水槽の揺れに耐えられなくてその80％が死んでしまうそうです・・一方、天敵のナマズを水槽の中に一緒に入れて空輸すると、その20％はナマズに食べられてしまうが、残りの80％は一匹も死なないという事例を聞いたことがあります・・・少し・・豊かな国になりすきましたね・・？？日本は・・と思います・
2010.03.03
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元銀行員の日本の国鳥は？？？
現在の日本の国鳥は「ハト」なのですが、そのハトは自分は平和の象徴で、自分こそが世界を引っ張っていけるのであり、先ずは世界を守り次に日本国民を守りたいと考えているようです・・物見遊山で政府専用機で旅行三昧で奥様鳥のいいなりです・・では海外ではどう見られているかというとアメリカ人は、「ハトではない、少し恫喝しておけば震え上がる臆病者、チキン）が日本の主導者だと思っているらしいのです・・沖縄の基地の問題もまったく心配ないと考え、気に入らないことを言えば恫喝すればいいだけですから・・中国人は、「技術も金もいくらでも提供してくれるカモだ」と思っています・・確かにここ十年を振り返ってみると、金はいくらでもだしてくれるし、技術もただで教えてくれるどころか、研修制度までつくってお金もくれる、まさにカモですね！カモがネギだけでなく、鍋のセット一式もってきて、食べられるのを待っていてくれているのだと揶揄します・・では肝心の我々から見ると、「サギ」だと思っています・・最初は気品から言えばツルかと思ったが、よくよく見ると、気品もなく、おどおどして何もできず、国民には「子供手当て」「高速道路完全無料」などなど受けることだけをいい、挙句の果てになにもしないという前の自公よりも始末が悪い鳥・・（サギ）だと思っています・・日本にどんな鳥が必要なのでしょうか？？風見鶏はたくさんいますが・・・・ 早く・・第3極の政党が出来・・ 真の（国鳥）を見たいと切に願います！ｐ・ｓ本日の新聞報道より権力を初めて手に入れた政党は暴走してますね？？【地殻変動；離島に募る民主不信】『言う事を聞かなかったら予算をつけない』と民主党から脅された。民主党は一体どうなってしまったのでしょうか？このような今どき『やくざ』も言わないような脅しをする政党に成り下がってしまったのでしょうか？＊やくざがこのような事を言えば恐喝で逮捕されます。この報道では以下のようなしめ方をしています。『脅せば島の選挙に勝てると思ったのか』と民主党への不信感をあらわにした。これが我々国民が支持した民主党の本性だとしたら恐ろしい事です。アメリカもこの報道を翻訳している筈でありアメリカや世界の日本を見る目が一層冷ややかになる事だけは確かです。
2010.03.02
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元銀行員の中国人観光客が日本で「大量買い」をする理由
本日の営業会議は部長が司会・進行でした！原稿を抜粋しますね！営業君たちに（いい刺激）を与えられたと思いますね・・中国の人は中国製品を疑っているという事実が・・中国人観光客は観光めぐりよりも、主に買い物目当てで日本にやってくると報道されています。では、彼らはなぜ日本で買いたいのか？ 多くの中国人は、今も中国で売っている商品を信用していないか、疑心暗鬼で購入している。「信用していない」というのは、ひとつに「買ったブランド品が、見分けがつかないほど精巧なニセ物である可能性がある」ということ（言い換えれば、「商売人としては中国人よりは日本人を信用している」ともいえる）だ。 もうひとつの心理としては、「日本には中国よりもいい品質の製品が売られている」と思われているということである。さらに、同じ製品でも日本での価格より、中国での価格のほうが高いということが、日本でのブランド品買い漁りを後押しする。 中国人はブランドに目が無い。 また、日本人消費者向けの製品は、他国用より品質が良いと中国人は認識している。同メーカー同型番の製品でも、日本で流通している商品は世界の中で最高品質であると信じ、入手できそうな機会さえあればどうにかして買いたいと思っている。 中国ではオンラインショッピングの利用者が急拡大しており、日系企業が日本向け製品に限定したオンラインショッピングサイトを開設しているケースもある。だが消費者の反応は意外と薄いようだ。 まだまだ中国人にとって、国外旅行は簡単にはできないだけに、日本ツアーは羨望の的となる。同時に、友人や親族や仕事仲間など「仲のよい気の知れた知り合い」に対して遠慮をしない中国人は「資生堂のこの型番の化粧品を買ってきて」とお願いする。高い買い物だけにお金は前払いのケースが多い。かくして日本行きチケットを得た旅行者は、数十人分のお使いミッションを抱えて日本にやってくることになる。 中国人が日本に旅行に行くのは、日本製の電化製品・化粧品・アパレルなどに興味があるためであって、中国人が同じ春節に中国国内を観光旅行するのとは全く目的が異なっている。日本でしか買えない日本向け商品を求めて、中国人観光客それぞれが数十人分の大金を携え、ないしは銀聯クレジットカードをフル活用すべく、来日するわけだ。 中国人観光客をひとりみたら、その人には数十人分の消費力があることを、日本人は心しなくてはならない。面白い話でしたね・・実は有る中国系の日本企業と・・ビジネスの話があるのですが・・ 考えさせられる案件ですね・
2010.03.01
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