52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

過去のブログ記事でも何度か書いた通り、白たぬは老後暫く、年金とドル建て債券で生活する想定です。
その際、1ヶ月$900 = 100,000円貰える想定で計画を立てていました（為替は1$:111.1円）。

しかし、債券の償還益にも税金がかかることが判明したので、老後の資金計画を再度検証してみます。

過去にも使ったこちらの債券の画像をベースに再検証します。

■為替が購入時と同一だった場合（以下は円ベースで考えます。）
・税引き前の額面は
　為替が1$:146.46円の時に$10,800償還されるので、
　$10,800 × 146.46円 = 1,581,768円

・償還益は
　1,581,768円 - 911,032円(元本) = 670,736円

・引かれる税金は
　670,736円 × 20.315% = 136,260円

・税引き後、手元に残るのは
　1,581,768円 - 136,260円 = 1,445,508円

・月あたり金額は
　1,445,508円 ÷ 12ヶ月 = 120,459円


■税引き後に月あたり金額が100,000円になる為替(x)はいくらか
・税引き前の額面は
　$10800× x = 10800x円

・償還益(y)は
　10800x - 911,032円(元本)  = y

・引かれる税金(z)は
　y × 20.315% = z

・税引き後、手元に残るのは
　10800x  - z  = 1,200,000円

・月あたり金額は
　1,200,000円 ÷ 12ヶ月 = 100,000円

10800x  -( y × 20.315%)   = 1,200,000円
10800x  -( (10800x - 911,032円) × 20.315%)   = 1,200,000円
10800x  -( 10800x - 911,032円) × 0.20315)   = 1,200,000円
10800x  -( 2194.02x - 185076.1508円)   = 1,200,000円
10800x  -2194.02x = 1,200,000円 - 185,076.1508円　
8605.98x = 1,014,923.8492円
　　　x = 117.932396915円

為替は1$:117.93円


■損益分岐点となる為替はいくらか

償還された$10,800が、911,032円(元本)と同じになる為替(x)は
$10,800 × x = 911,032円
                       x = 84.35円

為替は1$:84.35円


■今後の方針は　

変わらない 。

将来の為替なんて読めないんだから、このまま継続です。

もしも円高になったら、不足分は
①ドルを多めに円転して補う
②特定口座の投資信託を切り崩す
③預貯金を切り崩す
④生活を切り詰める
のどれかになると思います。


​皆さんの投資の第一歩の助力となりましたら、嬉しいです。