武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2008/05/15

常に有効な方法・・とは限りません。

メール顧問会員のＯさん（４０代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断を終えて・・
問題点の見直し作業中です。

Ｏさん・・、ガンガン繰上げ返済をするつもりです。

現状診断の結果・・、
加入のしかたがマズイ・・夫婦連生保険、
解約の有力候補です。

　　　ひとつの保険で複数の人間を保障・・、
　　　だいたいムダが生じます。
　　　余計な保険料を負担することに・・。

　　　保険加入は、できるだけシンプルに。
　　　（　どうせ・・捨て金、効率よく　）

これを解約してもらえる解約返戻金、
住宅ローンの繰上げ返済の貴重な原資になります。

ダラダラと無駄な保険料を払うよりは、
住宅ローンの繰上げ返済で有効に使いましょう。

●ローンの利息が大きく節約できます。
●返済期間が大幅に短縮できます。

生活設計上・・こんなにいいことはありません。

Ｏさん・・、
この他に・・個人年金も積立てています。
こっちも解約して・・繰上げ返済に！
・・と、もくろんでいます。

・・が、ちょっと待って・・というお話です。

個人年金の損得を考える場合は・・、
『加入時期』が最大のキーポイント！・・です。

1990年前後の契約なら、チョーお宝！
　　　ここ数年で契約した人は、おバカさん！
　　　利率のちがい・・によります。
　　　1990年前後は最高利率、
　　　今は最低利率、・・だから、おバカさん。

Ｏさんのは・・1996年契約。　・・ビミョーです。
・・が、現在の金融商品に比べれば、
かなり・・お得ではあります。

でも・・Ｏさん、65才まで延々と払うよりは・・と、
繰上げ返済で一気に得をしちゃえ！
・・と、お考えのようです。

・・が、損得をきちんと計算してみましょう。

1　保険解約での損
2　ローン繰上げ返済での得

1　保険解約での損

　　　これから解約すると・・、
　　　払込み保険料総額　≒　196万円
　　　解約返戻金　　　　　 ≒　150万円
　　　・・なので、46万円の損

2　ローン繰上げ返済での得

　　　支払い利息節約額　≒　　20万円

　　　150万円の原資で20万円ゲット！
　　　一般の金融商品に比べたらグゥ～！
　　　・・ではありますが、繰上げ返済での
　　　リターンとしては・・少な目・・です。
　　　（　ローン後期はこんな感じに　）

　　　保険解約での46万円の損を考えると・・。

結果・・26万円ほどの損は発生するけど、
65才までダラダラ保険料を払いたくない。
住宅ローンは早く片付けてしまいたい。

あとは・・Ｏさん自身が判断すること・・です。

ご本人の意向を確認した上で、
シミュレーション・キャッシュフローに反映させます。

Ｏさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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