武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2008/05/21

遺族年金等の仕組みがいまいち分からない・・

メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断を終えて・・、
メール添付で資料を送信しました。

　　　お世話になってます。

　　　資料の方、一通り拝見しました。
　　　キャッシュフローの通りに
　　　人生進むと良いのですが。。

　　　そこで、大変お恥ずかしいのですが、
　　　年金や社会保険に疎く、
遺族年金等の仕組みが
　　　いまいち理解出来ません。
　　　すみません。。。

今夫が死んだら、
　　　子供の教育費はどこから捻出する？
　　　その場合は、夫の年金は
　　　配偶者が変わらずもらえるのか？
　　　いつからどのくらい？？

　　　確実に把握してから
　　　保険を解約したいと思います。

　　　どうぞ宜しくお願いします。

『かんたん、遺族年金の計算』

・・というページが、
現状診断資料に含まれていて、
お送りしているんですが、
「かんたん」・・じゃなかった・・みたいですね。
（　反省・・です　）

遺族年金等の受給のしくみは・・、
だいたい3段階になっています。

第一段階　：　子どもが高校を卒業するまで
第二段階　：　子ども高卒後～妻65才になるまで
第三段階　：　妻65才から～妻死亡まで

遺族年金・・Ｋさんのケースで説明します。

妻：30才、子：0才、
夫婦共稼ぎ：夫婦ともフルタイム

今・・夫が亡くなると・・、
国民年金と厚生年金から遺族年金が出ます。

国民年金から・・遺族基礎年金

　　　・いつからいつまで？
　　　　今から子ども18才年度末（高校卒業）まで。
　　　・いくら？
　　　　子1人なら101.61万円/年、2人：124.01万円/年、
　　　　3人：131.48万円/年・・と子どもの数により定額。
　　　　Ｋさんの場合1人だから・・101.61万円/年
　　　　（　シートで確認してください　）

厚生年金から・・遺族厚生年金

　　　・いつからいつまで？
　　　　今から妻65才に達するまで。
　　　・いくら？
　　　　夫がもらうであろう老齢厚生年金の3/4
　　　　Ｋさんの場合：75.75万円/年
　　　　（　シートで計算のしくみを確認してください　）

厚生年金から・・中高齢寡婦加算

　　　・いつからいつまで？
　　　　子ども18才年度末から妻65才に達するまで。
　　　・いくら？
　　　　59.42万円/年　・・定額です。
　　　　（　シートで確認してください　）

老齢年金　（　老齢基礎年金　）

　　　・いつからいつまで？
　　　　妻65才から死ぬまで。
　　　・いくら？
　　　　79.21万円/年　・・定額です。
　　　　加入期間40年以上で満額。
　　　　加入期間の短い人は減ります。

老齢年金　（　老齢厚生年金　）

　　　・いつからいつまで？
　　　　妻65才から死ぬまで。
　　　・いくら？
　　　　（　ナイショ　）万円/年　
　　　　（　シートで確認してください　）

※ 65才以降は、妻は3種類の方法から
　　　　最も有利な年金受給を選択できます。

　　　　専業主婦やパート程度の妻の場合は、
　　　　夫の遺族厚生年金を選ぶと有利。

　　　　遺族厚生年金＝夫の老齢厚生年金×3/4

　　　　Ｋさん（妻）はフルタイムで働いて、
　　　　厚生年金に加入していますから、
　　　　老後は自分の年金を受け取った方が
　　　　金額が多く、有利です。

・・で、三段階でそれぞれの金額を算出します。
Ｋさんの場合は・・、

第一段階　：　18年間で〇千〇百万円
第二段階　：　17年間で〇千〇百万円
第三段階　：　22年間で〇千〇百万円

・・すべて合計で、約9,700万円です。

奥さんが専業主婦やパートなどの
一般的な場合は・・6千万円～7千万円になります。

フルタイムのダブルインカムは・・、
遺族年金等の受給でも有利になります。

ここで計算した『遺族年金等』の数字が
夫が亡くなった場合の『死亡保障必要額』の
計算に使われます。

Ｋさんの場合・・夫死亡時の必要額は、
『必要資金』　　　　　　　　：　　　1億9,282万円
『手当て可能資金』　　　　：　　　2億5,924万円
差し引き『必要保障額』　：マイナス6,642万円

死亡保障は不要！　・・ということです。

Ｋさん、ひどい保険に加入しています。
必要も無い死亡保障3,800万円（内終身10万円）
10年ごとに保険料が倍々になって行きます。
（　保険会社は・・〇本生命　）

長く・・なりすぎ・・、次回また。

Ｋさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

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所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
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私は、個人が特定できる状況で発言しています。
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