武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

保険屋さんに、完全に洗脳された？






読者から・・年末にコメントが入っていました。

はなパパさん ・・からです。
（　お待たせ・・しました　）



はじめまして。　生命保険に関して質問です。

プル生命さんから、ドル建て終身保険の話を頂いてから、
保険の勉強をし始めて、こちらにたどり着きました。

とても勉強させていただいています。

こちらで知った逓減定期保険のことを調べてみたのですが、
どうしてもわからないので、書き込みさせていただきました。

私は今30歳で自営業なのですが、とりあえず、今回、
葬式代+αとして、月8，400円程度(＄1＝100円で)の
30年払いで7万ドルの保障という商品を提案されました。
この商品は為替リスクが大きいとは思うんですが、
とりあえず、そこは考えないとすると、
60歳で解約時に340万ほど返ってきます。

これに対して、ソニー生命の逓減定期保険をみると、30年間、
最後600万の保障で月々4000～5000円のようでした。
かりに、逓減定期保険に加入して、
↑との差額の3000～4000円を毎月積立ながら、
運用していったとして、60歳のときに、340万近くまで
増やせるかと考えると少し難しいかなと思います。

30～60歳までは保障がある生活、
それ以降はなしというスタイルで比較をすると、
60歳で終身の商品を解約するのと、
逓減定期保険の保障(30年で組んだら)が終わるのと、
同じ状況になると思います。

だとして、そのときに手元に残るお金が終身のほうが
多くなる可能性が高いと思ってしまうのですが、
どこかずれていますか？？

あとは、葬式代+αは、いつか"必ず"かかるものなので、
解約はしないとして、計300万ほどの支払いで、
"必ず"700万弱でも返ってくるのであれば、
逓減定期＋差額を運用というスタイルよりも保障の面でも、
運用面でも効率的なのかなと思っています。

今まで、掛捨ての共済に入っていただけだったのですが、
子供が生まれて真面目に保険のことを調べ始めて、
武田さんの考え方に影響を受けています。

アドバイスお願いします。




こんにちは。　情報不充分ながら・・お答えします。

生命保険に関する質問・・かな？
・・と思ったら、資産運用の損得の問題のようです。
（　営業トーク・・に洗脳され切った・・様子です 　）





●保険料＝捨て金

保険は、「一定期間の保障をお金で買う」・・しくみです。
払った保険料は、期間が経過すれば無くなります。

　　　貯蓄性の保険の場合であっても、
　　　保障に相当するお金は、
　　　期間の経過とともに無くなります。

だから・・シンプルに考えれば、
「できるだけ保険には加入しない」・・が、大前提です。
保険でしか対応できない場合にしぶしぶ加入・・です。
（　一家の大黒柱の死亡保障のみ　）


●終身の死亡保障は、不要。

今30才で子どもが1人～2人・・という場合、
一般的には・・45才前後で死亡保障は不要になります。
（　当事務所顧問会員の一般的な計算事例　）

・子どもが独立するまで
・60才まで
・終身
・・などと、保険会社の言いなりで保険料を
払っていると、結局・・大金をたれ流すことになります。

　　　【一般的でない人】・・相続税のケアが必要な、
　　　不動産・金融資産を抱える資産家の場合は、
　　　終身の生命保険が有効な対策になります。

シンプルに考えましょう。

大黒柱の死亡保障のための保険料は、
その家族のための必要経費ですが、

（　必要な金額を、必要な期間だけ　）

60才までの30年間も保険料を払って、
お金を捨て続ける・・、
そんなありえない前提で比較検討するのは、
保険屋さんのトーク・・そのまんま・・です。


●保険と貯蓄は別物

ごっちゃに考えるから・・
「保障も確保できて、有利な資産運用にも・・。」
・・なんて、とぼけた話にだまされます。

シンプルに考えましょう。
世の中に、うまい話はありません。

「保険」と名が付けば、何らかの保障や保証や補償を
してもらうために、そのコストを負担します。
別のコスト負担をしながらの資産形成ですから・・、
普通に考えれば・・効率が良いわけがありません。

払ったお金が100％運用に廻らないで、
効率の良い結果は得られません。

　　　はなパパさんのところに来ている営業マンの
　　　給料や、保険会社のその他経費や利益などが、
　　　払った保険料から引かれます。

　　　はなパパさんの預金から、銀行員の給料や
　　　銀行の利益が引かれることは、全くありません。

だから、「保険で貯蓄や資産形成」・・は、損なんです。
（　もちろん、葬式代の準備も　）
学資保険・子ども保険・個人年金保険・養老保険・
そしてもちろん終身保険も。

ただし、利率の良い時期に契約した保険は例外です。
（　今は最低利率の時期だということを忘れるな　）


●為替リスク＝丁半博打

保険屋さんは、為替リスクをしっかり説明
することはありません。
説明すると商品が売れませんから・・当然です。

文面にあるように、サラッと触れるだけで・・
あとは・・いかに有利な運用かを訴えています。

為替リスクを考えない前提・・では全くダメ。
しっかりそのリスクを考えましょう。

「30年後に、"必ず"〇百万円戻る。
　さらにその先の死亡時に、”必ず”〇百万円戻る」
・・わけではありません。
ドル建てである以上、為替リスクは常に付きまといます。
為替次第で・・その”必ず”は、簡単に吹き飛びます。

円で受取って・・ナンボです。

これからのドル・・、どうなっていくでしょう？
今現在でさえ・・これまでの世界の基軸通貨としての
地位がグラグラと揺らいでいます。

30年後のドル。　50年後のドル。
「さあ！　丁か！半か！」　
半世紀の未来に賭けた大博打！
・・だれにも、分かりません。


●逓減定期保険の保険料・・高すぎない？

逓減定期保険で・・保障額が書かれていませんが、
30才男性の保険料月額が4千円～5千円というのは、
ずいぶん高い・・という印象を持ちました。

保険屋さんが、勝手に設定した高い保障金額を
前提に考えているのでは？

当事務所の顧問会員の場合・・保障額次第ですが、
この世代では保険料月額が2千円～3千円台です。

顧問会員になれば・・キッチリと
必要保障額を計算してあげるんですが・・。

どちらにしても・・プロが素人を洗脳するのは、
実にカンタン・・なんです。
保険屋さんが言うことは疑ってかかる
・・ぐらいの姿勢が必要ですよ。



では、考え方をシンプルにまとめます。

●保険には、できるだけ加入しない。
● 大黒柱の死亡保障だけ、しぶしぶ加入。

●終身の生命保険は不要。
●保険と貯蓄は、スッキリ分ける。
●為替リスクは大きい。　”必ず”・・は、無い。


以上！　・・です。
参考になった・・でしょうか？








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